Descubra os 7 principais tipos de investimentos em Renda Fixa

Vamos entender melhor os diferentes tipos de investimentos em renda fixa? 

O que são investimentos em Renda Fixa?

Antes de iniciar sua carteira de investimentos, é preciso entender o que são. Os investimentos em renda fixa representam uma modalidade onde a rentabilidade é previsível. Isto é, oferecendo uma base sólida para construir seu patrimônio, especialmente se você está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos. 

Por isso, é aconselhável começar por aqui, especialmente se você é um iniciante, pois investir na Bolsa de Valores sem uma base sólida na renda fixa pode ser arriscado. Muitas pessoas são atraídas pela possibilidade de ganhos expressivos na Bolsa, mas ignoram a importância de um patrimônio seguro e garantido.

Afinal, entender os diferentes tipos de investimentos dentro da renda fixa é crucial, pois eles variam em objetivos, riscos, emissores e rentabilidade.

Como funcionam os investimentos em Renda Fixa?

Os investimentos em renda fixa funcionam de forma simples: ao aplicar seu dinheiro, você está emprestando-o para o emissor. Seja ele o governo, bancos ou empresas. Por outro lado, em troca desse empréstimo, você recebe uma taxa de rentabilidade fixa, definida no momento da compra do título, juntamente com o prazo de vencimento. 

Para títulos com liquidez apenas no vencimento, como algumas debêntures e Certificados de Depósito Bancário (CDBs), caso precise resgatar antes, é possível fazer isso pelo mercado secundário, onde a rentabilidade pode variar para cima ou para baixo no momento da venda.

Dessa forma, a quantia captada por meio desses investimentos é utilizada para financiar projetos, pagar dívidas ou desenvolver setores específicos da economia, como o agronegócio e o setor imobiliário.

7 principais tipos de investimentos em Renda Fixa

Desde o familiar Tesouro Direto até opções menos conhecidas como CRI e CRA, cada uma dessas modalidades oferece uma forma única de fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Portanto, vamos começar essa jornada explorando cada uma delas: 

1. Tesouro Direto 

O Tesouro Direto se destaca como um dos principais investimentos em renda fixa devido à sua acessibilidade, segurança e liquidez. Através dessa plataforma online do Governo Federal, investidores conseguem negociar títulos públicos e contribuir para projetos essenciais de infraestrutura, saúde, educação e outras áreas. Com o respaldo do Tesouro Nacional e a reputação de bom pagador do governo, esses investimentos oferecem uma opção confiável para quem busca proteger seu capital. 

Além disso, a liquidez diária em muitos títulos permite aos investidores resgatar seus recursos a qualquer momento, proporcionando flexibilidade e tranquilidade. E, por seguir a tabela regressiva do Imposto de Renda, os investimentos no Tesouro Direto também oferecem vantagens tributárias aos aplicadores.

2. CDB

Emitido por bancos e instituições financeiras, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) funciona de maneira similar ao Tesouro Direto, permitindo ao investidor obter retornos por meio de taxas prefixadas, pós-fixadas ou híbridas. Por isso, em muitos casos, os rendimentos pós-fixados estão vinculados a um percentual do CDI, proporcionando uma rentabilidade competitiva.

Além disso, a segurança é um ponto-chave, já que os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Dessa forma, assegura até R$250 mil por CPF e por instituição financeira. Essa combinação de rentabilidade atrativa, flexibilidade e segurança faz do CDB uma escolha popular entre investidores que buscam diversificar sua carteira e obter retornos consistentes no longo prazo.

3. LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) destacam-se como principais investimentos em renda fixa devido à sua dupla vantagem. Isso pois, oferecem retornos atrativos para os investidores e contribuem para o desenvolvimento dos setores imobiliário e agropecuário do país.

Emitidos por instituições financeiras, esses títulos têm como objetivo captar recursos para financiar projetos nessas áreas, proporcionando aos investidores uma forma de aplicar seu capital de maneira segura e rentável. 

Além disso, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas torna essas opções ainda mais atraentes, incentivando o investimento nesses setores-chave da economia. Com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$250 mil por CPF e por instituição financeira, a LCI e a LCA oferecem uma combinação de segurança e rentabilidade.

4. Debêntures

As debêntures despontam por sua capacidade de oferecer retornos potencialmente mais elevados em comparação com outros produtos. Emitidas por empresas com o objetivo de captar recursos para financiar seus próprios projetos de médio e longo prazo, as debêntures representam uma alternativa atrativa para investidores em busca de maior rentabilidade. 

Apesar de não contarem com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que implica um maior risco, a relação entre risco e retorno pode ser favorável.

Portanto, as debêntures oferecem uma oportunidade para investidores diversificarem suas carteiras e buscarem rendimentos mais atrativos, desde que estejam dispostos a assumir um nível moderado de risco.

5. Letras de Câmbio

As letras de câmbio são oferecidas por empresas do ramo financeiro, conhecidas como financeiras, e representam uma opção interessante de investimento em renda fixa. Os rendimentos gerados por esse tipo de investimento são tributados pela tabela regressiva do Imposto de Renda. Dessa forma, proporcionando uma vantagem tributária para os investidores.

Além disso, os aportes em letras de câmbio contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), oferecendo uma camada adicional de segurança aos investidores. Essa combinação de rentabilidade potencial, benefícios tributários e proteção do FGC faz das letras de câmbio uma opção atraente para aqueles que buscam diversificar sua carteira de investimentos e obter retornos consistentes no longo prazo.

6. CRI e CRA

O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são títulos emitidos por securitizadoras que representam uma forma de investimento vinculada aos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.

Embora ofereçam potencialmente maiores retornos, os CRIs e CRAs também apresentam riscos mais elevados, uma vez que não contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

No entanto, esses títulos possuem a vantagem da isenção de Imposto de Renda, o que pode beneficiar a rentabilidade dos investidores. Com prazos mais longos e a necessidade de um aporte inicial expressivo, os CRIs e CRAs são adequados para investidores com perfil de médio a longo prazo e que buscam diversificar suas carteiras com ativos de renda fixa mais sofisticados.

7. Poupança

Apesar de ser uma aplicação popular no Brasil, a poupança vem perdendo sua atratividade nos últimos anos devido ao baixo rendimento oferecido. Embora seja considerada segura e de fácil acesso, principalmente em grandes bancos, a poupança perde em diversos aspectos para outros investimentos da renda fixa.

Um exemplo é o Tesouro Selic, emitido pelo próprio Governo, que oferece maior rentabilidade e liquidez. Ele pode ser resgatado no mesmo dia, tornando-se uma alternativa mais vantajosa para quem busca maximizar seus rendimentos com segurança.

Vantagens de fazer investimentos em Renda Fixa 

Investir em renda fixa oferece uma série de vantagens que atraem tanto investidores iniciantes quanto experientes. A segurança é uma das principais características desse tipo de investimento, uma vez que muitos deles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), proporcionando tranquilidade aos investidores em relação ao retorno do capital investido.

Além disso, a facilidade de acesso e operação é outro ponto forte da renda fixa. Isso pois, permite que até mesmo investidores com menos experiência possam aplicar seu dinheiro de maneira simples e rápida.

Por outro lado, a rentabilidade oferecida por diversos produtos de renda fixa pode ser atrativa, especialmente quando comparada a outras modalidades de investimento de baixo risco.

Por fim, a isenção de impostos em determinadas aplicações, como LCIs e LCAs, representa uma vantagem adicional, contribuindo para maximizar os retornos obtidos pelos investidores. Com todas essas vantagens, investir em renda fixa se mostra uma escolha inteligente para quem busca construir um patrimônio seguro ao longo do tempo.

Segurança

Para principiantes, a segurança é uma das principais vantagens ao fazer investimentos em renda fixa devido à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em muitas dessas aplicações. Isso significa que mesmo em casos de falência da instituição financeira emissora, o investidor tem a garantia de reaver seu investimento até determinado limite estabelecido pelo FGC. Dessa forma, proporcionando uma sensação de tranquilidade e confiança.

Essa segurança é fundamental para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos. Afinal, é permite que o investidor se familiarize com o mercado financeiro sem se expor a riscos excessivos. Isto é, construindo assim uma base sólida para sua jornada de investimento.

Facilidade 

Diferentemente de outras modalidades de investimento que podem exigir conhecimento técnico ou acompanhamento constante do mercado, investir em renda fixa é relativamente simples e direto. Muitas plataformas oferecem interfaces intuitivas e acessíveis, permitindo que os investidores realizem suas aplicações com poucos cliques.

Além disso, a diversidade de produtos disponíveis, desde CDBs até Tesouro Direto, permite que os investidores escolham opções que se adequem às suas necessidades e objetivos financeiros com facilidade. Essa simplicidade de operação torna a renda fixa uma escolha atraente para quem busca uma forma descomplicada de começar a investir e construir seu patrimônio.

Rentabilidade

Embora a rentabilidade possa variar de acordo com o tipo de investimento e as condições do mercado, muitos produtos de renda fixa oferecem taxas de juros atrativas, especialmente quando comparadas a opções de investimento mais conservadoras, como a poupança.

Isso porque a diversidade de produtos disponíveis na renda fixa permite que os investidores escolham opções que se alinhem com seus objetivos de retorno e tolerância ao risco. Dessa forma, proporcionando uma oportunidade de aumentar seu patrimônio de forma gradual e consistente ao longo do tempo. Essa capacidade de gerar retornos sólidos faz da renda fixa uma escolha popular entre investidores. Em especial aqueles que buscam equilibrar segurança e rentabilidade em suas carteiras de investimento.

Isenção de impostos

Em diversos tipos de investimentos de renda fixa, como LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), os rendimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso significa que os investidores podem desfrutar dos ganhos gerados por esses investimentos sem a necessidade de pagar impostos sobre esses rendimentos. Dessa forma  pode representar uma economia significativa a longo prazo. 

Essa vantagem tributária torna a renda fixa ainda mais atrativa para quem busca otimizar seus investimentos e maximizar seus retornos líquidos. Portanto, a isenção de impostos é uma das principais vantagens ao fazer investimentos em renda fixa. Isso pois proporciona uma oportunidade de maximizar os retornos obtidos pelos investidores.

Como investir em Renda Fixa?

Investir em renda fixa pode ser uma estratégia sólida para quem busca segurança e estabilidade em seus investimentos, mas saber por onde começar pode ser difícil. 

Por isso, continue lendo para explorar algumas dicas essenciais para investir com sucesso em renda fixa. Isto é, desde a compreensão dos diferentes tipos de investimentos até a criação de uma estratégia que atenda aos seus objetivos financeiros.

Descubra qual o seu perfil investidor

Descobrir seu perfil de investidor é um passo essencial antes de investir em renda fixa. Seja conservador, moderado ou arrojado, compreender sua tolerância ao risco é fundamental para alinhar seus investimentos com seus objetivos financeiros.

Embora os investimentos em renda fixa sejam geralmente associados a investidores conservadores, é importante ressaltar que investidores de todos os perfis podem se beneficiar dessa modalidade. A escolha do investimento em renda fixa dependerá dos objetivos individuais e da estratégia de investimentos de cada pessoa.

Defina objetivos 

Além de descobrir seu perfil de investidor, definir seus objetivos é essencial ao investir em renda fixa. Ao determinar seus objetivos de investimento, como constituir uma reserva de emergência ou equilibrar os riscos da carteira, você pode escolher os produtos de renda fixa que melhor atendam às suas necessidades.

Por exemplo, se a meta é uma reserva de emergência, investir em produtos com liquidez diária na renda fixa pode ser a escolha ideal. Isso permite preservar o capital reservado para imprevistos e utilizá-lo sempre que necessário, sem comprometer seus ganhos.

Estude sobre educação financeira

Entender os conceitos básicos de finanças pessoais, como orçamento, poupança e controle de gastos, é o primeiro passo para construir uma base sólida. Além disso, é preciso aprender sobre os diferentes tipos de investimentos em renda fixa, suas características, riscos e potenciais retornos. Isso porque permite que você tome decisões mais informadas e alinhadas com seus objetivos financeiros.

Com conhecimento financeiro, você pode desenvolver uma estratégia de investimento mais eficaz, diversificar sua carteira de maneira inteligente e, consequentemente, aumentar suas chances de sucesso no longo prazo.

Portanto, investir tempo e esforço em educação financeira é essencial para quem deseja aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas pela renda fixa.

Abra uma conta em uma corretora de valores

Por meio de uma corretora, você pode escolher entre uma gama diversificada de títulos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures e outros.

Além disso, as corretoras geralmente oferecem plataformas de investimento intuitivas e ferramentas de análise que ajudam você a tomar decisões mais informadas sobre suas aplicações.

Ao abrir uma conta em uma corretora, você também pode aproveitar benefícios adicionais, como taxas mais competitivas e atendimento personalizado. Dessa forma, abrir uma conta em uma corretora de valores é o primeiro passo para iniciar sua jornada de investimento em renda fixa e alcançar seus objetivos financeiros.

Escolha a opção de investimento em renda fixa ideal para você

Com uma variedade de opções disponíveis, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures e outros, é importante avaliar cuidadosamente seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e prazo de investimento antes de tomar uma decisão. 

Por exemplo, se você busca segurança e liquidez imediata, pode optar por investimentos com liquidez diária, como CDBs ou fundos de renda fixa. Por outro lado, se está disposto a aceitar um pouco mais de risco, pode considerar investimentos em debêntures ou fundos de crédito privado.

Mantenha um acompanhamento do seus investimentos em renda fixa

Manter um acompanhamento regular dos seus investimentos em renda fixa é um passo fundamental para garantir o sucesso nessa modalidade de investimento. Isso porque, você pode monitorar eventuais mudanças nas taxas de juros, condições do mercado e outros fatores que possam impactar seus retornos.

Além disso, manter um registro detalhado dos seus investimentos permite que você avalie se sua estratégia de investimento está alinhada com seus objetivos financeiros e faça ajustes conforme necessário. Ao estar ciente do status dos seus investimentos em renda fixa, você pode tomar decisões mais informadas e oportunas. Dessa forma, maximizando assim seus ganhos e minimizando seus riscos ao longo do tempo.

Quando investir no fundo de Renda Fixa?

Este tipo de fundo é especialmente indicado para investidores que buscam preservar o capital investido e obter retornos consistentes ao longo do tempo. Isso porque vem com menor exposição a riscos de mercado.

Além disso, fundos de renda fixa também podem ser uma opção interessante para investidores que desejam diversificar sua carteira. Principalmente, para equilibrar o risco de investimentos mais voláteis, como ações. 

Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável?

Investir em renda fixa ou renda variável é uma decisão crucial para os investidores, especialmente para os iniciantes. Essas modalidades apresentam diferenças significativas, começando pela rentabilidade. A renda fixa oferece taxas de rendimento estáveis e previsíveis. Já a renda variável pode proporcionar retornos mais voláteis, oscilando entre ganhos expressivos e perdas significativas em curtos períodos de tempo.

Apesar das oportunidades de rendimentos maiores na renda variável, é importante considerar que o risco associado a essa modalidade também é maior. Por outro lado, a renda fixa oferece diferentes perfis de risco em cada aplicação, desde investimentos conservadores até os mais arrojados.

Outro ponto de distinção entre renda fixa e variável são os benchmarks utilizados. O CDI é comumente usado como referência na renda fixa. Por outro lado, na renda variável existem diversos benchmarks, como o IBOV para ações e o IFIX para fundos imobiliários.

Em termos de sensibilidade às condições do mercado, os investimentos de renda variável tendem a ser mais afetados por eventos políticos e econômicos, tanto no cenário nacional quanto internacional. Por outro lado, a renda fixa ajusta suas taxas e datas de vencimento de forma mais branda. Dessa forma, acompanhando as mudanças macroeconômicas e a situação de captação de crédito no mercado.

Em resumo, investir em renda fixa é geralmente indicado para iniciantes, investidores conservadores a moderados e para aqueles que desejam construir uma reserva financeira. Isso porque a renda variável demanda uma tolerância maior ao risco. Começar por investimentos mais estáveis e consistentes na renda fixa pode ser uma estratégia inteligente para formar um colchão de liquidez antes de aventurar-se na renda variável.

Como fazer investimentos em Renda Fixa pode te ajudar a conquistar a casa própria?

Investir em renda fixa pode desempenhar um papel fundamental na jornada rumo à conquista da casa própria. Isso porque ao aplicar seu dinheiro em investimentos de renda fixa, você não apenas aumenta seu controle financeiro.  Você também tem a oportunidade de obter rendimentos adicionais ao longo do tempo. Esses rendimentos podem ser utilizados para complementar sua poupança destinada à entrada ou às despesas relacionadas à compra de um imóvel.

Além disso, ao investir de forma inteligente, você pode acelerar o crescimento do seu patrimônio e aumentar suas chances de realizar o sonho da casa própria em um prazo mais curto. Portanto, fazer investimentos em renda fixa não só fortalece sua saúde financeira. É também um passo importante em direção à realização dos seus objetivos imobiliários.