Desenrola Brasil: o que é, como funciona e como limpar o seu nome

O Governo Federal vem ativando, durante o ano de 2023, diversas ferramentas e novos programas sociais que podem ser utilizados por diversos públicos para auxiliar no aumento da estabilidade financeira de indivíduos. O que contribui, também, no contexto geral da sociedade. Um desses novos programas é o Desenrola Brasil.

Para que você possa entender a fundo como funciona essa iniciativa, que tem como objetivo auxiliar diversos públicos distintos na negociação de dívidas, acompanhe nosso conteúdo detalhado sobre diversos assuntos presentes no programa.

O que é o Desenrola Brasil?

O Desenrola Brasil surge como uma do Governo Federal, administrado pelo Ministério da Fazenda, para ser um abrangente mutirão voltado para a renegociação de dívidas. Ele visa proporcionar uma solução definitiva para indivíduos que se encontram em situações de endividamento, abrangendo o período entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022.

O principal motivo desse programa é claro: criar oportunidades mais favoráveis com o intuito de viabilizar a quitação das pendências financeiras por parte da população. Ao estabelecer valores e condições mais acessíveis, o Desenrola Brasil busca não apenas aliviar o fardo econômico geral, mas também permitir que os indivíduos recuperem sua saúde financeira e reconquistem uma reputação positiva. Segundo projeções do Ministério da Fazenda, estima-se que uma expressiva parcela de aproximadamente 70 milhões de brasileiros poderá utilizar os benefícios desse programa, consolidando assim um passo significativo em direção ao alívio das dívidas ao nível nacional.

Desenrola Brasil: como vai funcionar?

Com a divulgação das regras estabelecidas para essa iniciativa, o Governo Federal demonstrou sua intenção de conduzir o processo de renegociação de maneira ágil e eficaz, adotando uma abordagem totalmente digital por intermédio de uma plataforma dedicada, hospedada no site oficial do programa. Essa plataforma desempenha um papel central ao reunir informações cruciais dos devedores, credores, agências de proteção ao crédito e instituições financeiras.

Dentro desse ambiente virtual, terá destaque a publicação de listagens detalhadas de dívidas passíveis de negociação no âmbito do programa. Cada entrada virá acompanhada do desconto oferecido pelo credor e uma descrição da condição atual da respectiva dívida. Essa transparência assegurará que os devedores tenham acesso claro às opções disponíveis, facilitando assim a tomada de decisões informadas.

Além disso, para aprimorar ainda mais o processo, o governo planeja implementar leilões online segmentados por categorias de crédito. Dessa forma, serão definidos descontos proporcionais à natureza da dívida, abrangendo áreas como débitos bancários, serviços essenciais e corporações diversas. Esse sistema de leilão incentivará as entidades a oferecerem descontos competitivos, conferindo-lhes a oportunidade de aderir ao programa Desenrola Brasil e contribuir para a retomada econômica por meio da resolução de pendências financeiras.

Desenrola Brasil: como participar?

O Desenrola Brasil concentra-se especificamente em indivíduos cujo CPF está registrado de forma negativa, indicando a presença de dívidas incluídas nos registros das agências de avaliação de crédito do Brasil, tais como a Serasa e o SPC Brasil, durante o período determinado.

As estimativas indicam que um público considerável, com mais de 30 milhões de brasileiros, está propenso a colher os benefícios dessa medida. Por meio dessa ação direcionada, o programa busca proporcionar uma oportunidade de reabilitação financeira e restabelecimento de crédito para uma parcela significativa da população, gerando impactos positivos tanto individualmente quanto no panorama econômico do país.

Faixa 1

Para a chamada “faixa 1”, o programa atende indivíduos com renda até dois salários-mínimos ou no Cadastro Único. Sendo que este público necessita ter dívidas que estão em cadastros de inadimplentes até 31 de dezembro de 2022.

O Fundo Garantidor de Operações (FGO) possibilitará a negociação de débitos bancários e não bancários de até R$5 mil em negativação total.

Desta forma, a ação visa oferecer um alívio financeiro direcionado, priorizando dívidas de menor montante e proporcionando oportunidades de reorganização econômica para grupos de renda mais baixa ou inscritos em programas sociais.

Faixa 2

Exclusiva para indivíduos com renda mensal até R$20 mil e dívidas inscritas até 31 de dezembro de 2022, e visando a quitação de débitos junto a bancos. Participantes do programa podem negociar diretamente com instituições financeiras ou por meio de parceiros.

Diferentemente da Faixa 1, a garantia do FGO não cobre renegociações nessa categoria. Em troca de descontos nas dívidas, o governo oferece incentivos regulatórios aos credores para fomentar a concessão de crédito. Os devedores dispõem de um período mínimo de 12 meses para efetuarem os pagamentos.

Dívidas de até R$100

Uma das medidas em vigor desde julho prevê que dívidas de até R$100 podem ser anuladas. Desta forma, limpando o nome das pessoas, segundo o Ministério da Fazenda. Essa ação, entretanto, abrange apenas débitos com bancos ou instituições financeiras participantes do programa, não implicando no perdão da dívida em si, que continuará válida.

A quitação requer contato com a instituição para pagamento. Comprometendo-se a não incluir esses débitos (até R$100) no cadastro negativo, os bancos têm até o final de julho de 2023 para remover tais registros.

É importante notar que a desativação se aplica somente a bancos; portanto, varejistas, empresas de serviços básicos (como água e luz) não estão obrigados a perdoar dívidas.

Quais são as vantagens do Programa Desenrola Brasil?

Através do lançamento e desenvolvimento do Desenrola Brasil, é possível acessar diversos benefícios em sua rotina financeira, que podem afetar diretamente o seu dia a dia. Em seguida, nós separamos algumas delas para você:

Limpar o nome

Limpar o seu nome e recuperar a saúde financeira traz consigo uma sensação de alívio, eliminando a preocupação de dívidas pendentes. Então, livrar-se do peso dos juros acumulados e das recusas bancárias em momentos cruciais contribui significativamente para o seu bem-estar e o de sua família.

Além de tudo, a ausência de débitos em aberto proporciona a liberdade de planejar o futuro sem a sombra das obrigações financeiras. Assim, a tranquilidade que advém de um nome limpo não apenas representa o retorno da paz mental, mas também oferece a chance de explorar oportunidades sem o fardo das dívidas.

Conseguir descontos e condições especiais para quitar dívidas

Por se tratar de um programa com incentivo financeiro do Governo Federal, o Desenrola Brasil consegue oferecer algumas vantagens diretas para a quitação da sua dívida. Primeiramente, as condições especiais de pagamento fazem com que as parcelas da negociação afetem de forma reduzida a renda mensal do devedor. Além disso, a iniciativa oferece descontos especiais para que o montante total da dívida tenha o seu valor reduzido de forma significativa.

Ter tranquilidade financeira e qualidade de vida

Ignorar dívidas, fazendo de conta que não existem, gera uma tensão que se manifesta de múltiplas formas, especialmente na saúde, resultando em preocupação, estresse e dificuldade de concentração.

Do mesmo modo, as relações familiares e afetivas também sofrem com a falta de recursos e a desordem financeira, agravando ainda mais a situação monetária dos envolvidos. Dessa forma, evitar a realidade não é solução.

É muito importante ser transparente com a família, encarar os problemas de frente e avançar passo a passo. Desta forma é possível consolidar medidas que não apenas organizem as finanças. Mas que, além disso, também equilibrem outras esferas da vida, fortalecendo a saúde mental e emocional no processo.

Quais dívidas poderão ser negociadas no Desenrola Brasil?

É importante lembrar que tanto as dívidas financeiras quanto as não financeiras estão incluídas no projeto, desde que o montante de negativação não exceda R$ 5.000,00. Cada devedor poderá obter um financiamento de até R$ 5.000,00, com o total das dívidas contempladas somadas nesse valor.

Assim, é possível abranger uma variedade de obrigações pendentes, proporcionando a oportunidade de alívio para um número maior de indivíduos na sociedade.

Quais dívidas não podem ser negociadas no Desenrola Brasil?

Por outro lado, o novo programa, Desenrola Brasil, não engloba dívidas que tenham algumas características, como: dívidas de crédito rural, financiamento imobiliário, créditos com garantia real e operações com financiamento ou risco de terceiros.

Para o público que esteja inserido nos modelos de dívidas citados, é necessário buscar outras formas de renegociar o valor total de sua dívida, diretamente através das instituições financeiras.

Quais bancos aderiram ao Desenrola Brasil?

Os principais bancos presentes no Brasil, como Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal aderiram ao programa, respondendo a uma alta demanda. A CEF, devido à grande procura, anunciou o adiantamento da abertura de suas agências, chegaram a estender seu horário de funcionamento para atender todos os clientes buscando negociações.

As solicitações de negociação de dívidas nos canais da Caixa dobraram em apenas dois dias. Além disso, Banrisul, Daycoval, Inter, PagBank e Pan também confirmaram participação no Desenrola Brasil. O programa tem obtido grande resposta, com uma ampla gama de instituições financeiras reconhecendo a necessidade de auxiliar os clientes em suas dívidas.

Quais redes de lojas aderiram ao Desenrola Brasil?

Por outro lado, devemos destacar que as dívidas provenientes de cartões de crédito vinculados a redes varejistas como Magazine Luiza, Extra, Ponto Frio, Marisa, Assaí e Hipercard, emitidos pelo Itaú, assim como aquelas relacionadas à Renner, através de sua financiadora Realize CFI, também estão inseridas no programa de renegociação.

Essa inclusão oferece aos clientes dessas redes a oportunidade de enfrentar seus compromissos financeiros e buscar alívio por meio da negociação facilitada. Portanto, a cobertura do programa reúne uma gama diversificada de dívidas, reforçando o objetivo de auxiliar um amplo público a reorganizar suas finanças de maneira mais viável.

Programa Desenrola Brasil: tenha cuidado com golpes

A oportunidade de negociação tem levado algumas pessoas a cair em golpes, nos quais links são enviados oferecendo financiamentos com descontos significativos, muitas vezes quase totais. As negociações com os bancos participantes do programa ocorrem somente através de suas plataformas e canais oficiais, e essas instituições alertam que não enviam links ou ofertas por esses meios.

Conforme a Federação Nacional de Bancos (Febraban), os golpistas utilizam artifícios para enganar os usuários. Desse modo, eles induzem a vítima a compartilhar informações confidenciais e realizar transações financeiras em favor dos criminosos. Portanto, como precaução, a entidade aconselha que, ao acessar a internet banking para renegociar dívidas, o usuário digite diretamente o endereço da instituição financeira, evitando clicar em links suspeitos.

Essa advertência ressalta a importância de ser cauteloso ao lidar com transações financeiras online. Logo, é necessário destacar a necessidade de utilizar canais oficiais e tomar medidas de segurança para proteger informações pessoais e financeiras contra possíveis fraudes.

Como se organizar para quitar dívidas?

A inadimplência cresce entre os brasileiros, com aproximadamente 77% da população endividada, segundo pesquisa da CNC. Então, manter as finanças em ordem é um desafio. A falta de controle leva a empréstimos com juros elevados, agravando a situação. Porém, é possível reverter esse quadro. Com foco e planejamento, é viável sair das dívidas e recuperar o equilíbrio financeiro. Quer saber como? Confira nossas dicas.

Conheça o valor das suas dívidas

O processo fundamental de aprender a quitar dívidas começa a ser entendido mais precisamente através do montante da sua obrigação financeira. Então, é crucial avaliar a proporção desses débitos em relação à sua renda mensal. Portanto, é altamente recomendado elaborar um inventário de todas as suas pendências, organizando-as com base na cronologia dos atrasos e na urgência dos pagamentos devidos.

Identificar a dívida mais antiga e aquela com as taxas de juros mais elevadas é uma abordagem eficaz. Especial atenção deve ser dada a dívidas de cartão de crédito e cheque especial, que normalmente possuem juros elevados. Dessa forma, esclarecer incertezas acerca do valor de qualquer débito atual, entrar em contato direto com as instituições credoras é aconselhável para verificar e confirmar os dados.

Defina um limite para gastar

Mais um passo fundamental para conseguir realizar o pagamento das suas dívidas é através da definição de um limite que será destinado para essa quitação. Portanto, algumas medidas como controle de gastos e auxílio de pessoas de confiança é fundamental para alcançar o valor ideal para o pagamento de cada uma das parcelas.

Faça uma renda extra

A obtenção de uma renda suplementar pode ser uma solução eficaz para manter a estabilidade financeira. Apesar de reduzir despesas ser útil, uma renda extra pode ser necessária. Uma renda adicional consiste em ganhos complementares ao salário mensal, obtidos através de atividades paralelas. As opções são diversas, como, por exemplo:

• Trabalhar como afiliado;
• Revender produtos;
• Atuar como freelancer;
• Motorista de aplicativo;
• Dar aulas particulares;
• Montar uma loja online;
• Produzir e comercializar alimentos;
• Testar aplicativos;
• Cuidar de animais;
• Realizar pesquisas online.

A variedade de escolhas oferece oportunidades para ganhar dinheiro extra conforme o perfil e habilidades individuais. Optar por uma dessas alternativas é o primeiro passo para aumentar a renda.

Use menos o cartão de crédito

Apesar de ser um aliado valioso, não se pode ignorar que o cartão de crédito também desempenha um papel significativo no endividamento dos brasileiros. Muitos caem na armadilha de utilizá-lo sem consciência. O parcelamento de compras de maneira excessiva, acaba abrindo as portas para taxas de juros exorbitantes e, consequentemente, para um ciclo de dívidas com as instituições bancárias. Dessa forma, vale a pena considerar o uso mais parcimonioso do cartão, recorrendo a ele somente quando estritamente necessário, como em compras de grande vulto ou para usufruir de recompensas como pontos e milhas aéreas. Sobretudo, fazer uso responsável do cartão de crédito exige uma sólida base de organização financeira. O que pode garantir a capacidade de quitar a dívida no término de cada mês.

Faça uma reserva de emergência

Muitas dívidas poderiam ser evitadas se houvesse a presença de uma reserva de emergência, uma espécie de colchão financeiro projetado para amparar despesas imprevistas. Estas são aquelas que simplesmente não encontram espaço em seu planejamento financeiro regular.

Na realidade, um dos fatores que frequentemente desencadeia o endividamento é o impacto de gastos “surpresa”. Esse tipo de gasto podem rapidamente desequilibrar as finanças, resultando em dívidas acumuladas e, por consequência, no comprometimento do próprio nome.

Nesse sentido, é recomendável que se busque acumular uma reserva equivalente de seis meses a um ano do salário bruto mensal. O princípio subjacente é claro: quanto mais substancial for a sua reserva, menor será a probabilidade de ceder às armadilhas do endividamento, proporcionando uma segurança financeira que mitiga os desafios inesperados.