Como juntar dinheiro: 20 dicas para começar agora

Não se esqueça que é extremamente importante ter em mente que todas essas dicas devem ser adaptadas a diversos fatores individuais, principalmente a situação financeira que você vive atualmente.

Como juntar dinheiro: 20 dicas que vão te ajudar

Aprender a economizar dinheiro é muito importante em todas as situações, seja durante crises ou não. Quem não quer fechar o mês no positivo e manter uma reserva para emergências? 

A estratégia para poupar dinheiro não está ligada a ser mão-fechada, mas sim buscar estabilidade financeira para uma vida melhor. O caminho para isso não exige muita redução de despesas, mas organização e estratégia. 

Controlar as finanças e gastar de forma consciente é fundamental. Nosso texto oferece a você 20 dicas para economizar, falando de meios para alcançar uma boa reserva e juntar dinheiro.

1. Defina seus objetivos

De maneira simples, um objetivo é aquilo que queremos conquistar dentro de um determinado período. É aqui que entram as metas, sendo as bases para a realização desse objetivo. Assim, as principais características de um objetivo bem estruturado incluem pontos específicos.

Para traçar metas de forma eficaz, um modelo altamente recomendado é o método SMART. Este modelo sugere que metas sejam Específicas, Mensuráveis, Alcançáveis, Relevantes e Temporais. Ao adotar este método, é vital entender de forma clara o propósito ao redor desse desejo de acumular fundos.

2. Entenda o quanto você ganha e gasta

Para conquistar um controle financeiro sólido, é crucial examinar de forma detalhada suas despesas mensais. Faça uma lista bem ampla de todos os seus gastos e veja oportunidades para redução de custos. Da mesma forma, determinar uma quantia para pagar sua dívida de cartão de crédito também é essencial nesse processo. 

Por outro lado, avalie a situação de seus pagamentos. Calcule todo o dinheiro que recebe durante o mês e tente colocar na balança os gastos e os valores recebidos para alcançar um equilíbrio entre seus gastos e o valor que você recebe. Desta forma, será mais fácil determinar uma quantia destinada à sua nova reserva.

3. Estabeleça um prazo

Agora que já temos um objetivo bem traçado e equilibramos nossos gastos e valores que recebemos, está na hora de entender até quando precisamos ter essa reserva completa. No entanto, a estratégia a ser utilizada muda muito com base no prazo a ser escolhido.

Portanto, se a meta é alcançada em três meses, medidas mais drásticas são necessárias em comparação com um prazo de um ano. Além disso, podemos usar o mesmo raciocínio para diversos outros pontos.

Entretanto, não podemos negar que alguns planos não são flexíveis, impedindo um prazo de maior durabilidade. Ao escolher o tempo para atingir o valor desejado, vamos para o início das ações efetivas.

4. Anote todos os seus gastos

Iniciando efetivamente o seu plano, é preciso manter um registro detalhado de todos os gastos que você tem durante o mês. Mesmo as despesas menores, como aquele cafezinho pós-almoço ou o gelado picolé comprado no verão, merecem ser anotadas.

Detalhar cada despesa proporcionará um resumo abrangente, possibilitando uma reestruturação do seu planejamento, caso necessário.

5. Separe suas despesas fixas das variáveis

Depois de registrar todas as suas despesas é hora de separar cada uma delas em dois grupos diferentes. No primeiro grupo estão as despesas fixas. Neste caso, estão os gastos que fazem parte da sua rotina. Aqui podemos inserir contas como água, luz, plano de internet, aluguel, saúde, entre outros.

Enquanto isso, nas despesas variáveis, podemos inserir o cartão de crédito, que, apesar de estar presente em todos os meses, tem seu valor alterado conforme os gastos e outros valores que foram gastos especificamente naquele mês.

6. Gaste menos do que você ganha

Agora, chegamos à dica mais clara, mas que na prática muitas vezes se mostra um problema. Ao considerar a questão de viver com valores abaixo dos nossos ganhos, é vital antecipar despesas futuras. Um exemplo é o extrato do cartão de crédito, que geralmente ilude as pessoas. Isso acontece por conta da ilusão de que as parcelas representam o custo integral de um bem. Quando temos a noção completa de que o valor da parcela não impacta tanto na renda, é mais simples se enganar, resultando em compras impulsivas e gastos excessivos.

7. Faça uma renda extra

Ter uma renda extra é ótimo para aumentar ganhos e até construir um negócio em casa. Atualmente, existem muitas opções, principalmente online, de ganhar um dinheiro a mais durante o mês. Antes de tudo, avalie seus talentos e interesses para encontrar a melhor oportunidade. Com planejamento, é possível obter uma renda extra de forma mais tranquila.

Se você quer saber mais dicas sobre como conseguir renda extra, veja nosso guia completo.

8. Quite suas dívidas

Esta é uma das dicas primordiais para a sua conquista da economia de dinheiro. Acima de tudo, as dívidas prejudicam a economia. Afinal, juros e parcelas altas consomem sua renda. Portanto, organize-se para pagar as dívidas e, desta forma, reduza o crescimento das mesmas, aumentando suas possibilidade de conseguir sua reserva e juntar dinheiro. 

9. Fuja das compras parceladas

As compras parceladas, principalmente em cartões de crédito, embora seja um aliado em tempos de dinheiro escasso, também são a principal fonte do endividamento entre os brasileiros. 

Afinal, o uso incorreto, e a divisão em muitas parcelas, aumentando, consequentemente, as taxas de juros, levam à dívidas maiores. Sendo assim, recomendamos uma utilização cuidadosa do cartão, guardando-o para necessidades reais como compras volumosas ou para obter recompensas como pontos de fidelidade.

10. Corte gastos desnecessários

Para economizar de forma inteligente, é essencial eliminar gastos superficiais. Então, pratique exercícios comportamentais diários, como pausar para pensar antes de realizar uma compra. Pense de maneira fria na real necessidade de realizar aquela aquisição. Desse modo, no momento de comprar algo, como uma blusa, considere as que já possui, questionando se realmente precisa de mais uma e como isso vai melhorar sua rotina. 

Além disso, essa reflexão também vale para serviços e experiências, calculando se o gasto vale a pena dentro das suas condições financeiras. Assim, agir com consciência nessas escolhas ajudará num melhor uso do seu dinheiro e da sua situação financeira geral.

11. Faça uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma poupança que você deve ter para momentos com imprevistos, como demissões ou gastos inesperados, garantindo cobertura de despesas em situações de perda de renda ou custos elevados. 

Desse modo, é recomendado ter de seis meses a um ano de salário. Durante a pandemia, a reserva se tornou crucial. Em 2020, 44% dos brasileiros tinham tal reserva; em 2021, aumentou para 57%, ressaltando sua importância. Portanto, criar essa reserva é um passo inicial para estabilidade financeira, prevenindo dívidas e outros problemas.

12. Pague suas contas em dia

Mais uma vez devemos falar sobre sobre juros. Acima de tudo, essas taxas afetam sua saúde financeira não somente por parcelamentos e financiamentos volumosos, mas também surgem em caso de atraso no pagamento de contas fixas como água, energia e telefone. Dessa forma, para garantir uma economia eficiente, é vital evitar que essas contas sejam pagas no prazo, evitando despesas inesperadas e o excesso de gastos.

Acima de tudo, aí vai uma outra dica muito importante. Sempre que possível pague suas contas no mesmo dia. Desta forma, será mais difícil que alguma delas fique em aberto por esquecimento. 

13. Aprenda a dizer não

Economizar dinheiro necessita, principalmente, de disciplina. Assim, isso provoca redução de gastos impulsivos e domínio da habilidade de recusar aquisições que estejam fora do orçamento, seja para si ou familiares. 

Da mesma forma, é válido declinar convites cujo custo não se enquadra com sua situação financeira atual. Entretanto, isso não significa acabar com a sua vida social, mas em entender quando um evento passa da sua capacidade econômica, evitando participar apenas para se endividar. 

Sendo assim, o gerenciamento financeiro bem planejado se constrói sobre a capacidade de separar oportunidades que contribuam verdadeiramente para sua saúde econômica, sem comprometer seu bem-estar.

14. Tenha cuidado com o cartão de crédito

O uso frequente do cheque especial e o acúmulo de juros do cartão de crédito podem gerar taxas abusivas que crescem de forma contínua. Portanto, é aconselhável evitar o cheque especial sempre que possível e manter o pagamento das faturas dos cartões de crédito em dia.

15. Mantenha a disciplina

Uma estratégia muito eficaz para acumular dinheiro é manter a disciplina sobre o orçamento. Isso parte de uma lógica bem simples, que é a seguinte: quanto mais você economiza durante o mês, mais rápido será possível alcançar seus objetivos que traçamos em nossa primeira dica. 

Existem algumas plataformas que podem te auxiliar nesse controle de gastos. Com isso, através de uma ferramenta tecnológica, é possível ter uma visualização mais eficiente de como as suas despesas estão afetando a sua economia.

16. Começa agora

Tomar a iniciativa inicial geralmente é a etapa mais desafiadora, mas não deixe para depois! Então, inicie imediatamente o processo de alcançar a sua meta financeira. Mesmo que seja modesta, como guardar o mínimo no dia a dia, os resultados vão passar as suas expectativas, acumulando as conquistas dos seus sonhos ao longo do tempo. Portanto, comece hoje mesmo, pois cada pequena ação se transforma em grandes realizações.

17. Pesquise e peça desconto

Evite agir de forma impulsiva ao entrar na primeira loja que esteja em seu caminho e sair gastando sem considerar preços. Avalie o real valor do seu dinheiro. A partir daí, se uma compra for realmente necessária, faça-a com sabedoria. 

Então, investigue os preços, negocie descontos e tire vantagem de promoções. A quantia economizada pode parecer pequena, mas ao transformar esse comportamento em rotina, acumulará em uma economia significativa a longo prazo. Desse modo, seja um consumidor consciente e estratégico, e colherá os frutos de uma abordagem mais sensata às finanças pessoais.

18. Faça um planejamento financeiro

Realizar uma gestão financeira eficiente pode ser uma questão desafiadora. Muitas pessoas encontram dificuldades ao lidar com seu dinheiro, o que geralmente resulta em endividamento e postergação de objetivos. 

O planejamento financeiro surge como uma ferramenta vital para ordenar as finanças, visando diminuir as despesas superficiais e, por consequência, a concretização de metas maiores. 

Ao monitorar receitas e despesas, melhorando a sua saúde financeira, é viável direcionar recursos para empreendimentos pessoais, a exemplo de viagens, aquisições de veículos e até a realização do sonho de uma casa própria.

19. Converse com a sua família sobre juntar dinheiro

A partir do momento em que você assume a responsabilidade financeira familiar, compreende-se que elaborar um plano de economia perde o seu sentido sem a colaboração de todos. De tal forma, antes de iniciar o projeto de economia, é fundamental reunir-se com a família e detalhar a empreitada, os objetivos derradeiros e suas perspectivas em relação ao plano. Desse modo, assegura-se a coesão e o entendimento de todos os envolvidos, estabelecendo claramente os papéis necessários para concretizar com os objetivos financeiros traçados.

20. Tenha uma planilha para juntar dinheiro

Como já citamos anteriormente, a conquista do seu plano financeiro está diretamente ligada à sua organização. Manter um registro detalhado de despesas e receitas é crucial para obter uma visão atualizada e mensal de sua gestão. 

Atualmente, muitas pessoas utilizam planilhas para tal controle. Ao usar essa ferramenta, é possível avaliar gastos e suas categorias. Ao encerrar a semana ou mês, ter uma perspectiva momentânea dos hábitos de consumo, permitindo identificar ajustes necessários no meio do caminho. 

Caso haja uma perspectiva ruim, as medidas a serem tomadas tornam-se mais visíveis, sendo como uma lição sobre otimização das finanças pessoais.

Como juntar dinheiro ganhando pouco?

Uma das perguntas mais comuns quando falamos em economia de dinheiro é “como eu faço para juntar dinheiro tendo uma renda mais baixa?” A resposta está no entendimento de que as técnicas de poupar superam a quantidade que se ganha. 

Isso se deve ao fato de que as pessoas com altos rendimentos, mas sem hábitos de poupança, podem enfrentar dificuldades financeiras no futuro. Por outro lado, aqueles que conseguem reservar uma parte de seus ganhos mensais, independentemente do valor, estão no caminho para atingir a independência financeira de forma mais rápida, mesmo quando recebem uma renda menor. Portanto, o foco no controle financeiro e na poupança é a chave para alcançar seus objetivos.

Veja agora algumas dicas para você que quer poupar ganhando pouco!

1. Priorize gastos fixos

Planejar e executar um plano são jornadas distintas. Dar os primeiros passos rumo à economia financeira é desafiador. Com isso, estamos aqui para te ajudar. Dê prioridade às contas fixas, como aluguel, água, luz, saúde, etc. Essa abordagem é vital, já que facilita o caminho para a redução de outras despesas. Seu foco inicial em gastos invariáveis molda seu percurso econômico.

2. Compre à vista

Além de apresentar vantagens econômicas, a opção de pagamento à vista oferece um valioso ponto na economia de gastos. Essa abordagem requer a etapa prévia de juntar os fundos necessários antes de efetuar a compra, dando uma visão mais consciente das necessidades e desejos. Além disso, a capacidade de negociar é ampliada, uma vez que o pagamento imediato gera maior confiança nas negociações.

3. Pesquise antes de comprar

Não podemos ligar a qualidade de um produto ao seu preço. Por isso, é importante lembrar que economizar é uma técnica que pode ser desenvolvida, mesmo durante as compras. Por outro lado, é possível descobrir opções com ótimos preços e com boa qualidade, além de tirar proveito de promoções temporárias para fazer compras mais baratas.

4. Evite comprar o que você não precisa

É fundamental resistir à tentação de compras que ultrapassem o orçamento ou não estejam planejadas. Mesmo despesas consideradas pequenas podem comprometer metas de economia a longo prazo. 

Ao sentir vontade de gastar, pense sobre a real necessidade do produto, sua utilidade e se a escolha está alinhada aos seus objetivos.

5. Guarde todo dinheiro extra que você conseguir

É comum que muitas pessoas enfrentem o desafio de ter renda adicional mensal, porém, faltam disciplina para direcioná-la a investimentos sólidos. Para garantir resultados duradouros, é vital manter a concentração e aplicar esses recursos extras na busca de metas maiores.

Qual a importância de aprender como juntar dinheiro?

Aprender a economizar dinheiro requer organização e disciplina. Com o tempo, poupar vira parte da sua rotina. Valorize seu dinheiro, pois só você sabe o esforço para conquistá-lo. A inflação afeta poupanças, reduzindo o valor ao longo do tempo. 

Com isso, proteja seu capital conhecendo investimentos que superem a inflação.