Como funciona o Serasa

Sabendo disso, nós preparamos um conteúdo super especial para você saber ainda mais sobre como funciona o Serasa. Essa entidade que é referência de análises e informações para decisões de crédito.

O que é o Serasa?

Então, para entendermos melhor como funciona o Serasa, vamos compreender, primeiramente, o que é a base dessa empresa. Fundada no ano de 1968, essa corporação foi uma idealização de uma parceria entre a Associação de Bancos do Estado de São Paulo (ASSOBESP) e a Federação Brasileira das Associações de Bancos (FEBRABAN). Primeiramente, o intuito era de que a empresa identificasse clientes com inadimplências relativas a bancos e outras instituições financeiras.

A partir disso, houve uma enorme expansão das funções e serviços oferecidos pelo Serasa, passando desde consultas simples de dívidas em CPF, até análises de crédito mais aprofundadas.

No ano de 2007 houve uma grande mudança na empresa, que foi adquirida por um grupo empresarial irlandês denominado “Experian” e passou a se chamar oficialmente “Serasa Experian”. Além disso, atualmente o Serasa possui indicadores econômicos referência para avaliação de todos os setores da economia nacional.

Além disso, outro questionamento muito levantado em relação a como funciona o Serasa, é se a empresa é um órgão governamental. Contudo, indo contra ao que muitos acreditam, o Serasa não tem uma relação direta com o governo.

Serasa e SPC são a mesma coisa?

Quando falamos em birôs de créditos é comum que as pessoas façam a ligação direta entre os nomes SPC e Serasa. Contudo, essas instituições não contêm nenhum tipo de parentesco corporativo. 

O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) foi criado no ano de 1955 por uma iniciativa da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL). Dessa forma, também, não é considerado um órgão governamental por não haver ligação e administração direta do estado.

Apesar do objetivo do SPC ser muito parecido com o do Serasa, com o trabalho voltado em bancos de dados que indicam credores com dívidas negativadas ou em aberto, há uma diferença crucial entre os dois trabalhos, já que o Serasa possui sua base de dados voltada para instituições financeiras, enquanto o SPC trabalha com dados de comércios.

Como funciona o Serasa?

Falando sobre como funciona o Serasa, devemos passar pela origem da empresa, visando ser uma base de dados para identificar registro de dívidas tanto de pessoas físicas (CPF), como de pessoas jurídicas (CNPJ). Atualmente, o objetivo segue parecido e tendo a base de dados sendo alimentada por algumas empresas parceiras.

A partir da existência desse banco de dados há um movimento muito importante no mercado econômico nacional, pois através dele, durante um processo de compra e venda em parcelamento ou financiamento e, até mesmo, em solicitações de linhas de crédito, é possível que a instituição ou pessoa vendedora faça uma consulta de ao CPF ou CNPJ do comprador para verificar sua situação de inadimplência. Assim, havendo dívidas negativadas ligadas ao comprador, o vendedor pode optar por não concluir esse processo de venda.

O que o Serasa faz?

Apesar do funcionamento principal do Serasa estar ligado aos registros de dívidas, a empresa fornece outros diversos serviços e ferramentas que oferecem soluções extremamente importantes para as finanças pessoais de muitos brasileiros. Dessa forma, é importante entender como funciona o Serasa e o que ele faz.

Essas soluções estão ligadas, por exemplo, à quitação de dívidas; pontuações que facilitam ou dificultam aprovações de créditos; monitoramentos antifraude e outras diversas ferramentas disponibilizadas para soluções de questões financeiras e administrativas para empresas.

Quais são os principais serviços do Serasa?

Agora que já entendemos como funciona o Serasa, vamos nos aprofundar um pouco mais nos serviços oferecidos pelas empresas e aprendermos como realizar e utilizar os mecanismos da empresa a nosso favor, na prática.

Serasa Consumidor

O Serasa Consumidor é uma plataforma onde a pessoa cadastrada (seja ela física ou jurídica, incluindo grandes empresas) pode acompanhar a situação de suas dívidas negativadas, podendo até resolver essas dívidas. Essa ferramenta pode ser acessada através do próprio site do Serasa de forma gratuita, sendo necessário, apenas, a criação de um cadastro que pode ser vinculado às contas do Google.

Como consultar CPF grátis?

É possível realizar a consulta gratuita do CPF diretamente através do site do Serasa, na aba denominada “consultar CPF grátis”, que costuma estar em destaque na página inicial do site. Ao chegar ao destino da aba, a consulta deve seguir com o preenchimento do CPF. Em seguida, há uma continuidade do cadastro no site, que solicita dados adicionais para a finalização do processo. Assim que o cadastro é realizado, a pessoa que está fazendo a pesquisa já terá acesso ao seu score de crédito, histórico financeiro, dívidas negativadas e possíveis negociações em aberto para quitação das mesmas.

Dessa forma, vale ressaltar que não há possibilidade da realização da consulta do CPF através do site do Serasa Experian, se não houver o fornecimento do número do CPF (utilizando-se apenas de nome completo e outros dados). Portanto, para realizar a consulta sem a numeração do CPF, é necessário o contato direto e presencial num posto de atendimento da Receita Federal.

Assim sendo, outra dúvida muito frequente é em relação à descoberta da utilização indevida de seu CPF por terceiros. Para evitar questões dessa espécie, a melhor maneira é através da consulta frequente e verificação das dívidas ativas em seu nome.

Por fim, além da consulta gratuita, o Serasa oferece um serviço premium, que conta com outras ferramentas, incluindo o monitoramento em tempo real do CPF ou CNPJ do cadastrado e realiza notificações sempre que uma empresa vendedora consulta seu CPF para análises de crédito.

Serasa Limpa Nome

Entender como funciona o Serasa não para por aqui! Pois ele ainda oferece, gratuitamente, o Serasa Limpa Nome, que tem o objetivo de ajudar a população brasileira na negociação de dívidas e na limpeza do nome na praça. Desse modo, é possível melhorar o histórico financeiro de seu nome de forma prática, segura e sem a necessidade de deslocamento físico.

Entretanto, antes de entendermos o passo a passo de como realizar a quitação dessas dívidas, é determinante saber a importância prática de ter o nome limpo. Afinal, essa situação de ordem na vida financeira de um indivíduo, faz com que o mesmo tenha uma boa reputação no mercado, acarretando outros benefícios diretos e que fazem a diferença no dia a dia.

Sem as restrições impostas às pessoas (sejam elas físicas ou jurídicas), existem maiores probabilidades de aprovação em diversas linhas de crédito, como, por exemplo: empréstimos, financiamentos, crediários em comércios, fornecimento de cartão de crédito e, até mesmo, para aluguel de imóveis.

Ademais, há melhores vantagens para aqueles que possuem o nome limpo. Como os bancos e outras instituições financeiras, que têm o costume de oferecer limites de créditos maiores, taxas reduzidas e flexibilidade em pagamentos, para os considerados bons pagadores.

Como limpar o nome no Serasa?

Entender como funciona o Serasa, permite descobrir muitas funcionalidades dessa entidade. Como por exemplo, como limpar o nome. 

Para realizar a quitação de dívidas através do Serasa Limpa Nome, é necessário acessar o site específico para essa função ou adquirir gratuitamente o aplicativo de mesmo nome, que está disponível nos lojas digitais “Google Play” e “App Store”, nos sistemas Android e IOS. Em seguida, após acessar a página inicial, informe seu CPF e senha (se já for cadastrado no site do Serasa) ou realize seu cadastro instantaneamente. Com esses passos finalizados será possível realizar a conferência de dívidas em aberto ou negativadas em seu nome.

Após visualizar a dívida é possível acessar a opção “Ver oferta” para ver as opções de pagamento que estão disponíveis para a quitação daquele débito. Nesse processo será necessário consultar os valores, a data para vencimento, analisar os parcelamentos ou pagamento à vista e selecionar as opções que se encaixem melhor à sua realidade financeira. No passo final, basta fazer a revisão dos dados do acordo, aceitar os termos e avançar. Depois disso, basta realizar o pagamento do boleto à vista ou de uma das parcelas, conforme acordado.

O que é o Feirão Serasa Limpa Nome?

O Feirão Serasa Limpa Nome é outra ferramenta disponibilizada pela empresa para auxiliar a população brasileira na quitação de débitos em atraso ou negativados.

No Feirão, mais de quatrocentas empresas parceiras do Serasa realizam ofertas exclusivas chegando em até noventa e nove por cento de desconto e condições especiais de parcelamento, para se adequar ao momento financeiro do credor. 

O feirão é um evento que se estende em ambientes físicos, com atendimento em postos presenciais e digitais via canais como o site e aplicativo do Serasa Experian, atendimento via WhatsApp e chamadas telefônicas.

Em 2023, o Serasa estimou que trabalhou cerca de 365 milhões de ofertas de negociações durante o mês de março, visando o pagamento definitivo de dívidas no feirão.

Como funciona o Score Serasa?

O chamado “Serasa Score” é um dos principais serviços oferecidos pelo Serasa. Ele define uma classificação de confiança de pagamento de débitos dos consumidores e é amplamente utilizado por vendedores em todo o Brasil.

Esse Score é utilizado para definir e relatar, de forma mais prática, os hábitos e o histórico de pagamentos de um determinado consumidor. Além de seu histórico com instituições financeiras e operadoras de cartão de crédito. Sendo assim, os melhores pagadores são avaliados com notas mais altas.

É indispensável lembrarmos que essa nota de classificação varia entre 0 e 1000. Com isso, quanto mais perto de 100 indica que o consumidor tem um baixo risco de se tornar um devedor para as instituições, enquanto, por outro lado, quanto mais próxima do 0 a nota estiver, maior é o risco financeiro associado àquele consumidor. 

Classificação de risco de crédito

A partir da pontuação citada acima pontuação, temos um cálculo que relaciona o risco de atraso nos pagamentos com o consumidor consultado. Sendo a seguinte relação:

• 0 a 99 pontos: Possui um risco de atraso de 96 por cento
• 100 a 199 pontos: Possui um risco de atraso de 93 por cento
• 200 a 299 pontos: Possui um risco de atraso de 83 por cento
• 300 a 399 pontos: Possui um risco de atraso de 45 por cento
• 400 a 499 pontos: Possui um risco de atraso de 33 por cento
• 500 a 599 pontos: Possui um risco de atraso de 25 por cento
• 600 a 699 pontos: Possui um risco de atraso de 19 por cento
• 700 a 799 pontos: Possui um risco de atraso de 15 por cento
• 800 a 899 pontos: Possui um risco de atraso de 10 por cento
• 900 a 1000 pontos: Possui um risco de atraso de 5 por cento

Além dessa classificação de risco tabelada, existe, também, uma forma mais prática de análise de risco dividida em três faixas distintas. A mais baixa, que apresenta um alto risco de inadimplência, é a faixa vermelha, que atinge pessoas com o Score entre 0 e 299 pontos. A segunda faixa, denominada de faixa amarela, indica risco médio e atinge os classificados entre 300 e 699 pontos. Por fim, a faixa verde indica baixo risco e serve para designar as pessoas com 700 a 1000 pontos no Score Serasa.

Como aumentar o Score?

É comum vermos diversas pessoas reclamando da situação de não conseguirem elevar suas notas no Serasa Score. Para isso, vamos abordar, aqui, algumas dicas para que você consiga elevar sua nota na classificação de risco de inadimplência.

Para alcançar o aumento da nota é preciso unir, num único conjunto, uma série de medidas distintas. Como o Score retrata a rotina financeira de um determinado consumidor, não é possível elevar a pontuação rapidamente. É válido ficar em alerta, pois existem alguns golpes que prometem a venda de Score do Serasa, mas não passam de malfeitorias. Esse sistema de compra de pontos não existe na plataforma. Sabendo disso, o sistema precisa de um longo período de bons pagamentos para determinar e atualizar o comportamento, além de confirmar que essa nova atuação é permanente perante aquele potencial cliente. Entre ações práticas podemos citar:

Limpe seu nome

Sem dúvida, o primeiro passo para iniciar a elevação na pontuação do Serasa Score é quitar dívidas em aberto ou negativadas. Isso resultará em um nome limpo, embora não aumente automaticamente a pontuação.

Planeje seu orçamento

Faça um planejamento para que você possa controlar suas finanças, e assim, consiga equilibrar seus pagamentos, mantendo-os abaixo de sua receita mensal. Uma dica importante para esse controle é realizar o pagamento de contas à vista, evitando novos endividamentos. 

Deixe suas contas em dia

Essa dica é para os esquecidinhos, que costumam atrasar em alguns dias o pagamento de contas. A pontualidade no pagamento de contas é fundamental para adquirir pontos no Serasa Score. Uma forma de evitar esses atrasos é pagando as contas fixas mensais no formato de débito automático. 

Realize o Cadastro Positivo Ativo

Essa é uma forma de você demonstrar ao sistema que seus novos hábitos estão se tornando uma rotina fixa, através do registro de bons pagamentos. Esse cadastro auxilia os consumidores nas avaliações de créditos solicitadas pelos consumidores. 

Atualize os dados no Serasa

Manter seus dados cadastrais atualizados junto ao banco de dados do Serasa Experian é fundamental para manter a confiabilidade de seu cadastro. Além disso, verifique regularmente e sempre atualize informações como: endereço, endereço de e-mail e telefone.

Quais as vantagens de aumentar o Score?

Além de descobrir como funciona o Serasa, é importante saber que, para aqueles que conseguem uma alta pontuação existem algumas vantagens automáticas. Entre elas estão: facilidade na solicitação de empréstimos, cartões de crédito, financiamentos, entre outras formas de parcelamento e crédito junto às instituições financeiras.

Além disso, a instalação de hábitos que tornem sua vida financeira mais saudável traz a possibilidade desse consumidor conseguir alcançar, mediante linhas de créditos favoráveis e um equilíbrio financeiro, a realizações de sonhos, como, por exemplo, o da casa própria.

Cadastro Positivo

Essa ferramenta é uma espécie de banco de dados, ativo desde 2013, que armazena as informações de pagamento de contas de crédito (financiamentos, faturas de cartões, contas telefônicas, etc.). Utilizando essas informações, cria-se um histórico financeiro que funciona como um currículo. Facilitando, portanto, as aprovações de novas linhas de crédito para os consumidores que mantêm suas contas em dia e elevando a pontuação no Score.

Anteriormente, era necessário que o consumidor realizasse um registro exclusivo do Cadastro Positivo para fazer parte dessa análise. Contudo, desde 2009 uma lei obriga os birôs de crédito a inserirem automaticamente o Cadastro Positivo de todas as pessoas que tenham informações ligadas às empresas fontes de dados do Serasa.

Antifraude

É através desse serviço que o Serasa busca alertar sobre o uso indevido de CPF ou CNPJ por terceiros para solicitação de análises de crédito. Tanto o Serasa quanto o SPC utilizam esse programa, que monitora em tempo real as consultas aos consumidores. Com isso, todas as vezes que um comércio ou instituição financeira busca por seu nome, é emitida uma notificação para alertá-lo.

Outro ponto importante do antifraude é que sempre que uma empresa estiver no processo para realizar a negativação do seu nome, haverá um comunicado avisando você, previamente, da situação, para poder conferir e cumprir com as possíveis pendências financeiras.

Certificado Digital Serasa

Por fim, um dos serviços implantado nos últimos anos pelo Serasa, é o Certificado Digital. É uma identidade digital que pessoas físicas e jurídicas podem usar. Ela comprova a autenticidade dos dados, tem validade jurídica e permite assinar documentos e acessar sistemas governamentais de maneira segura.

Essa ferramenta facilita diversas tarefas do dia a dia. Portanto, assegura a realização de alguns serviços pela internet, que possuem a obrigatoriedade da apresentação do Certificado Digital, como, por exemplo: acesso ao site da Receita Federal, Assinatura de documentos de forma digital (com validade jurídica) e retirada da necessidade de firma em cartório para assinaturas digitais.

Atualmente, o Serasa possui diversos tipos de modelos de Certificados Digitais. Contudo, nenhum deles possui um plano gratuito. É possível comprar o Certificado Digital diretamente no site do Serasa, e eles têm validade de 12 meses.