O que é previdência?

Já está pensando na sua aposentadoria? Apesar do termo ser popular, nem todo mundo sabe o que é previdência e como esse seguro funciona na prática.

Porém, é muito importante estar pronto para o futuro, certo? Então, se você quer entender melhor o que é previdência, aproveite o conteúdo que preparamos para você!

O que é previdência?

A previdência, também conhecida como Regime Geral de Previdência Social (RGPS), é um seguro que tem como objetivo garantir renda ao trabalhador quando ele não puder mais trabalhar, ou seja, quando se aposentar.

Para esclarecer, o trabalhador participa da Previdência Social por meio de contribuições. Nesse sentido, todas as pessoas que trabalham com carteira assinada são automaticamente filiadas ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), órgão do governo federal responsável pelo pagamento da aposentadoria.

O valor de cada contribuição mensal será definido de acordo com a remuneração recebida pelo trabalhador. Dessa forma, passa a ser garantido ao funcionário o recebimento de uma renda mensal proporcional quando chegar a hora de se aposentar.

Por isso, para ter direito à aposentadoria, é preciso contribuir mensalmente com o INSS. Autônomos e contribuintes individuais também podem participar.

Além de formar uma reserva para a aposentadoria, a previdência também tem o objetivo de proteger os trabalhadores contra riscos econômicos, como perda de renda por doenças, invalidez e por aí vai.

O que é Previdência Social e para que serve?

A principal função da Previdência Social é substituir a renda do trabalhador quando ele não for mais capaz de trabalhar, seja por velhice, doença ou acidentes.

Para ter direito à aposentadoria, é preciso contribuir todo mês com o INSS. Quem trabalha sob o regime CLT, tem a contribuição descontada automaticamente da folha de pagamento.

Atualmente, a previdência conta com os seguintes benefícios:

• Aposentadoria por idade, invalidez e tempo de contribuição;
• Aposentadoria especial;
• Auxílio-doença, auxílio-acidente e auxílio-reclusão;
• Pensão por morte;
• Pensão especial (Síndrome de Talidomida);
• Salário-maternidade e salário-família.

Como funciona a Previdência Social no Brasil?

Para esclarecer, a Previdência Social utiliza o regime de repartição: as contribuições dos trabalhadores ativos financiam a aposentadoria dos mais velhos.

Em outras palavras, o benefício do aposentado é pago com a contribuição de quem ainda está trabalhando.

Além de garantir a aposentadoria, a previdência também pode ser acionada para proteger a renda dos trabalhadores e seus dependentes, como por exemplo em casos de comprometimento da renda familiar por doenças, invalidez ou morte.

Esse conjunto de ações é a seguridade social. Em resumo, é um seguro para os contribuintes que não podem mais produzir renda, seja pela idade avançada, ou por desemprego, maternidade, entre outras situações.

O que é reforma da previdência?

Em 2019, o Congresso Nacional aprovou a reforma da previdência, que nada mais é do que um conjunto de mudanças nas regras da Previdência Social.

A reforma conta com novas regras para os segurados do INSS. A seguir, saiba mais sobre o que mudou.

Aposentadoria por idade

Uma das principais mudanças da reforma da previdência foi a criação de um limite mínimo para quem se aposenta por idade. Para receber a aposentadoria, os homens devem atingir 65 anos de idade, enquanto as mulheres, 62 anos.

A exceção são os policiais, que podem se aposentar ao completar 55 anos.

A regra única é que todos os trabalhadores que queiram se aposentar por idade precisam atingir o limite mínimo estipulado para sua categoria.

Confira agora o segundo áudio do conteúdo! Assim, ao terminar de ouvir, aproveite o último trecho mais abaixo desta página!

Aposentadoria por tempo de serviço

Antigamente, mulheres podiam se aposentar quando completassem 30 anos de contribuição, enquanto os homens precisariam atingir o limite de 35 anos.

Porém, com a mudança das regras na reforma da previdência, para se aposentar por tempo de contribuição ou de serviço, é necessário atender a esses requisitos:

• Homens: ter 35 anos de contribuição e 62 anos e 6 meses de idade (em 2022);
• Mulheres: ter 30 anos de contribuição e 57 anos e 6 meses de idade (em 2022).

Para esclarecer, desde 2020 o requisito de idade tem aumentado seis meses por ano até atingir 65 anos para os homens e 62 para as mulheres.

Ou seja, a cada novo ano, são adicionados seis meses até que o contribuinte chegue ao limite de idade para se aposentar.

O que é “contribuir com a Previdência Social”?

Contribuir com a previdência nada mais é do que pagar a sua aposentadoria para o INSS todos os meses, para que no futuro você possa contar com esse benefício.

De forma geral, todo trabalhador de carteira assinada contribui automaticamente com a previdência, já que o valor dessa contribuição é mensalmente descontado do holerite.

A empresa em que você trabalha é responsável por esse desconto. Caso isso não aconteça, ela pode estar cometendo crime de sonegação fiscal.

Porém, existem casos de pessoas que não estão trabalhando, mas desejam se aposentar e contribuem por conta própria para o INSS. São os chamados segurados facultativos.

Nessa situação, é preciso se inscrever na Previdência Social e fazer o recolhimento pela Guia da Previdência Social (GPS) todo mês. Além disso, quem trabalha como autônomo também faz parte do grupo de contribuintes individuais.

Ainda mais, quem é MEI tem a possibilidade de contribuir com o INSS por meio do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional), que recolhe todos os impostos desse modelo de trabalho. Ao todo, o MEI contribui para a previdência com cerca de 5% do salário mínimo atual.

Como funciona o cálculo da previdência?

O valor da aposentadoria de quem é segurado do INSS corresponde a cerca de 60% da média de todas as contribuições feitas até junho de 1994.

Além disso, quando o trabalhador alcança a idade mínima de contribuição, ele ganha 2 pontos a cada ano extra trabalhado.

Para calcular a sua contribuição, é preciso considerar o valor do seu salário. Assim, o INSS define um piso e um teto, ou seja, o valor mínimo e o máximo da aposentadoria.

Só para ilustrar, em 2022 o piso foi de R$ 1.212,00, que é o salário mínimo atual. Por outro lado, o teto foi de R$ 7.087,22. Isso significa que esses são os valores limite que um trabalhador pode receber.

Qual é a diferença entre RGPS e RPPS?

Para entender melhor as regras da previdência, é muito importante que você conheça os dois principais modelos de regime da Previdência Social: o RGPS e o RPPS.

O RGPS é o mais conhecido, já que envolve todos os trabalhadores com vínculo empregatício, autônomos e contribuintes individuais.

Por outro lado, o RPPS (Regime Próprio da Previdência Social) é um modelo em que os servidores públicos dos poderes federal, estaduais e municipais acessam os benefícios da Previdência Social.

Nesse regime, não existe uma regra geral que contemple todos os servidores. Por isso, cada órgão público pode, desde que respeite as normas institucionais, definir suas próprias regras previdenciárias.

Além disso, também existe o Regime de Previdência Complementar (RPC), que também é conhecido como Previdência Privada. A seguir, saiba como esse modelo funciona.

Esta é a última parte deste conteúdo em áudio! Ouça agora!

O que é Previdência Privada e para que serve?

Até agora, vimos que na Previdência Social, os trabalhadores que completaram a idade e/ou tempo de serviço mínimos, além de pessoas que precisam interromper as atividades por motivo de doença ou acidente, entre outros, podem se aposentar pela Previdência Social.

No entanto, em alguns casos, o valor máximo pago a um segurado pode ser um pouco baixo. Por isso, muitas pessoas também adotam a Previdência Privada.

Na Previdência Privada, o trabalhador vai aplicar um valor mensal em um fundo particular, que deve render recursos que serão usados no futuro para custear a sua aposentadoria.

Nesse sentido, quanto antes o trabalhador ingressar na Previdência Privada, menores poderão ser os valores de contribuição.

Porém, vale ressaltar que a contribuição para uma Previdência Privada não anula o pagamento da Previdência Social, se você trabalhar com carteira assinada. Ela é apenas uma forma de complementar a sua aposentadoria no futuro.

Qual a diferença entre Previdência Social e Previdência Privada?

A principal diferença entre os dois modelos é a obrigatoriedade. Enquanto a Previdência Social é obrigatória e garantida, a privada funciona como um investimento, com o objetivo principal de complementar a aposentadoria do INSS.

Em outras palavras, ter uma Previdência Privada depende apenas dos seus interesses e do seu planejamento financeiro para o futuro.

Além disso, outro ponto importante é a forma como você vai sacar o valor da sua aposentadoria. Na Previdência Social, você pode fazer o resgate apenas na entrada do processo de aposentadoria ou em caso de acidente ou qualquer outro fator que o impeça de trabalhar.

Por outro lado, é possível resgatar a Previdência Privada até mesmo antes do prazo. Porém, essas condições vão depender do banco que você escolher para aplicar o investimento.

Como complementar a Previdência Social

O ideal é que, além de contar com a Previdência Social, você também tenha uma segunda fonte de renda na manga.

Para isso, existem algumas formas de complementar a Previdência Social. Vamos ver quais são? Já vai anotando aí para começar a planejar o seu futuro!

Tenha uma reserva de emergência

A reserva de emergência nada mais é do que uma garantia financeira. Ela funciona como uma poupança, e tem o objetivo de que você guarde dinheiro para usar em caso de imprevistos e emergências. Daí o nome.

Ela deve cobrir o seu custo de vida caso você perca a sua renda fixa ou tenha gastos altos que não estavam previstos no seu orçamento. Na mesma linha, o ideal é que a sua reserva de emergência corresponda ao valor de seis meses a um ano do seu salário, pelo menos.

Mas, afinal, o que a reserva de emergência e a previdência têm a ver? Tudo! Isso porque o valor da aposentadoria vai funcionar como sua fonte de renda principal, e, caso algum imprevisto aconteça, será sempre bom estar preparado, certo?

Assim, você poderá continuar guardando dinheiro na sua reserva e pagar as demais contas com a sua aposentadoria.

Tenha uma Previdência Privada

Como vimos, a Previdência Privada é feita justamente para complementar a Social. Só para ilustrar, em vez de depender apenas do dinheiro da sua aposentadoria no INSS, você pode construir a sua própria reserva.

Além disso, você pode escolher entre retirar o dinheiro de uma vez da sua Previdência Privada ou fazer resgastes parciais. Sem sombra de dúvidas, a Previdência Privada é uma alternativa para complementar a sua aposentadoria!

Faça uma renda extra

Acima de tudo, a aposentadoria é um direito do trabalhador. No entanto, muitas pessoas optam por continuar trabalhando, mesmo que com uma carga horária reduzida e até mesmo de forma independente.

Na mesma linha, uma opção é ter uma renda extra e complementar os ganhos da aposentadoria. Afinal, você pode colocar algum hobby ou talento em prática e ainda conseguir um dinheirinho a mais.

Para isso, existem diversas opções, que vão desde fazer bolos e doces até dar aulas particulares. Sobretudo, se você está pensando em ter mais de uma opção de renda no futuro, é bom já ir colocando a sua renda extra em prática!

E aí, agora já dá pra se planejar para a sua aposentadoria? Esperamos que você tenha gostado de saber mais sobre o que é previdência!

Para continuar de olho nas nossas dicas, é só ficar ligado no Eu Dou Conta! Aqui, você tira suas dúvidas sobre finanças de um jeito fácil e leve. Até a próxima!