Conta salário: descubra o que é e como ela funciona

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O que é conta salário?

Como o próprio nome já diz, ela é uma conta criada para receber o salário. Fácil, não é? Cada banco tem as suas regras, condições e tipos de serviços. Porém, todos são regulamentados pelo Banco Central (BC) e, portanto, as condições não costumam ser muito diferentes de uma instituição para a outra.

Além do salário, você pode utilizar essa modalidade para receber outros pagamentos, como pensões e aposentadorias. Em resumo, qualquer valor que seja creditado por uma empresa conveniada.

Entretanto, é importante destacar que nem toda conta usada para receber um salário é uma conta salário. Você pode receber através de uma conta corrente, conta digital ou conta poupança, por exemplo. O que muda são as taxas aplicadas em cada tipo. Nesse sentido, a conta salário é uma opção mais simples, com serviços mais básicos, sem custos.

Como funciona a conta salário?

Antes de tudo, você precisa saber que, para ter esse tipo de conta, é preciso ter uma solicitação de empresa. Embora qualquer pessoa tenha direito a possuir uma conta salário, as empresas não têm a obrigação legal de fornecê-la.

Assim, ela é um recurso que pode ser utilizado ou não para o pagamento aos trabalhadores. Se o seu patrão não oferecer essa opção, você deve ter uma conta corrente normal para receber o seu salário.

Ainda mais, lembre-se que esse tipo de conta não admite outro tipo de depósito, apenas aquele feito pelo empregador e é uma alternativa exclusiva para pessoas físicas. Desse modo, pessoas jurídicas devem procurar outras opções. Outra característica é que ela não oferece a opção de cheque especial. Ou seja, não é possível ficar com saldo negativo.

Apesar disso, essa modalidade oferece algumas vantagens, como a isenção da cobrança de tarifas bancárias. Já a possibilidade de fazer saques com cartão ou pagar contas, faturas e boletos utilizando uma conta salário vai depender do contrato firmado entre a sua empresa e a instituição financeira. Por isso, às vezes é mais vantajoso fazer a portabilidade para uma outra conta mais “livre”. Nada de pânico, explicamos essa operação mais abaixo.

Mas atenção: muitas contas de bancos cobram taxas de seus correntistas. Portanto, se você optar por fazer a portabilidade, pesquise sobre as tarifas de cada instituição e encontre aquela que mais se encaixa ao seu orçamento.

Quem pode abrir uma conta salário?

Basicamente, qualquer trabalhador pode abrir uma conta salário, desde que tenha a solicitação do empregador. Na prática, funciona da seguinte maneira: a empresa envia uma carta de recomendação, que o funcionário deve apresentar no ato de abertura da conta. Em seguida, a conta é aberta em nome do funcionário.

Essa modalidade costuma ser aberta em bancos tradicionais. Então, muitas vezes, esse processo ainda precisa ser feito pessoalmente, em uma agência física.

Como abrir uma conta salário?

Além da carta de recomendação, que é feita já direcionada ao banco escolhido pela empresa, existem outros documentos que você deve apresentar. São eles:

• Documentos pessoais (como RG e CPF);
• Comprovante de residência (conta de luz ou internet).

Com esses documentos em mãos, é só escolher a agência bancária mais próxima de você.

Qual a diferença entre conta salário e conta corrente?

A principal diferença entre as duas modalidades é que, como a conta salário parte de um acordo entre empresas, ela costuma ter isenção de tarifas e algumas limitações de uso. Por outro lado, a conta corrente tem as funções normais de uma conta bancária, mas a maioria dos bancos ainda cobra tarifas por ela.

Geralmente, uma conta salário apresente as seguintes características:

• Não emite cartão de crédito;
• Não possui cheque especial;
• Tem a limitação de cinco saques para cada pagamento;
• Não permite depósitos que não sejam do empregador;
• Não dá direito a talão de cheques.

Além disso, alguns serviços convencionais, como transferências, saques, consulta a saldo ou extrato e Pix podem ter limites mensais.

Em contrapartida, ambas oferecem as operações mais comuns, como:

• Saques;
• Consulta de saldo e extrato;
• Cartão de débito;
• Transferência para outras contas;
• Recarga de celular.

Contudo, as funcionalidades da conta salário podem variar muito de banco para banco. Dessa forma, é importante estar atento aos serviços que cada um oferece dentro dessa modalidade.

Como fazer a portabilidade da conta salário?

Uma das perguntas mais comuns sobre esse tipo de conta diz respeito à portabilidade. Ou seja, a transferência do dinheiro para uma conta corrente. Em primeiro lugar, saiba que você tem o direito de pedir essa portabilidade gratuitamente, ok?

No entanto, é preciso fazer uma solicitação para conseguir essa transferência. Mas calma, nós te explicamos o passo a passo a seguir.

Antes de mais nada, comunique a instituição bancária que você deseja fazer a portabilidade. Pode ser via e-mail, aplicativo, internet banking ou indo até uma agência.

Depois, é só esperar a confirmação do banco e aguardar para que seu pagamento seja feito na nova conta escolhida, que pode ser uma conta corrente ou outra conta salário que você já tenha. Vale destacar que não é necessário as contas sejam do mesmo banco.

Outro detalhe é que a transferência do pagamento para o banco escolhido deve ser feita no mesmo dia do depósito do seu salário. Então, se você optar pela portabilidade, receberá o dinheiro no mesmo dia que seus colegas de trabalho.

Assim, a portabilidade de salário é uma boa saída para aqueles que acreditam que  conta salário não é a melhor opção, mas obrigatória para receber o pagamento da empresa.

Vantagens e desvantagens dessa modalidade

Uma conta salário oferece algumas vantagens, como a ausência da cobrança de tarifas e a possibilidade de abrir esse tipo de conta mesmo que você esteja negativado. Em outras palavras, ela pode ser aberta por qualquer pessoa, desde que ela tenha uma carta de solicitação da empresa. Podemos dizer que ela promove uma democratização dos serviços bancários.

Além disso, justamente por conta das limitações que essa modalidade costuma ter, ela pode ser útil para o planejamento financeiro. Por isso, essa conta pode tornar uma boa aliada daqueles que têm o hábito de gastar mais do que ganham, já que ela não permite saldo negativo.

Já as desvantagens da conta salário são justamente as suas limitações e o fato de que ela não pode ser aberta por quem não tem a autorização do empregador.

Alguns outros pontos negativos são:

• Limite de movimentação bancária, como TED, DOC e saque;
• Não é possível acessar todas as linhas de crédito oferecidas pelo banco;
• Permissão de apenas um titular;
• Não tem direito ao encerramento de conta (apenas quando a empresa solicitar);
• Não tem rendimento de juros, como acontece na conta poupança.

Como encerrar uma conta salário?

Assim como a abertura é feita a pedido da empresa em que você trabalha, o encerramento também. Basicamente, o seu patrão precisa avisar ao banco que você pediu demissão ou foi demitido para encerrar a conta.

Se você estiver aguardando o recebimento de algum pagamento remanescente, como um discídio, o indicado é aguardar esse valor para depois encerrar a conta.

O fechamento de conta só pode ser feito presencialmente e na sua agência. Nesse caso, compareça ao local com seu RG em mãos e peça para encerrar a conta. Você não poderá utilizá-la para receber salário de outro empregador.

Lembre-se: é de sua responsabilidade verificar se a conta foi finalizada pela empresa.

Qual é o melhor tipo de conta bancária?

Com toda certeza, essa resposta depende de que tipo de uso você faz das contas bancárias. Por exemplo, se você faz muitas transferências, utiliza o Pix, compra muito com o cartão de crédito ou online e faz investimentos, ter somente a conta salário não é o mais indicado para o seu caso.

Agora, se o seu comportamento for o oposto, e você só usar o banco para receber salário e pagar despesas cotidianas, esse tipo de conta pode sim valer a pena para você.

Em conclusão, a melhor opção é aquela que atende a cada tipo de pessoa e em cada ocasião. Então, ao abrir uma conta salário, avalie se ela é suficiente para atender as demandas que você tem de serviços bancários. Afinal, nada impede que você tenha mais de um tipo de conta.

Assim, esta modalidade pode ser mais uma opção, e você pode aproveitar as vantagens que ela possui quando for conveniente.

Pontos de atenção

Sem dúvida, ao abrir uma conta salário em qualquer banco, é preciso ler atentamente o contrato e entender quais serviços estão inclusos no pacote. Como quantidade de TEDs, DOCs ou Pix, por exemplo. Como você agora sabe, há restrições, e se você ultrapassar esses limites o banco poderá cobrar taxas.

Outra dica é prestar atenção na localização da agência do banco. Isso porque, caso ocorram problemas, você pode vir a ter que resolvê-los presencialmente, e isso tem de ser feito no local de abertura de conta. Anotou tudo? Então agora é só aproveitar sua nova conta! Ah, mas com responsabilidade, certo?

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