FINANCIAMENTO COM NOME SUJO: É POSSÍVEL?

Conquistar a casa própria é o sonho de muitos brasileiros. Entretanto, há algumas perguntas comuns sobre como funciona o financiamento e quem pode realizá-lo. Aliás, uma dúvida frequente é se é possível fazer um financiamento com o nome sujo.  

Pensando nisso, vamos responder essa dúvida e outras durante nosso post. Portanto, continue sua leitura. 

Como funciona um financiamento imobiliário? 

O financiamento é como um empréstimo feito para comprar um bem pelo qual você não tem o valor para pagar à vista. Dessa forma, o banco ou instituição financeira te empresta o valor e você paga de volta de forma parcelada.  

O prazo para o pagamento de um financiamento costuma ser longo, alguns bancos oferecem prazos de até 35 anos. Tanto o prazo quanto as condições de pagamento, taxa de juros e valores concedidos, são definidos de acordo com o perfil do solicitante do financiamento.

É possível fazer um financiamento com o nome sujo?  

Infelizmente, é muito difícil conseguir um financiamento com o nome sujo. Isso porque, antes da aprovação de um financiamento, os bancos e instituições financeiras fazem uma análise da sua situação financeira, verificando seu score de crédito.  

O score de crédito é uma forma de avaliar o seu comportamento financeiro através de uma pontuação. Assim, com base nessa pontuação, é possível entender seu histórico de pagamento e descobrir qual é sua probabilidade de ser um bom pagador. 

Sendo assim, se o seu nome estiver sujo, sua pontuação de score de crédito será menor e será menos provável que os bancos aprovem o financiamento. 

Como saber se estou com o nome sujo?  

Descobrir a sua situação financeira é fácil. É só acessar os sites de proteção de crédito oficiais, como o Serasa, Boa Vista – SCPC, SPC. Neles, é possível consultar de forma gratuita se há restrições em seu CPF, além de visualizar dívidas, datas de vencimento, entre outras informações importantes. 

É possível fazer um financiamento com o nome sujo no Minha Casa, Minha Vida? 

 

O Minha Casa, Minha Vida já ajudou milhares de famílias brasileiras a conquistar a casa própria. Com suas condições facilitadas, como taxas de juros reduzidas e benefícios como o subsídio de até R$ 55 mil, o programa possibilita que mais pessoas consigam comprar um imóvel, realizando a tão sonhada compra de um imóvel.  

Para participar do MCMV, é preciso se encaixar em uma das faixas de renda do programa e cumprir seus requisitos, como não possuir imóvel próprio e nunca ter recebido o benefício antes. Além disso, também não é possível fazer um financiamento com nome sujo no programa. 

Por que é importante estar com o nome limpo para financiar um imóvel? 

Estar com o nome limpo aumenta suas chances de conseguir um financiamento. Isso acontece, pois, as instituições de crédito fazem uma análise de crédito para saber o seu histórico financeiro. Logo, se uma pessoa estiver com o nome sujo, os bancos podem interpretar que há um risco maior de inadimplência. 

Além disso, estar com o nome sujo pode dificultar outras formas de conseguir crédito, como empréstimos, obtenção de cartões de crédito, parcelamento de compras, entre outros. Logo, regularizar a sua situação e ter o nome limpo, demonstra confiança aos bancos de que você é um bom pagador. Por fim, ao ter o nome limpo, é possível também negociar melhores condições de crédito, como descontos e juros menores. 

Como limpar o nome para pedir um financiamento? 

Como visto acima, fazer um financiamento com nome sujo pode ser bastante complicado. Portanto, separamos algumas dicas para te ajudar com sua situação financeira. 

Entenda sua situação financeira antes de começar

O primeiro passo para limpar o seu nome e fazer um financiamento imobiliário, é fazer um bom planejamento financeiro. Portanto, anote suas dívidas, despesas fixas e variáveis. Assim, você terá um controle sobre seus gastos, podendo descobrir onde economizar e quais gastos desnecessários podem ser eliminados do seu orçamento.  

Negocie suas dívidas  

Depois de organizar suas finanças, o passo seguinte é negociar suas dívidas. Portanto, entre em contato com os credores e negocie um acordo que caiba no seu bolso. Os credores veem como algo positivo a iniciativa de renegociar as dívidas, já que demonstra o interesse de regularizar a situação. Assim, você pode negociar novas condições de pagamento vantajosas, como o prazo de pagamentos e as taxas de juros melhores.  

Cumpra o que foi acordado 

Ao renegociar as dívidas, garanta que os valores acordados não irão comprometer o seu orçamento. Afinal, se você continuar sem conseguir pagar a dívida após a renegociação, o esforço para negociar novos valores terá sido em vão. Dessa forma, faça um bom planejamento financeiro e só aceite um acordo de renegociação se tiver certeza se conseguirá cumpri-lo. 

Tenha cuidado com gastos pequenos 

Mantenha em foco o seu objetivo de limpar o nome. Compras pequenas, e muitas vezes feitas por impulso, parecem inofensivas, mas podem comprometer uma quantia relevante da sua renda mensal. Dessa maneira, pense antes de comprar, evitando gastos desnecessários, e mantenha seu orçamento atualizado para identificar onde pode economizar.  

Evite novas dívidas 

Só faça novas dívidas se forem extremamente necessárias. Isso porque, assumir novas responsabilidades financeiras podem atrapalhar o pagamento das dívidas existentes. Portanto, analise seu planejamento financeiro e entenda sua situação antes de iniciar novos compromissos financeiros. 

Gostou de saber mais sobre o financiamento com nome sujo? Então, veja mais conteúdos como esse no Blog da Tenda.  

Mas, se quiser uma ajuda para conquistar a casa própria, a Construtora Tenda pode te auxiliar nessa etapa! Fale com nosso time de especialistas!