QUANTO DAR DE ENTRADA EM UM APARTAMENTO NA PLANTA: GUIA COMPLETO PARA 2024

Uma das melhores formas de conquistar a casa própria é através do financiamento de imóveis em construção. Algumas vantagens são conseguir um preço mais acessível, comprar um imóvel com alto potencial de valorização, entre outros benefícios. No entanto, uma dúvida comum sobre esse processo é: quanto dar de entrada em um apartamento na planta?

Descobrir qual é o valor ideal para a entrada é muito importante para conseguir condições melhores no financiamento. Neste artigo, você vai entender como se organizar para pagar a entrada do imóvel e conferir dicas importantes para conquistar o seu imóvel. Confira!

Conteúdo atualizado em 02/10/2024.

O que é valor de entrada no financiamento imobiliário?

Para começar, é preciso esclarecer o que é o valor de entrada no financiamento imobiliário. A entrada é a uma quantia proporcional ao preço total do imóvel, que deve ser paga à vista, antes da assinatura do contrato de financiamento. Assim, o banco terá uma garantia de que o comprador conseguirá pagar as parcelas.

De modo geral, o valor de entrada é cerca de 20% do custo total do bem. Porém, essa porcentagem pode variar de acordo com a renda do comprador, ou se ele poupou essa quantia, entre outros fatores variáveis.

Portanto, quanto maior for o valor de entrada oferecido, menor poderá ser o custo das parcelas do financiamento.

Vantagens de comprar um apartamento na planta

Quem opta por adquirir o imóvel logo no começo pode se beneficiar com muitas vantagens, quando comparado aqueles que compram uma casa ou apartamento já prontos. Veja a seguir:

1. Preços mais em conta

Sem sombra de dúvidas, comprar um apartamento na planta será mais barato do que comprar o imóvel já pronto para entrega. Afinal, a construtora precisa de capital de giro para manter a construção, além de garantir que uma boa parte dos compradores já estejam prontos para morar quando o empreendimento for lançado.

Nesse sentido, as condições de financiamento também costumam ser mais flexíveis.

2. Infraestrutura moderna

Ao comprar um imóvel na planta, você estará investindo em uma casa ou apartamento novo, sem ter a necessidade de gastar com reparos. Isso ajuda na valorização do imóvel e também promove conforto e bem-estar.

3. Valorização

Falando na valorização do imóvel, após o término da construção, o imóvel estará valendo mais do que você pagou por ele, sendo não somente uma boa forma de aumentar o seu patrimônio, mas também de investir em um bem de alto valor para o seu futuro.

4. Poder de escolha

Além de pagar mais barato e ter um imóvel valorizado, você poderá escolher algumas opções, como o andar do prédio, proximidade com áreas comuns, posição solar, entre outros. Dependendo das regras da construtora, é possível, ainda, definir os detalhes do apartamento: cores, revestimentos dos pisos e louças, por exemplo.

5. Planejamento da mudança

Por fim, você também terá mais tempo para planejar a mudança pensando exatamente em como vai ser a planta do seu imóvel.

Como calcular o valor de entrada para um apartamento na planta?

A princípio, o valor de entrada exigido varia de acordo com a renda familiar e o custo do imóvel. Muitos bancos e instituições financeiras pedem no mínimo 20% do valor total do imóvel, o restante do custo será preciso financiar.

Ou seja, se você comprar um apartamento na planta por R$ 300 mil, você precisará ter R$ 60 mil, no mínimo, para dar de entrada. Além disso, o valor restante do imóvel que será financiado precisa ser dividido em parcelas que não podem ultrapassar 30% da sua renda familiar mensal, contando com o juros.

Lembre-se, quanto maior for o valor de entrada que você oferecer na hora de financiar seu apartamento na planta, melhores serão as condições do parcelamento do financiamento. Portanto, procure juntar cerca de 20% ou mais do valor total do imóvel para pagar à vista a entrada.

Qual é o valor mínimo de entrada de um apartamento na planta em 2024?

Inicialmente, o valor mínimo de entrada em um imóvel na planta em 2024 ainda é cerca de 20% do custo total. Logo, caso você esteja de olho em algum apartamento na planta e sabe qual é o valor total, é só calcular esse preço menos 20% para saber qual será a quantia aproximada de entrada.

No entanto, para calcular o valor de entrada do financiamento imobiliário, os bancos, na sua maioria, baseiam-se na renda familiar do solicitante. Contudo, essa quantia pode variar de pessoa para pessoa.

Para saber mais sobre o valor mínimo de entrada para comprar um apartamento na planta, assista ao vídeo que preparamos para você:

É possível comprar um apartamento na planta sem dar entrada?

Existem algumas formas de comprar um apartamento sem precisar pagar o valor de entrada. A seguir, fizemos um resumo para você:

1. Direto com a construtora

Nesta opção, você poderá negociar direto com a construtora do imóvel que escolheu as condições de pagamento, incluindo o pagamento (ou não) do valor de entrada. Para isso, será necessário passar por uma análise de crédito.

Porém, essa condição vai depender da construtora com quem você vai negociar. Por isso, sempre consulte os especialistas que vão te ajudar a comprar o seu imóvel antes de contar com essa facilidade.

2. Pelo SFH (Sistema de Financiamento Habitacional)

Por meio desse sistema de financiamento, você deve financiar cerca de 80% do valor do imóvel e utilizar recursos como o FGTS para pagar o valor restante. Com isso, não será necessário tirar o valor de entrada do seu bolso, já que o fundo de garantia pode ser utilizado para aquisição de imóveis, especialmente, para o pagamento da entrada.

3. Com ajuda do Minha Casa, Minha Vida

Outra opção para financiar um imóvel sem entrada é pelo programa Minha Casa, Minha Vida. Mas, isso vai depender da sua faixa de renda. Afinal, o programa beneficia famílias com renda de até R$ 8.000, no entanto, apenas o grupo 1, com renda de até R$ 2.850, pode conseguir comprar um apartamento sem entrada.

Vale lembrar que, para participar do Minha Casa, Minha Vida, é necessário ser brasileiro ou naturalizado no país, maior de idade, nunca ter participado de outro programa habitacional do governo antes e estar financiando o primeiro imóvel.

Como usar o FGTS para dar entrada em um apartamento na planta?

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço pode ser seu grande aliado na hora de dar a entrada no seu apartamento na planta. Contudo, para usar o saldo do seu FGTS na compra de um imóvel é preciso seguir as regras estabelecidas pelo Governo Federal. Confira a seguir:

• Não possuir nenhum financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• Ter no mínimo três anos de trabalho registrado, consecutivos ou não, em qualquer emprego sob regime do FGTS;
• Não ter nenhum imóvel em seu nome na cidade onde você reside ou trabalha;
• Não pode ter usado os recursos do FGTS no mínimo de três anos.

Assim, atendendo todos os requisitos, você pode utilizar o seu FGTS como valor de entrada no seu novo apartamento e reduzir a quantia que você pagaria. Além disso, você também pode usar o saldo para diminuir o valor das parcelas ou até mesmo quitar o imóvel, se tiver a quantia restante no seu fundo de garantia.

Para saber mais detalhes de como usar o FGTS na compra de imóveis, confira o vídeo a seguir do canal oficial da Construtora Tenda no YouTube.

Dicas para juntar o valor de entrada de um apartamento

Como foi visto durante o artigo, quanto maior for o valor de entrada que você oferecer no financiamento do imóvel, menores serão as parcelas e as taxas de juros cobradas pelo banco. Então, em primeiro lugar, faça um bom levantamento de quanto você precisará poupar e comece com sua empreitada de economia.

Desse modo, a melhor forma para conseguir poupar esse dinheiro antes de escolher seu apartamento na planta, é enxugar as contas, fazer alguns sacrifícios e cortar gastos supérfluos por um tempo. Vale ressaltar que, além do valor de entrada, é preciso ter o dinheiro das despesas extras do financiamento, como:

• as documentações da propriedade;
• impostos (ITBI);
• registro de imóvel;
• seguros;
• entre outros gastos.

Agora que você entendeu como funciona o valor de entrada de um apartamento na planta, que tal fazer um plano para economizar dinheiro e poder quitar boa parte do seu novo imóvel já de início?

Listamos algumas dicas para você conseguir comprar seu apartamento na planta com uma entrada facilitada e sem comprometer seu orçamento nessa conquista. Confira!

1. Consulte as condições de pagamento do valor de entrada dos bancos e construtoras

Antes de mais nada, ao decidir comprar um apartamento na planta, é fundamental que você pesquise e compare todas as condições de financiamento imobiliário em bancos e construtoras. Assim, você vai conseguir encontrar a melhor opção para o seu orçamento.

A dica é utilizar os simuladores de financiamento que os bancos e construtoras oferecem. Essa ferramenta pode te ajudar a estimar os gastos que você terá com as parcelas do financiamento e o valor de entrada do apartamento.

Sobretudo, com o Simulador da Tenda, você descobre os valores aproximados das parcelas do financiamento, a quantia de subsídio disponibilizada de acordo com o seu perfil e o valor do imóvel. Você ainda consegue parcelar o valor de entrada em até 72 meses. Assista ao vídeo a seguir e aprenda a usar o Simulador de Financiamento Imobiliário da Tenda!

2. Descubra formas de economizar

Para comprar seu apartamento na planta e dar um bom valor de entrada, é preciso encontrar maneiras de economizar. Primeiramente, avalie sua renda familiar e tenha controle de todos os seus gastos. Depois, passe um pente fino nas suas despesas. Na sequência, corte todos os gastos desnecessários, assim você conseguirá poupar uma parte do seu dinheiro.

Nesse sentido, veja se você tem o hábito de comprar por impulso e procure parar com essa prática. Avalie também seu consumo de energia, água e internet. Além disso, analise se você tem tido despesas com assinaturas de serviços dos quais você não utiliza. E por fim, tente diminuir os gastos com cartão de crédito.

Tenha em mente que pequenos esforços podem gerar grandes economias que farão a diferença no seu orçamento.

3. Faça um planejamento financeiro

De início, comprar um apartamento na planta é um investimento com custo alto, por isso, é recomendado fazer um planejamento financeiro. Justamente porque, é preciso se organizar para conquistar o sonho da casa própria. Desse modo, estruturar as finanças da família para levantar o dinheiro para dar de entrada no imóvel é um compromisso à longo prazo.

Vale lembrar que é importante prever no seu planejamento o saldo do FGTS, já que é possível utilizá-lo na compra do imóvel junto com o programa Minha Casa, Minha Vida. Além disso, coloque também suas economias e o valor que precisa conquistar, seu salário e as perspectivas futuras com relação ao seu trabalho.

Enfim, tenha em mãos todas as informações relacionadas a sua vida financeira para você ter uma visão detalhada dos seus gastos, despesas e economias que precisa fazer para conseguir um bom dinheiro para a entrada do seu apartamento na planta.

4. Procure fazer uma renda extra

A princípio, uma boa alternativa para levantar o dinheiro que você precisa para dar de entrada em uma apartamento na planta é fazer uma renda extra. Então, se você tem alguma habilidade, é possível oferecer consultorias e pequenos serviços online, como correção e revisão de textos e trabalhos acadêmicos, gerenciar rede sociais de negócios locais, etc.

Enfim, existe uma infinidade de atividades que podem dar um dinheiro extra e te ajudar a chegar mais rápido no valor que precisa para dar de entrada no imóvel. A seguir, listamos algumas opções de renda extra para te inspirar:

• Ser motorista de aplicativo;
• Fazer entregas por aplicativos com bicicleta;
• Oferecer serviços estéticos;
• Fazer maquiagens;
• Revender produtos na internet;
• Trabalhar como freelancer (redator, designer, etc.);
• Fazer bolos, doces e salgadinhos para festas e eventos;
• Realizar um bazar virtual;
• Criar conteúdo para sites, blogs e redes sociais;
• Gravar vídeos para o YouTube;
• Alugar alguns itens que você não utiliza muito (máquina fotográfica, etc.);
• Responder pesquisas online;
• Fazer testes de aplicativos;
• Dar aulas online;
• Vender artesanatos (bordados, velas aromáticas, porta-objetos, topos de bolo de papel, cadernos, crochês, etc.);
• Ajudar com mudanças;
• Prestar serviços de consultoria;
• Cuidar e passear com cachorros;
• Fazer traduções de textos.

Vale lembrar que você deve verificar quais são as oportunidades e seu tempo livre para fazer a renda extra. Assim, é uma forma de garantir que a atividade seja viável para conseguir um dinheiro extra e acelerar a conquista do seu apartamento na planta.

5. Venda outros bens

Se você tem outros bens como carro ou moto, a sugestão para conseguir de forma mais rápida o valor de entrada para um apartamento na planta é vendê-los. Isso porque, esse tipo de venda dá um ótimo retorno financeiro e reduz alguns gastos mensais.

6. Faça seu dinheiro render

Para começo de conversa, deixar suas economias na poupança não é o mais indicado. Afinal, esse tipo de investimento gera pouco rendimento. Todavia, uma sugestão é investir o dinheiro que você está poupando em renda fixa, como no Tesouro Direto e no CDB (Certificado de Depósito Bancário).

Aliás, um boa opção para aplicar seu dinheiro poupado é em investimentos a curto prazo, que oferecem um bom retorno financeiro. Outro ponto importante é criar uma reserva de emergência que contenha valores de três a seis meses da sua renda familiar. Assim, você terá recursos suficientes para alguma emergência sem alterar seu orçamento.

Conheça o Consórcio Tenda para dar entrada em um imóvel

Um consórcio é formado por um grupo de pessoas que se juntam para economizar dinheiro e comprar um bem ou serviço. Cada mês, todos contribuem com uma quantia, e assim, mensalmente, uma pessoa do grupo é sorteada para receber o dinheiro para comprar o que deseja.

O Consórcio Tenda foi criado para te ajudar na entrada do seu tão sonhado apartamento. Em parceria com a administradora de consórcios “Eutbem”, a Construtora Tenda fornece benefícios e facilidades para potenciais clientes de São Paulo, que podem te ajudar a dar entrada no seu apartamento próprio.

Quer saber mais? Então, confira todos os detalhes do Consórcio Tenda e saiba como ele pode te ajudar a conquistar a entrada do seu apartamento!

Minha Casa Minha Vida: a melhor opção para financiar um apartamento na planta

Em especial, uma das melhores alternativas para comprar um apartamento na planta é financiar com o Minha Casa, Minha Vida. Afinal, os benefícios do programa possibilitam que pessoas de baixa renda possam conquistar a casa própria.

O Minha Casa, Minha Vida, que substituiu o Casa Verde e Amarela, é um programa habitacional do Governo Federal, que visa facilitar a compra da casa própria por famílias de baixa renda.

Através dos grupos de renda, os participantes que se enquadrarem em alguma faixa de renda do programa recebem um pacote de benefícios específicos que vão ajudar na compra da casa própria. Conheça a seguir as faixas de renda e taxas de juros do Minha Casa, Minha Vida:

• Grupo 1

Famílias com renda familiar de até R$ 2.640. As pessoas desse grupo podem conseguir até R$ 55.000 mil de subsídio do governo. Para quem mora nas regiões Norte e Nordeste, os juros são de 4% a 4,25% para cotistas do FGTS e 4,50% até 4,75% para não cotistas do fundo. Já para as demais regiões, os cotistas do FGTS podem contar com as taxas de juros de 4,25% a 4,50% e não cotistas de 4,75% até 5%.

• Grupo 2

Brasileiros com renda familiar bruta de R$ 2.640,01 até R$ 4.400. Quem faz parte desse grupo também pode conseguir até R$ 55 mil de subsídio habitacional. As taxas de juros para quem mora nas regiões Norte e Nordeste são de 4,75% a 6,50% para cotistas do FGTS, e 5,25% a 7% para não cotistas. Já para as demais regiões, os juros são de 5,50% a 7% (não cotista) e de 5% a 6,50% (cotista).

• Grupo 3

Pessoas com renda bruta de R$ 4.400,01 até R$ 8 mil. Este grupo não possui subsídio. Para todas as pessoas deste grupo (de R$ 4.400,01 até R$ 8 mil), a taxa de juros é igual em todo o país, sendo 7,66% para cotistas do FGTS e 8,16% para os não cotistas.

Para saber mais sobre o novo Minha Casa Minha Vida, veja o vídeo a seguir:

Quais são os benefícios do Minha Casa, Minha Vida?

O Minha Casa, Minha Vida tem ajudado milhares de brasileiros a conquistarem a casa própria. A seguir, listamos os principais benefícios do programa:

• Subsídio habitacional: valor dado pelo Governo Federal para ajudar na compra do imóvel. Essa quantia funciona como um desconto no valor total da moradia, deixando as parcelas do financiamento mais baratas. Além disso, esse valor não precisa ser quitado ou devolvido ao Governo.
• Composição de Renda: é a soma dos salários de duas ou mais pessoas para financiar um imóvel. As pessoas que podem compor renda com o solicitante do financiamento são familiares e/ou amigos. Além do mais, esse benefício aumenta as chances de aprovação do financiamento.
• Uso do FGTS: ao comprar um imóvel através do Minha, Casa Minha Vida, é permitido utilizar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço de algumas formas no financiamento. É possível usar o FGTS como valor de entrada do imóvel, para amortização das parcelas, além de ajudar na negociação das condições do financiamento.

Preciso dar entrada em um apartamento na planta financiado pelo Minha Casa, Minha Vida?

Sim. Porém, é preciso verificar qual é o grupo de renda do Minha Casa Minha Vida que você se enquadra. Depois, confirme se tem direito ao subsídio e qual quantia você conseguirá. Após o abatimento do valor do subsídio no preço total do imóvel, você saberá qual o valor de entrada que você precisará pagar.

Para esclarecer melhor, o subsídio é um valor que o governo dá para ajudar no financiamento da casa própria. Sendo um dos maiores benefícios do Minha Casa, Minha Vida, o subsídio funciona como um desconto no valor total do imóvel, deixando as parcelas do financiamento mais baratas.

Digamos que você compre um apartamento na planta por R$ 200 mil, e ganhe um subsídio de R$ 20 mil. Então, você vai financiar somente R$ 180 mil. Logo, sabendo que o preço do imóvel será menor com o subsídio, a entrada que você precisará pagar será de, no mínimo, R$ 36 mil (20% do valor total do imóvel).

Quer saber mais sobre o subsídio Minha Casa, Minha Vida? Assista o vídeo abaixo no canal do YouTube da Construtora Tenda.

Como escolher o melhor financiamento imobiliário?

De modo geral, um financiamento imobiliário é uma linha de crédito habitacional oferecida pelos bancos como um empréstimo. Sobretudo, o objetivo desses recursos é a compra de imóveis para moradia, como: casa, apartamento, reformas residenciais, e até mesmo, compra de lotes.

O melhor financiamento imobiliário é aquele que atende todas as condições financeiras que cabem no seu bolso e que oferece benefícios para facilitar a compra de um imóvel, como subsídios, entrada parcelada e muito mais. Pense nisso na hora de financiar um imóvel.

O financiamento é uma das melhores formas para comprar uma casa ou apartamento dentro do seu orçamento. Justamente porque, o pagamento das parcelas é a longo prazo, que te possibilita manter as prestações em dia, sair do aluguel mais rápido e investir em um patrimônio próprio.

Conclusão

Conquistar a casa própria exige dedicação e planejamento financeiro. Descobrir quanto dar de entrada em um apartamento na planta é uma etapa fundamental para ter sucesso. E, como vimos, existem diversas formas para facilitar esse processo.

Essas são as dicas de como dar entrada em um apartamento na planta. E se você ainda não decidiu qual apartamento comprar, aproveite a parceira da Construtora Tenda e o Minha Casa, Minha Vida na aquisição dos apartamentos à venda da construtora. Dê o primeiro passo em direção ao seu apartamento na planta e acesse nossa Loja Virtual.