Se você quer sair do aluguel e conquistar a casa própria, uma opção que pode te ajudar é usar o FGTS no financiamento imobiliário. Confira, a seguir, como você pode usar o saldo do fundo de garantia para comprar um apartamento!
Como usar o FGTS no financiamento imobiliário?
Você pode usar o saldo do FGTS para pagar parte da entrada de um imóvel e diminuir o valor financiado pelo banco. Se o saldo for superior ao mínimo exigido, é possível negociar taxas mais reduzidas. Confira todas as maneiras de usar o FGTS em um financiamento imobiliário.
Como valor de entrada
A forma mais conhecida de uso do FGTS em um financiamento imobiliário é para pagar o valor de entrada ou parte dele. Muitos trabalhadores utilizam esse recurso, afinal, a entrada precisa ser paga à vista na maioria das vezes, e muitas pessoas não possuem essa quantia em mãos.
Para diminuir ou quitar o valor das parcelas
Você também pode usar o seu saldo do FGTS para o pagamento das parcelas do financiamento. Com isso, é possível usar o fundo para reduzir até 80% do valor das prestações em até 12 meses consecutivos (1 ano).
Assim, caso você passe por algum imprevisto ou um momento de instabilidade financeira, é possível utilizar esse dinheiro para diminuir o valor pago mensalmente e aliviar as contas.
Para diminuir o tempo de financiamento
Da mesma forma, você pode usar o saldo do FGTS para diminuir o número de parcelas, mas ainda mantendo seu valor. Isso te ajuda a pagar menos juros e outros valores cobrados pelo banco.
Em geral, essa é a melhor opção de uso do FGTS, mas é claro que tudo depende da sua situação financeira e objetivos.
No pagamento total ou amortização da dívida
Uma outra opção muito válida é usar o saldo do FGTS para quitar totalmente a dívida do financiamento ou pagar uma parte do valor restante. Essa é uma ótima estratégia para quem espera ter maiores despesas no futuro e, por isso, se organiza para diminuir a quantidade de gastos.
Para comprar um imóvel em construção
Muitas pessoas utilizam o FGTS para comprar um imóvel que ainda está sendo construído. Para isso, é possível utilizar uma parte ou todo o valor do FGTS. Essa é uma prática tradicional, que facilita o processo de compra para milhares de brasileiros que possuem valores no fundo de garantia.
O que é FGTS?
O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é um direito de todo trabalhador de carteira assinada. Todo mês, a empresa onde você trabalha deposita um valor em uma conta na Caixa Econômica Federal. Essa quantia corresponde a 8% do salário bruto e um salário extra por ano. Existem dois tipos de conta do FGTS, que são:
- Conta ativa – referente ao emprego atual do trabalhador;
- Conta inativa – corresponde aos empregos anteriores do funcionário.
Para descobrir qual quantia você tem de saldo desse benefício, basta conferir o extrato pela internet. Para isso, você precisa acessar o site do FGTS com o número NIS (PIS/PASEP) e cadastrar uma senha. Uma outra forma de consultar o seu saldo do FGTS é ir até uma agência da Caixa Econômica Federal com o NIS e com um documento de identidade.
Como funciona o FGTS?
De acordo com as leis trabalhistas, as empresas devem depositar mensalmente na conta do FGTS dos seus funcionários o equivalente a 8% do valor bruto do salário registrado em carteira. Ou seja, esse depósito do Fundo de Garantia não é descontado de nenhum tipo de remuneração do trabalhador.
Em outras palavras, a empresa é obrigada a fazer o depósito do Fundo de Garantia sem descontar do funcionário. Ainda mais, mesmo que ele fique afastado devido a algum tratamento de saúde, acidente de trabalho, entre de licença maternidade ou paternidade ou tenha que prestar serviço militar, a empresa deverá continuar depositando a quantia do FGTS na conta do colaborador. Para concluir, de acordo com a Lei do Aprendiz (Lei nº10.097/2000), as empresas que têm aprendizes devem depositar 2% do salário bruto na conta do FGTS desses trabalhadores.
Para que serve o FGTS?
De modo geral, a aplicação desse dinheiro é utilizada pelo Governo Federal para financiar programas de habitação, como o Minha Casa, Minha Vida. Além disso, esses valores também custeiam obras de saneamento e infraestrutura em todo o país.
O dinheiro depositado do FGTS não fica parado. Essa quantia é direcionada para o FI-FGTS (Fundo de Investimentos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), que é administrado pela Caixa Econômica Federal, de acordo com as liberações do Conselho Curador.
Quem tem direito ao FGTS?
Todo funcionário com carteira assinada no regime CLT, sendo trabalhadores rurais, empregados domésticos, temporários, avulsos, safreiros (operários rurais que trabalham apenas no período de colheita) e atletas profissionais tem direito ao FGTS. Porém, é necessário se enquadrar em alguns critérios trabalhistas, que são:
- Trabalhador com carteira profissional assinada – funcionários contratados dentro das previsões da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) receberão mensalmente em suas contas do FGTS um depósito de 8% sobre o valor bruto do salário;
- Jovens aprendizes – também têm direito, porém com depósitos menores, de 2% sobre o valor do salário bruto;
- Empregados domésticos – o recolhimento do FGTS é de 11,2% do salário mensal bruto, sendo 8% do depósito mensal e 3,2% para antecipação do recolhimento rescisório. Mas, para que seja efetivado o recolhimento do FGTS de 11,2%, os empregados domésticos devem estar inscritos na Previdência Social e o empregador matriculado no CEI (Cadastro Especial do INSS).
Quando é possível sacar o FGTS?
É possível sacar o FGTS nas seguintes situações:
- Demissão sem justa causa;
- Em casos de aposentadoria;
- Para a compra de casa própria;
- No fechamento da empresa empregadora;
- Ao término do contrato de um trabalhador temporário;
- Na rescisão de contrato por comum acordo entre empregador e trabalhador (para este caso, é possível sacar somente 80% do saldo da conta vinculada);
- Na falta de atividade remunerada para trabalhador avulso por 90 dias ou mais;
- Quem possui 70 anos de idade ou mais;
- No saque-extraordinário ou saque-aniversário;
- E nos casos em que o trabalhador tem alguma doença grave, como AIDS ou Câncer, ou uma doença terminal. Além disso, quando algum familiar também tem esse tipo de doença, como esposa(o) ou filho.
Como consultar meu extrato do FGTS?
Existem cinco formas para consultar o seu extrato e saber quanto você tem de saldo no Fundo de Garantia. São elas:
1. Pessoalmente nas agências da Caixa Econômica Federal;
2. Através do site do FGTS. Basta informar o número do seu PIS/PASEP e cadastrar uma senha ou utilizar a senha do Cartão Cidadão;
3. Via SMS, após cadastrar um número de telefone no site da Caixa;
4. Via e-mail, depois de cadastrar as informações sobre o depósito mensal na conta do FGTS no site da Caixa Econômica Federal;
5. E pelo appcativo FGTS Trabalhador para smartphone. O app é gratuito e exige somente o número do PIS/PASEP e a senha para acessar o extrato.
Quais são as regras para usar o FGTS no financiamento de imóveis?
Para usar o saldo do FGTS no financiamento, o imóvel precisa atender as seguintes condições definidas pelo Fundo de Garantia:
- Ser um imóvel urbano para uso residencial;
- Ter como finalidade a moradia do titular do FGTS;
- Ter matrícula no Registro de Imóveis e não apresentar qualquer impedimento à comercialização;
- O imóvel não pode ter sido financiado com o uso do FGTS nos últimos 3 anos;
- A propriedade precisará passar por uma vistoria de um agente da Caixa Econômica Federal para atestar a finalidade de uso do imóvel e as condições de habitação antes do recurso ser liberado.
Além disso, se o imóvel estiver nos estados do Rio de Janeiro, São Paulo, Minas Gerais ou Distrito Federal, deve custar no máximo R$ 750 mil reais. Porém, nos demais estados, esse valor limite é de R$ 650 mil reais.
Da mesma forma, existem alguns impedimentos para o uso do FGTS. Ou seja, não é possível usar o FGTS no financiamento de imóveis para:
- Adquirir um imóvel comercial;
- Reformar um imóvel próprio;
- Comprar material de construção;
- Comprar, ao mesmo tempo, terrenos sem construção;
- Adquirir qualquer tipo de imóvel para dependentes, familiares ou outras pessoas.
Para finalizar, essas regras são essenciais para garantir a eficiência do programa. Afinal, ele existe para estimular a compra da casa própria por quem vive de aluguel ou de favor.
Quem pode usar o FGTS em um financiamento imobiliário?
Para usar o saldo do FGTS no financiamento imobiliário, você precisa ter, no mínimo, três anos de trabalho com carteira assinada (em período contínuo ou não), na mesma empresa ou em empresas diferentes.
Além disso, você não pode ter outro financiamento em aberto e nem ser proprietário de outro imóvel no município onde mora ou trabalha. Por fim, deve ser o titular (dono) legítimo do imóvel que será financiado.
É possível usar mais de um FGTS no financiamento imobiliário?
Sim! Isso faz parte do benefício de composição de renda, que permite que você some sua renda com até três pessoas para dar início ao financiamento.
Mas, ao fazer isso, o apartamento ficará no nome de todos os envolvidos. Então, caso o segundo comprador seja um cônjuge, ele não precisa residir ou trabalhar no lugar no qual está a unidade. Por outro lado, caso o outro comprador não seja a esposa/marido ou parente próximo, será preciso comprovar que os dois morarão no local.
Qual é a documentação necessária para comprar um imóvel utilizando o FGTS?
Para usar o FGTS no financiamento de imóveis, você precisa apresentar seu documento de identificação (RG ou CNH com CPF), extratos das contas vinculadas ao FGTS, a carteira de trabalho e a Declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física (DIRPF). Caso você seja um trabalhador autônomo, é necessário apresentar também a declaração do órgão gestor ou comprovantes de um sindicato.
Vantagens de usar o FGTS para financiar um imóvel
A principal vantagem de usar o FGTS para financiar um imóvel é pagar o valor de entrada. Além disso, você poderá organizar com mais tranquilidade o seu orçamento. E mais, com o FGTS, você tem acesso a opções com juros reduzidos e pode contar com parcelas menores no financiamento.
Como usar o FGTS na compra de imóveis pelo Minha Casa, Minha Vida?
Confira como você pode utilizar o saldo do FGTS no Minha Casa, Minha Vida:
- Como valor de entrada no financiamento imobiliário;
- Na amortização do saldo devedor ou liquidação do valor da dívida;
- Na redução de até 80% do valor das parcelas em 12 meses consecutivos.
Aliás, os cotistas do FGTS contam com ótimas oportunidades de negociação no processo de financiamento e ainda contam com as taxas de juros mais baixas do programa.
Quanto tempo leva para sacar o FGTS na compra do imóvel?
Geralmente, o prazo para liberação é de 30 a 40 dias. Então, o banco em que você está fazendo o financiamento vai depositar o valor do FGTS na conta do vendedor do imóvel. Essa operação é feita exclusivamente entre o banco e o vendedor do imóvel.
Passo a passo para usar o FGTS para comprar um apartamento
Para conquistar a casa própria, você só vai precisar de um pouco de organização e planejamento. Com isso, é possível dar início ao financiamento do seu novo lar. Então, para te ajudar, separamos um passo a passo desse processo. Vamos lá?
Organize suas contas para comprar um imóvel usando o FGTS
A dica é que as parcelas do financiamento não ultrapassem mais de 30% da renda familiar. Porém, caso a sua renda não seja o suficiente, lembre-se que você pode contar com a composição de renda.
Ter um planejamento financeiro é fundamental para quem deseja financiar um imóvel. Isso porque essa é uma compra de alto valor e pagamento à longo prazo. Então, conhecer bem seus ganhos e gastos é essencial para se preparar e não acabar com o orçamento comprometido ou cair no endividamento.
Consulte o saldo disponível do seu FGTS para poder financiar um imóvel
Depois disso, procure uma agência da Caixa Econômica Federal ou acesse o site do banco para consultar o saldo disponível do seu FGTS. Um ponto importante é considerar o valor do imóvel que você deseja financiar e verifique quanto desse saldo você poderá utilizar.
Reúna a documentação para usar o FGTS no financiamento imobiliário
Os principais documentos para usar o FGTS no financiamento imobiliário são:
- RG e CPF;
- Certidão de nascimento ou casamento;
- Extrato original e atualizado do FGTS;
- Comprovante de residência — de até 3 meses;
- Carteira de trabalho;
- Última declaração do Imposto de Renda (IR);
- Última declaração do IR do parceiro, caso esteja em um casamento ou união estável.
A dica aqui é saber antecipadamente quais são as exigências do banco que vai fazer o seu financiamento, já que a documentação pode variar de um lugar para outro.
Utilize um simulador de financiamento imobiliário
O simulador de financiamento imobiliário é uma excelente ferramenta para verificar o custo aproximado das parcelas do financiamento de um imóvel, incluindo as taxas e os juros, de acordo com a sua condição financeira.
Para isso, você só precisa preencher alguns dados básicos, como seu estado, idade, renda, valor do FGTS, entrada e pronto! Assim, você confere a estimativa do valor e também se tem direito ao benefício do subsídio. E mais, essa simulação te ajuda a planejar a compra do seu apartamento, de uma maneira que caiba no seu bolso. Quer ver como esse sonho está mais perto do que você imagina? Confira as regras para usar o FGTS no financiamento!
