Taxa de financiamento imobiliário: entenda como funciona

Portanto, para tirar todas as dúvidas acerca da taxa de financiamento, preparamos um conteúdo especial em nosso blog. 

O que é taxa de financiamento imobiliário?

Ao adquirir um imóvel por financiamento imobiliário, existem encargos que fazem parte da transação. Esses custos incluem juros e taxas cobrados pela instituição financeira ao conceder o crédito. 

Os juros, embutidos em cada prestação, representam o lucro da financiadora. Além disso, despesas administrativas, como taxas de avaliação do imóvel e análise jurídica, também são incluídas. Esses valores precisam ser pagos no momento em que a linha de crédito é formalizada, compondo os custos totais do financiamento.

Como funciona a taxa de financiamento imobiliário?

Quando você solicita um financiamento imobiliário, deve devolver ao credor o valor que inclui o montante principal e os juros. Dessa forma, esses juros são calculados com base na taxa acordada entre as partes. As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis. 

A taxa fixa não muda durante o empréstimo, enquanto a variável ajusta-se conforme índices como a taxa básica de juros.

Tipos de taxas de financiamento imobiliário

Para muitos brasileiros, pagar a longo prazo é a melhor forma de conquistar o primeiro imóvel.

Nesse contexto, conhecer as diferentes taxas de financiamento imobiliário é essencial, pois elas compõem grande parte do custo final. Assim, essas taxas são a forma como as instituições financeiras garantem seus lucros e evitam prejuízos. Confira algumas a seguir.

Taxa referencial (TR)

A Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros amplamente utilizada como referência para a correção do saldo devedor de diferentes tipos de empréstimos e financiamentos imobiliários. 

Além disso, ela também desempenha um papel importante em diversas modalidades de investimentos. Criada pelo governo, a TR tem influência direta em contratos de longo prazo, como os do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Entender o seu impacto ajuda a tomar decisões financeiras mais informadas e vantajosas.

Taxa nominal

A taxa nominal, frequentemente chamada de taxa fixa, corresponde aos juros propriamente ditos de uma operação financeira. As empresas devem obrigatoriamente informar essa taxa em todos os contratos, garantindo transparência nas condições acordadas.

Ela é um dos principais elementos para calcular o custo efetivo total de um empréstimo ou financiamento, sendo essencial para comparações entre diferentes ofertas. Por isso, é fundamental compreender seu impacto no valor total da dívida e nas parcelas previstas.

Taxa real

A taxa real de juros é a taxa ajustada pela inflação, mostrando o verdadeiro retorno do investimento. Desta forma, ela indica o ganho efetivo, considerando a variação dos preços no período.

Taxa efetiva

Usamos a taxa efetiva quando os juros incidem sobre o capital inicial ao longo do tempo. Isto é, é necessário converter a taxa nominal para a taxa efetiva. Isso significa que você pagará ou receberá um valor final maior do que o indicado pela taxa nominal.

Essa conversão é essencial para refletir o impacto real dos juros no período, garantindo maior precisão nos cálculos financeiros e na tomada de decisões.

Como a taxa de financiamento imobiliário é calculada?

O cálculo das taxas de financiamento imobiliário depende de cada contrato e considera fatores como valor do imóvel, renda, análise de crédito e modalidade escolhida. Por exemplo, em um financiamento de R$300.000, parcelado em 30 anos, com juros de 7% ao ano, a taxa mensal seria 0,58% (7% ÷ 12). Assim, o custo total do imóvel seria R$474.000, somando R$174.000 de juros. Além disso, o CET inclui outras taxas e deve estar detalhado no contrato.

O que levar em conta antes de fechar um financiamento imobiliário?

Ao buscar o financiamento imobiliário ideal, é importante avaliar mais do que apenas as taxas de juros. Além disso, considere outros fatores que podem impactar diretamente sua escolha ao comparar instituições financeiras.

Para ajudá-lo nesse processo, reunimos uma lista com os principais pontos a serem analisados antes de tomar sua decisão. Entenda quais critérios podem fazer a diferença e descubra como identificar a melhor oportunidade de crédito imobiliário para o seu perfil.

Entenda seu orçamento disponível

Para adquirir um imóvel é compreender sua situação financeira. Coloque todos os números no papel para identificar o orçamento disponível e planejar o pagamento das parcelas sem comprometer sua saúde financeira. Avalie seus ganhos, despesas fixas e variáveis, e veja onde é possível economizar. 

Ajustar esses pontos permite direcionar mais recursos para a compra do imóvel. Mas, seja realista, escolha opções dentro do seu alcance e mantenha um planejamento claro. Assim, você conquista a casa própria com tranquilidade e segurança.

Confira o valor de entrada e parcelas

Após definir o seu orçamento, você deve entender todos os custos relacionados ao financiamento. Além disso, você precisará pagar uma entrada, que geralmente corresponde a 20% do valor total do imóvel. Esse valor pode ser financiado, ou você pode utilizá-lo de outras formas, como o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Você pode usar o FGTS para amortizar parcelas ou até mesmo quitar o financiamento.

Portanto, considere todos esses custos, faça simulações em diferentes bancos e verifique se o valor das parcelas não comprometerá seu orçamento mensal. Lembre-se de que o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da sua renda mensal comprovada.

Entenda o custo efetivo total

Ao calcular o valor total de um financiamento, é essencial considerar outros fatores além das taxas de juros. Isso é fundamental para que você encontre a melhor linha de crédito para a sua situação, já que a menor taxa de juros nem sempre é a mais vantajosa. 

O Custo Efetivo Total leva em conta não apenas os juros, mas também outras taxas, como o seguro. Faça as contas e analise o valor total de cada financiamento imobiliário disponível no mercado para escolher a opção que melhor se encaixa no seu orçamento.

Agora que você entende tudo sobre taxas de financiamento imobiliário, está pronto para dar o primeiro passo rumo a compra de um imóvel. Então saiba que a Construtora Tenda pode te ajudar. Conheça nossa Loja Virtual ou fale com nosso time de especialistas. Estaremos prontos para te ajudar e tirar todas as suas dúvidas.