Financiamento aprovado e depois negado? Entenda o que fazer

Confira em nosso blog como você pode ter maiores chances de aprovação da sua solicitação de financiamento imobiliário.

Financiamento aprovado e depois negado: o que pode ter acontecido?

Antes de iniciar o processo, é essencial entender que todos os bancos realizam uma análise criteriosa dos perfis que desejam financiar um imóvel. Essa verificação detalhada garante que o comprador tenha condições de arcar com as parcelas por muitos anos, já que o financiamento pode comprometer uma parte significativa da renda.

Por isso, as instituições financeiras avaliam diversos dados do cliente. O CPF é o principal documento analisado, pois permite identificar restrições em órgãos como Serasa e SPC, além de consultar o score de crédito. Somente após essa análise, o banco informa sua decisão. Confira abaixo os motivos para aprovação ou recusa.

Principais motivos para o financiamento aprovado e depois negado?

Depois da análise realizada pela construtora, incorporadora ou imobiliária, pode ser identificado que seu CPF está negativado no Serasa ou que há outras pendências a resolver. Além disso, diferentes fatores podem dificultar a aprovação do financiamento e atrasar a conquista do seu imóvel. 

Por isso, é essencial entender quais obstáculos podem surgir nesse processo e como solucioná-los. Assim, você evita imprevistos e aumenta suas chances de aprovação. Acompanhe abaixo os principais motivos que podem impedir a liberação do crédito e descubra como se preparar melhor para realizar o sonho da casa própria sem contratempos.

Renda incompatível

Para obter um financiamento imobiliário, é fundamental comprovar a capacidade financeira de arcar com as parcelas sem atrasos. Os bancos estabelecem que o valor das prestações não pode ultrapassar 30% da renda mensal do comprador. Por isso, muitos clientes optam pela composição de renda, que consiste em complementar sua renda com os ganhos de outra pessoa, como um cônjuge. 

Por exemplo, alguém com renda de R$ 2.000,00 poderá comprometer no máximo R$ 600,00 por mês. Caso o orçamento não seja suficiente para o imóvel desejado, o pedido pode ser negado. Fazer simulações antecipadamente ajuda a entender os custos envolvidos e planejar melhor o investimento. 

Para te ajudar, conheça o Simulador de Financiamento da Tenda. Com essa ferramenta gratuita você pode descobrir uma estimativa dos valores do seu financiamento.

Score de crédito baixo

Uma das razões pelas quais um pedido de financiamento pode ser negado é a baixa pontuação de score. Segundo a SERASA, esse valor varia de 0 a 1000 pontos, e quanto mais próximo de 0, menores as chances de conseguir crédito. Scores entre 300 e 700 pontos são considerados de risco médio, enquanto valores acima de 700 indicam baixo risco de inadimplência. 

Mesmo com o nome limpo, o banco pode acessar informações sobre atrasos anteriores em pagamentos ou inscrições em cadastros de inadimplentes, o que pode influenciar negativamente na análise de crédito. Por isso, manter um bom score é essencial.

Dívidas em aberto ou restrições no nome

O registro no cadastro de inadimplentes, popularmente conhecido como “nome sujo”, é um grande obstáculo para quem deseja obter financiamento. Isso ocorre porque, ao ter débitos em aberto, o consumidor passa a ser considerado de risco pelas instituições financeiras. Ter o nome negativado dificulta a aprovação de crédito e pode impactar negativamente a saúde financeira de quem busca esse tipo de solução. 

Por isso, é fundamental regularizar as pendências e limpar o nome antes de tentar qualquer financiamento. Manter as finanças em dia é essencial para evitar restrições e garantir melhores condições de crédito.

Participação em outro financiamento imobiliário

Solicitar um novo financiamento imobiliário pode ser um desafio, especialmente quando já se compromete uma parte significativa da renda com parcelas de outro financiamento. Isso porque, ao assumir o compromisso com um novo empréstimo, o solicitante aumenta sua responsabilidade financeira, o que dificulta a aprovação. 

Em outras palavras, é pouco provável que um indivíduo consiga manter dois financiamentos ativos ao mesmo tempo. Além disso, as instituições financeiras analisam criteriosamente a capacidade de pagamento do solicitante, o que torna a aprovação ainda mais complexa. Por isso, é fundamental planejar com cuidado antes de solicitar um novo crédito.

Problemas com a Receita Federal

O financiamento aprovado e depois negado pode ocorrer devido a problemas com a Receita Federal. Se você tiver pendências com a Receita ou com o INSS, é fundamental resolvê-las antes de solicitar o financiamento imobiliário. Isso acontece porque os bancos fazem uma análise detalhada de toda a sua documentação, incluindo sua regularidade fiscal. 

Caso haja débito em tributos ou pendências com o INSS, é necessário regularizar a situação. Ao fazer isso, você evita surpresas e garante que o processo de aprovação do seu financiamento ocorra sem imprevistos. Mantenha suas obrigações fiscais em dia para facilitar a aprovação.

O que fazer se o financiamento for negado?

Se o financiamento for negado, mantenha a calma e avalie alternativas para reverter a situação. Verifique com a instituição financeira o motivo da recusa e, se possível, ajuste sua estratégia, seja organizando melhor suas finanças, regularizando pendências ou buscando condições mais adequadas em outro banco.

Em alguns casos, compor renda com outra pessoa ou aumentar o valor da entrada pode facilitar a aprovação. O importante é revisar seu planejamento e adotar medidas para fortalecer sua saúde financeira antes de uma nova solicitação.

Como evitar que o financiamento seja negado?

Manter uma boa organização financeira é essencial para garantir a aprovação do seu financiamento. Confira algumas dicas para evitar a negativa.

• Elabore um planejamento financeiro detalhado para controlar suas finanças.
• Reflita sobre seus hábitos de consumo e ajuste onde for necessário.
• Mantenha suas finanças em dia, sem atrasos ou pendências.
• Acompanhe regularmente as movimentações das suas contas bancárias.
• Evite acumular dívidas ou deixar pagamentos atrasados.
• Reduza gastos desnecessários e corte despesas supérfluas.
• Tenha um comprovante de renda atualizado para emergências.
• Crie uma reserva de emergência para lidar com imprevistos financeiros.
• Preserve um bom histórico de crédito e mantenha seu nome limpo.

Agora que você já sabe como se preparar para conquistar o seu financiamento, que tal dar o próximo passo? Acesse o Blog da Tenda para conferir mais dicas sobre o mercado imobiliário ou visite nossa Loja Virtual e encontre o apartamento ideal para você!