Quais são as consequências de estar com o nome sujo?

Atrasar o pagamento de uma conta ou ter alguma dívida em aberto é comum. Afinal, todos estamos sujeitos à imprevistos e dificuldades, e nem sempre é possível manter as finanças em dia. Mas você sabe quais são as consequências de estar com o nome sujo? Descubra a seguir o que pode acontecer e como sair dessa situação.

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

O que significa estar com o nome sujo?

Em primeiro lugar, é importante dizer que “nome sujo” é uma expressão mais antiga, usada para se referir às pessoas que compravam e não pagavam. Porém, hoje em dia, sabemos que ela acaba sendo uma forma de colocar culpa sobre algo que já é difícil. E não é assim que vamos resolver esse problema, não é? Então, se você está nessa situação, não se envergonhe. Veja como isso pode te afetar e como dar a volta por cima. Vamos juntos?

Basicamente, uma pessoa que tem o “nome sujo” é alguém que comprou um produto ou serviço, não pagou e teve seu nome listado nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC.

Funciona assim: quando uma empresa não recebe o pagamento de um cliente, ela avisa um ou mais órgãos sobre a dívida. Em seguida, eles entram em contato com a pessoa (por carta, telefone ou mensagem de celular) para avisar que seu nome será incluído nas listas de negativados caso o débito não seja pago.

Desse modo, se você deixa de pagar, seu nome será listado e poderá ser consultado por qualquer empresa que tenha acesso a essas bases de dados e queira checar o histórico financeiro de alguém.

Como posso ficar com o nome sujo?

Em resumo, é possível ficar com o nome sujo se houver atraso no pagamento de qualquer uma das suas contas. Desde despesas da casa, como aluguel, água e luz e até mesmo cartão de crédito ou empréstimos, por exemplo.

Outros problemas considerados menores também afetam o bolso dos brasileiros e podem levar ao descontrole das dívidas. Atrasos nas contas de serviços de telefonia ou TV por assinatura, aluguel e mensalidade escolar estão entre eles.

A inscrição do nome nos órgãos de proteção ao crédito não é automática. A partir do primeiro dia de inadimplência, uma empresa já pode inserir o nome do devedor no cadastro de inadimplentes se assim desejar, mas ela precisa comunicar esses órgãos. Em outras palavras, é um breve processo.

É importante destacar que a pessoa que está em dívida deve ser avisada que suas informações serão enviadas ao SPC, Serasa ou Boa Vista. A partir dessa notificação, ela tem até 10 dias para quitar ou negociar o débito. Caso contrário, podemos dizer que ela estará oficialmente “com o nome sujo”.

Em geral, o que mais leva uma pessoa a ficar negativada é a falta de um planejamento financeiro. Acredite, ao organizar as finanças e manter certo controle, boa parte do problema já está resolvido.

Quais são as consequências de estar com o nome sujo?

Todo mundo sabe que é ruim ter o nome apontado um serviço de proteção ao crédito. Entretanto, muita gente não sabe como isso de fato afeta a vida das pessoas. Ter o nome negativado indica para o mercado que a pessoa é uma má pagadora e por isso, ela encontrará algumas dificuldades. Confira!

Conseguir um empréstimo

O principal efeito de ficar com o nome sujo é encontrar maior dificuldade em ter o crédito aprovado. Ao verificar que o nome da pessoa está negativado, muitos bancos e financeiras podem restringir e negar sua solicitação, como a de um empréstimo, por exemplo.

Fazer qualquer tipo de financiamento

Da mesma forma, as empresas costumam negar pedidos de financiamento, ainda mais por, normalmente, se referirem a uma compra de valor alto. Isso inclui o financiamento tanto de imóveis quanto de um carro.

Abrir uma conta corrente ou adquirir um novo cartão de crédito

Ao tentar abrir uma nova conta em um banco ou pedir um cartão de crédito, a pessoa com o nome sujo também pode ter seu pedido negado. Se você já possui uma conta, o banco pode também bloquear o cheque especial e cancelar a emissão de novos talões de cheque.

Conseguir um crediário

A restrição ao crédito vale também para aquele famoso crediário na loja. Inclusive, muitas delas podem consultar a situação do seu nome quando você realiza uma compra mais cara.

Manter o score de crédito

O nome negativo também prejudica o seu score de crédito, uma vez que diminui automaticamente a sua pontuação.

Processo judicial

Ao estar com o nome sujo, você poderá sofrer cobranças via processos judiciais da empresa a quem você deve. Assim, terá que lidar com custos com advogados e uma boa dose de estresse.

Complicações na vida pessoal

Além de ter menores chances de conseguir um empréstimo, fazer qualquer tipo de financiamento ou adquirir um cartão de crédito, quem está negativado precisa lidar com diversas consequências da inadimplência. Algumas delas são: deixar de comprar coisas para você mesmo ou para a família, lidar com a preocupação e o nervoso de ter dívidas em atraso e até mesmo ficar mais desatento e pouco produtivo no trabalho ou nos estudos. Ou seja, é uma dor de cabeça. Mas calma, você pode resolver isso!

Mitos sobre estar com o nome sujo

Muito se fala sobre o que acontece quando se está negativado. Sem dúvida, grande parte não é verdade. Antes de mais nada, saiba que, com exceção das instituições financeiras, empresas de nenhum outro setor podem se recusar a contratar alguém que esteja com o nome sujo. Isso é considerado discriminação e não é permitido por lei.

O mesmo vale para concursos públicos. Apenas aqueles para setores bancários e para instituições como Banco Central, Casa da Moeda e BNDES podem barrar candidatos com o nome sujo.

Além disso, quem está com o nome negativado não pode ser impedido de tirar passaporte nem visto para o exterior.

Como descobrir se você está negativado

Antes de tudo, você precisa descobrir se está ou não com o nome sujo, certo? Para isso, você pode até mesmo contar com a ajuda da internet.

Nos sites do Serasa e Boa Vista SCPC, você pode consultar o CPF de maneira rápida e gratuita. Basta fazer um cadastro simples e pronto.

Já para consultar o status de um nome no SPC, é possível acessar pelo site ou ir em algum posto de atendimento do órgão, mas ambos os serviços são pagos.

Aqui, vale destacar que não é preciso fazer uma consulta em todos os órgãos. Apesar de terem algumas diferenças, as informações de cada um deles são verídicas e confiáveis. Então, uma busca já é suficiente.

Estou com o nome sujo, e agora?

Vamos lá. Para tirar o seu nome das listas de proteção ao crédito, o único caminho é entrar em contato com a empresa onde a dívida foi feita e negociar o pagamento.

Se o valor for muito alto, você pode optar por pagar em parcelas. Assim que a primeira for paga, a empresa deve acionar o órgão e pedir a retirada do seu nome em até 5 dias úteis. Mas, caso você não pague as parcelas seguintes, o seu nome volta a aparecer na lista.

Se você acha que não tem o dinheiro necessário para pagar a dívida, é hora de sentar e se organizar. Primeiramente, faça um planejamento financeiro para entender quanto poderá usar do seu salário sem comprometer outras dívidas fixas, como aluguel, água e luz, por exemplo.

Depois, busque a empresa e fale sobre sua situação com as informações de quanto poderia pagar. Diga sempre a verdade! Quanto antes as dívidas forem quitadas, mais cedo você vai recuperar o crédito.

Ainda mais, você sabia que na negociação das dívidas é possível conseguir bons descontos? O recomendável, aliás, é negociar sempre. É possível conseguir descontos de até 90% no valor devido, além de parcelas e condições especiais de pagamento. Portanto, lembre-se sempre de negociar antes de pagar, combinado?

Muitas empresas também realizam feirões especiais onde você pode regularizar a sua situação. Vale fazer uma pesquisa e saber quando o próximo acontecerá.

A melhor forma de limpar o nome é organizar as finanças, priorizar o pagamento das dívidas e ter um maior controle do orçamento para não cair no mesmo problema futuramente.

Dicas para se organizar financeiramente para nunca mais estar com o nome sujo

Conseguiu quitar a dívida que te deixou negativado? Ótimo! Agora, que tal conferir algumas dicas de educação financeira pra que essa situação não volte a acontecer? Veja!

Conheça seu orçamento

O primeiro passo para organizar suas finanças é saber como o seu dinheiro está sendo gasto. Por isso, não tenha medo de colocar tudo no papel. Muitas vezes, a situação não é tão complicada quanto parece. Então, quanto mais informações, melhor. Anote o que você gastou com cartão de crédito, contas da casa, serviços, tudo.

Uma dica é separar as contas do cartão em categorias, como o uso de aplicativos de transporte ou compras, por exemplo. Detalhar esse consumo é muito importante para decidir os gastos que serão cortados.

Ao fazer isso, também é possível perceber quanto do seu dinheiro é destinado ao pagamento de contas básicas, como aluguel, água e energia. Esses são os chamados gastos fixos, que você não pode cortar.

Corte os gastos desnecessários

Depois de entender como você gasta o seu dinheiro, é hora de avaliar que despesas você pode reduzir ou até eliminar de vez. Mas calma, também não é preciso ser muito radical. Tente cortar principalmente gastos extras que não te agreguem ou que não afetem seu bem-estar.

No começo, dizer não para si mesmo pode ser difícil, mas você tem que se lembrar de que cada economia será importante para te livrar de futuras dores de cabeça.

Evite novos parcelamentos

Fique atento a novas compras parceladas, uma vez que elas podem acabar comprometendo grande parte da sua renda futura. Gastos assim podem gerar um efeito de bola de neve nas contas e, consequentemente, afetar sua vida financeira novamente. Pense bem antes de realizar uma compra para que você não acumule dívidas novamente, ok?

Priorize as contas

É muito comum uma pessoa ter mais de uma dívida em atraso e perceber que não vai conseguir quitar todas de uma vez. Se esse for o seu caso, lembre-se de priorizar as contas que possuem juros maiores. Entre elas, está o cheque especial, que normalmente tem taxas mais altas e consome o que entra na conta corrente. Em seguida, tente criar um planejamento para quitar as dívidas como um todo.

Contas e tranquilidade em dia

Com toda a certeza, o endividamento traz muita dor de cabeça e problemas. Nesse sentido, abrir mão de pequenos hábitos e produtos para colocar as contas em dia, pode ser considerado um “preço baixo” a se pegar em troca de estar com a saúde financeira em dia.

À medida que você vai resolvendo a sua situação, as coisas começam a fluir e você retoma o controle da sua própria vida. Sem dúvida, viver com mais qualidade de vida e bem-estar financeiro é a melhor recompensa para todo o esforço feito.

Saiba pedir ajuda

Mudar os hábitos de consumo e reorganizar as finanças nem sempre é fácil. Por isso, contar com o apoio de um especialista ou de uma pessoa próxima pode ajudar. Portanto, nossa última dica é: leia, informe-se e procure ajuda de alguém que entende do assunto, se for preciso.

Se achar necessário, procure uma pessoa da família em quem você confia e fale sobre suas finanças e acompanhar as suas ações de perto. Muitas vezes, ter esse apoio próximo é fundamental para que você consigo ter sucesso nesse processo de cuidado financeiro.

Hoje em dia, existem até mesmo aplicativos de organização financeira que oferecem o serviço de maneira gratuita. Nas redes sociais, como YouTube, você também pode encontrar canais de finanças pessoais que trazem conteúdo educativo gratuito, com dicas interessantes para administrar o seu orçamento de maneira mais inteligente. Use a tecnologia a seu favor e aprenda com a facilidade que a internet proporciona.

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