Empréstimo para autônomo: tudo o que você precisa saber

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Quem se enquadra como autônomo?

Como o próprio nome já diz, o profissional autônomo é aquele que trabalha por conta própria. Ou seja, ele exerce uma atividade sem um vínculo empregatício com nenhuma empresa. Esse profissional pode prestar serviço para várias companhias, mas não pode estabelecer um contrato de trabalho fixo.

Alguns exemplos mais comuns de trabalhadores autônomos são diaristas, cabeleireiros, comerciantes e prestadores de serviços, por exemplo. Além disso, um autônomo pode ser tanto uma pessoa física quanto jurídica.

Como funciona o empréstimo para autônomo?

Por não terem como apresentar um comprovante de renda, os trabalhadores autônomos possuem muitas dúvidas sobre a contratação de crédito. Mas então, o que pode ser feito quando essas pessoas precisam de dinheiro emprestado?

Devido ao crescimento dessa atividade no Brasil, as instituições financeiras têm buscado novas possibilidades para conceder crédito. Muitas delas já aceitam comprovantes de movimentação bancária e um bom histórico de pagador, por exemplo.

Seja para impulsionar o desenvolvimento de um negócio, investir em equipamentos ou até mesmo pagar contas em atraso, o empréstimo pode ser de grande ajuda a esses trabalhadores. Portanto, o primeiro passo para conseguir esse crédito é saber mais sobre a comprovação de renda. Veja a seguir!

Como comprovar renda sendo autônomo?

Um dos principais impedimentos do empréstimo para autônomo é a exigência da comprovação de renda. Ela é uma forma de garantir que quem está solicitando crédito terá condições de quitá-lo. Mas não se preocupe! Com o surgimento de novas instituições financeiras, as alternativas para esses trabalhadores aumentaram, e as formas aceitas de comprovar renda também.

Confira quais são os principais documentos que os autônomos podem apresentar durante esse processo.

Extratos bancários dos últimos meses

Em primeiro lugar, saiba que pessoas que têm conta corrente podem utilizar o extrato bancário como comprovante de renda. Porém, geralmente, os bancos solicitam os comprovantes pelo menos dos seis últimos meses.

A dica então é centralizar tudo o que você recebe em apenas uma conta. Dessa forma, você terá um extrato bancário com o valor total dos seus ganhos.

Para conseguir esse documento, basta acessar o site do seu banco ou então solicitar ao gerente da agência. Por outro lado, é melhor evitar apresentar o extrato direto do caixa eletrônico, pois esse tipo pode não ser aceito para comprovação de renda.

Comprovante de Imposto de Renda

Basicamente, o Imposto de Renda comprova a situação financeira de uma pessoa no ano anterior ao atual. Por isso, dependendo do caso, pode ser necessário apresentar outro documento que demonstre um período mais recente. Isso depende do que cada instituição financeira considera ao liberar crédito.

Recibos dos serviços prestados

Outra maneira de comprovar renda sendo autônomo é através dos recibos emitidos pelos serviços prestados. Entretanto, é preciso que os recibos estejam assinados tanto por você quanto pelo empregador.

Ainda mais, procure se lembrar disso: todo trabalhador autônomo deve ter o costume de emitir ou guardar seus recibos. Acredite, você evitará muitas dores de cabeça.

Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore)

Por último, o Decore também é um documento aceito para comprovação de renda do trabalhador autônomo, que não possui carteira assinada.

No entanto, para conseguir esse papel, é preciso procurar um profissional habilitado pelo Conselho Regional de Contabilidade (CRC). Vale dizer que esse serviço é cobrado e o documento possui validade limitada.

Modalidades de empréstimo para autônomo

Atualmente, o mercado oferece diferentes linhas de crédito para autônomo. As opções vão desde modalidades específicas, voltadas para investimento em negócios, até alternativas mais comuns, como o empréstimo pessoal. Confira abaixo algumas das principais alternativas.

Penhor

Apesar de ser um dos tipos de empréstimos sem comprovação de renda mais tradicionais, o penhor hoje é trabalhado por poucas instituições financeiras. Nessa operação, para conseguir dinheiro você precisa oferecer um objeto de valor como garantia de pagamento.

Esse objeto, como uma joia, por exemplo, fica sob a posse do banco enquanto você não quitar o valor. Em casos de inadimplência, o bem se torna propriedade da instituição.

Empréstimo com garantia

Ao contrário do penhor, o empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que vem ganhando cada vez mais espaço. Graças aos juros baixos e longos prazos para pagamento, essa costuma ser uma boa saída para conseguir dinheiro sem apertar o bolso.

As modalidades mais comuns aquelas em que o consumidor coloca um imóvel ou automóvel como garantia de pagamento à instituição financeira. Assim, as chances de inadimplência são bem menores e, por consequência, as instituições financeiras têm mais segurança para emprestar dinheiro. Em resumo, as taxas de juros são bem mais baixas.

Além disso, é possível contar com prazos de pagamento maiores, que podem chegar a até 360 meses. Porém, existe um ponto de atenção: caso você não pague o empréstimo, perderá o bem. Por isso, só escolha essa opção se você tiver um planejamento adequado para quitar a dívida.

Microcrédito

O microcrédito é uma linha de empréstimo destinada a pequenos empreendedores. Com o valor, é possível abrir ou ampliar um negócio, comprar equipamentos e até pagar dívidas da empresa.

Para analisar o pedido de crédito, as instituições financeiras exigem a apresentação de um planejamento detalhado da empresa e de como o valor será aplicado. Vale lembrar que essa modalidade não pode ser solicitada por quem tem o nome negativado.

Avalista

Para conseguir esse tipo de crédito, é necessário ter o apoio de algum familiar ou conhecido próximo. Isso porque, na contratação de um empréstimo, um avalista funciona como o fiador em um contrato de aluguel.

Ou seja, o avalista é aquele que comprovará a renda no seu lugar, ou colocará o próprio bem como garantia de pagamento. Essa é uma alternativa muito utilizada por aqueles que querem fazer um empréstimo mas não possuem algo registrado em seu nome, como no caso de cônjuges, por exemplo.

É importante ressaltar que, caso você não consiga quitar a dívida, o avalista quem assumirá o dever de pagar a conta.

Empréstimo pessoal

Sem dúvida, o empréstimo pessoal é a forma mais simples para quem precisa de dinheiro rápido. Geralmente, só é preciso apresentar extratos bancários dos últimos três meses. Não há necessidade de justificar o propósito de uso do dinheiro solicitado, apenas comprovar renda. Entretanto, caso você esteja com restrição no nome, pode ser que tenha que lidar com taxas de juros maiores.

Outra facilidade é que existem diversos sites que oferecem o crédito pessoal via internet. Todo o procedimento é feito online. É claro que é fundamental buscar sites seguros. Portanto, prefira aqueles que foram indicados por alguém que você confie.

Como conseguir um empréstimo para autônomo?

Como você agora sabe, é possível sim fazer empréstimo para autônomo. Mas lembre-se: por se tratar de uma operação de maior risco, as condições são diferentes daquelas impostas para quem tem como comprovar a renda. Resumidamente, as taxas de juros cobradas serão mais altas.

Além disso, é mais fácil conseguir o empréstimo quando você já tem relações com o banco. Isso porque a instituição financeira já tem conhecimento sobre as suas movimentações e sua média de ganhos.

As plataformas online também são uma alternativa, desde que você verifique a questão da segurança antes. Algumas inclusive aprovam a transação em apenas um dia, com poucas comprovações de renda. Mas, quando a opção for um banco tradicional, será necessário reunir toda a documentação e se dirigir a uma agência para solicitar a concessão do crédito.

Portanto, o primeiro passo para conseguir um empréstimo para autônomo é pesquisar. Você precisa achar os juros mais baixos, fugir das fraudes e planejar parcelas realistas, que de fato caibam no seu orçamento. Não esqueça: sua renda mensal, como autônomo, não é fixa. Então, planejamento e organização são fundamentais!

Quais são as taxas de um empréstimo para autônomo?

Em geral, cada empresa pode cobrar a quantidade de juros e os encargos que quiser na hora de aprovar um empréstimo para autônomo. Por isso, é importante que você conheça cada um deles, que são:

• Taxa de Juros;
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
• Impostos;
• Seguros;
• Tarifas de cadastro.

Viu só? Antes de aceitar e solicitar uma oferta de crédito, compare todos esses encargos e escolha a melhor opção para o seu bolso.

Quais são os documentos necessários para conseguir um empréstimo?

Para aprovar esse um empréstimo para autônomo, as empresas solicitam alguns comprovantes. Para te ajudar, separamos os principais deles.

• Documento oficial com foto: que pode ser o RG, a CNH ou a carteira de trabalho;
• CPF;
• Comprovante de renda: como o extrato bancário, declaração do imposto de renda e outros;
• Comprovante de residência: contas água, luz, telefone ou fatura de cartão de crédito, por exemplo.

Porém, apresentar todos esses documentos não garante que o seu pedido de empréstimo seja aprovado. Cada empresa tem suas próprias políticas para liberar, ou não, uma solicitação de crédito.

Cuidados ao solicitar um empréstimo para autônomo

Assim como qualquer decisão que envolve dinheiro, a solicitação de um empréstimo exige cuidado e planejamento. Antes de mais nada, pesquise e compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. As taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) envolvidos na operação devem ser informados de maneira clara pelas empresas. Afinal, elas podem fazer muita diferença no valor da dívida.

Fique atento também à sua situação financeira. Pegar mais ou menos dinheiro do que o necessário pode transformar o empréstimo em uma preocupação. A regra é: a parcela de um empréstimo não deve comprometer mais do que 30% da sua renda mensal. Assim, seu orçamento não fica apertado e você consegue pagar a dívida com mais tranquilidade.

Outro ponto importante são as fraudes. Para não cair em uma delas, seja fazendo um empréstimo com um banco ou uma financeira independente, verifique todos os termos do contrato. Leia o documento com bastante atenção e confira se todos os valores e tarifas envolvidos na operação estão claros e corretos.

Por fim, lembre-se que nenhuma instituição financeira pode cobrar qualquer valor antecipado para fazer o empréstimo. Ainda mais, todas as empresas autorizadas a oferecer crédito estão registradas no banco de dados do Banco Central. Vale a pena dar uma olhada!

É possível conseguir um empréstimo para autônomo negativado?

Essa é uma dúvida muito comum. Sim, profissionais autônomos que estão negativados podem contratar um empréstimo. Entretanto, para não cair no endividamento, é preciso montar um planejamento financeiro bem estruturado e se organizar.

O empréstimo pessoal para negativados, por exemplo, é uma alternativa muito acessível. Porém, essa opção exige cuidado, já que os juros dessa modalidade estão entre os maiores do mercado. Por isso, ela nem sempre pode representar uma saída interessante quem já está endividado.

Vale dizer também que, apesar de possível, pedir empréstimo como negativado pode ser um processo difícil. Isso porque a inadimplência diminui muito a sua pontuação de crédito, o seu score. Por esse motivo, possuir um bom histórico de pagamentos é essencial para obter benefícios na contratação de crédito.

Dicas para conseguir um empréstimo para autônomo

Já entende tudo sobre o assunto e quer solicitar seu empréstimo? Então, é importante ficar atento a algumas questões para aumentar as chances de conseguir o dinheiro. Confira nossas dicas.

Manter as contas em dia

Com toda a certeza, a etapa da análise de crédito é uma das mais importantes do empréstimo. É nessa fase que a instituição financeira decide se o crédito será liberado ou não. Ainda mais, é nesse momento que ela define as taxas de juros e o prazo para pagamento.

Nesse sentido, o seu histórico de pagamento tem grande importância. Quanto mais contas são pagas em dia, melhor será a sua avaliação e melhores serão as condições. Especialmente no caso dos autônomos, um bom histórico de pagamento pode aumentar as chances de conseguir um empréstimo sem comprovação de renda.

Concentrar tudo em uma única conta bancária

Concentrar todos os seus ganhos e despesas em apenas uma conta corrente é uma forma de ter mais controle financeiro e de comprovar sua renda.

Nós sabemos que que alguns profissionais, como motoristas de aplicativo e comerciantes, costumam receber uma quantia significativa de dinheiro em papel. Desse modo, é importante reunir esses pagamentos e, sempre que possível, depositar o valor na conta bancária. Isso ajuda a movimentá-la e comprovar os recebimentos.

Declarar o Imposto de Renda

Além de ficar em dia com a Receita Federal e não cair na malha fina, declarar o Imposto de Renda também pode ajudar a comprovar sua renda, oferecer mais informações para aumentar o histórico de bom pagador e conseguir um empréstimo com mais facilidade.

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