PROGRAMA CASA VERDE E AMARELA X MINHA CASA MINHA VIDA: PRINCIPAIS DIFERENÇAS

No Brasil, a busca por habitação acessível tem crescido cada vez mais. Nesse sentido, programas habitacionais como o Casa Verde e Amarela e o Minha Casa, Minha Vida tem um papel fundamental para promover o acesso à casa própria para famílias com condições menores.

Blog da Tenda

18/10/2023

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O que é o programa Casa Verde e Amarela?

O programa Casa Verde e Amarela, existente entre 2019 e 2022, foi um programa habitacional do Governo Federal que buscava facilitar a compra de moradias para famílias de baixa renda. O financiamento abrangeu famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400, com possibilidade de contemplar rendas de até R$ 8.000.

As taxas de juros eram mais acessíveis que o financiamento tradicional, e os beneficiários poderiam usar o FGTS para reduzir o empréstimo. Além disso, dependendo da faixa de renda, havia subsídios do governo, reduzindo o custo total da moradia. Ou seja, o programa contava com benefícios e objetivos alinhados ao Minha Casa Minha Vida, mas contou com diversas alterações principalmente em valores e taxas.

Além dos benefícios padrão, o Casa Verde e Amarela também era focado em promover a regularização fundiária e a reforma de imóveis.

O que é o programa Minha Casa, Minha Vida?

O programa habitacional Minha Casa, Minha Vida é uma iniciativa muito reconhecida e altamente utilizada no Brasil. Lançado em 2009, seu objetivo é proporcionar habitação acessível para cidadãos de diversas faixas de renda. Ao longo dos anos, passou por transformações, inclusive uma breve mudança de nome para Programa Casa Verde Amarela, no ano de 2020.

Em fevereiro de 2023, o programa passou por uma reformulação que o renomeou para Minha Casa, Minha Vida novamente. Essa reestruturação incluiu a implementação de novas diretrizes destinadas a tornar o acesso à moradia ainda mais simplificado, sempre considerando a renda dos beneficiários.

O novo Minha Casa, Minha Vida busca expandir o leque de beneficiários, estimulando o crescimento econômico e social e aprimorando a qualidade de vida da população.

Principais diferenças entre o Programa Casa Verde e Amarela e o Minha Casa, Minha Vida

As principais diferenças entre os dois programas estão nas faixas de renda e no valor do subsídio. Veja o comparativo que trouxemos a seguir:

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Esse desconto é o subsídio, o principal benefício do programa. É como se o governo pagasse uma parte do imóvel para você, deixando as parcelas do financiamento mais baratas e acessíveis. Vem descobrir se você tem direito ao subsídio e quanto pode ganhar!

Aumento no valor do subsídio

Em primeiro lugar, entre os benefícios alterados do programa Casa Verde e Amarela para o Minha Casa Minha Vida 2023 está o subsídio disponibilizado pelo Governo Federal através do programa Minha Casa Minha Vida, este benefício reduz os custos de imóveis financiados pela Caixa Econômica Federal. Em 2023, o subsídio foi aumentado para até 55 mil reais, beneficiando imóveis urbanos novos.

Esse apoio financeiro está vinculado às faixas de renda do programa. Nas faixas 1 e 2, o subsídio máximo subiu de 47,5 mil para 55 mil reais. No entanto, a faixa de renda 3, que é mais privilegiada em termos financeiros, continua sem acesso a esse benefício do Governo Federal.

Redução nas taxas de juros

Em seguida, devemos destacar que a versão 2023 do programa Minha Casa Minha Vida trouxe uma notável redução nas taxas de juros, um fator crucial na compra de imóveis. As taxas variam de acordo com a faixa de renda e a localidade. Para as faixas de renda 1 e 2, as taxas nas regiões Norte e Nordeste caíram de 4,25% para 4% ao ano, enquanto nas regiões Centro-Oeste, Sudeste e Sul, diminuíram de 4,5% para 4,25% ao ano. Já para a faixa de renda 3, as taxas variam entre 7,66% e 8,16% ao ano. Assim, essa redução é um marco importante, pois afeta diretamente o custo total do financiamento e o valor das parcelas, tornando a aquisição de imóveis mais acessível para um público mais amplo.

Aumento no valor dos imóveis financiados

Por fim, uma das mudanças mais significativas anunciadas para o Minha Casa Minha Vida em 2023, pelo Governo Federal, é o aumento do valor máximo das unidades de imóveis que podem ser adquiridas através do programa. Essa alteração tem um impacto direto na capacidade dos compradores de obterem aprovação para o financiamento.

Nas faixas de renda 1 e 2, o valor máximo do imóvel foi ampliado de 209 mil reais para 264 mil reais, com variações de acordo com a localização geográfica. Dessa forma, proporciona um leque maior de opções para famílias de baixa renda que desejam adquirir uma casa própria. A ampliação do limite de preço nas unidades habitacionais ajuda a tornar o programa mais inclusivo e acessível.

Para a faixa de renda 3, a elevação do limite de 264 mil reais para 350 mil reais representa um significativo aumento, independente da localização. Essa medida visa atender às necessidades das famílias de renda um pouco mais elevada, ampliando suas opções de escolha no mercado imobiliário. Portanto, essas mudanças no Minha Casa Minha Vida em 2023 têm o potencial de beneficiar um número ainda maior de brasileiros em busca de moradia própria.

Quem pode participar do Minha Casa, Minha Vida?

Para entender em qual categoria você se encaixa e iniciar seu processo de inscrição, aqui está uma explicação detalhada das faixas de renda disponíveis:

Faixa 1

Na Faixa 1, encontramos famílias com menor poder aquisitivo, cuja renda mensal não ultrapassa R$2.640,00. Isso reflete o compromisso do governo em tornar a casa própria acessível para aqueles que mais precisam.

Faixa 2

Famílias que se enquadram na Faixa 2 possuem uma renda mensal máxima de R$4.400,00.

Faixas 3

A Faixa 3 abrange famílias com renda mensal de até R$8.000,00. Nesse caso, o programa não oferece subsídios diretos, mas ainda proporciona vantagens como taxas de juros mais acessíveis e outras facilidades que tornam o financiamento habitacional mais acessível.

Benefícios do Minha Casa Minha Vida

O programa habitacional Minha Casa Minha Vida, tem se destacado como o principal recurso utilizado pelos brasileiros ao buscarem adquirir um imóvel. Isso se deve a uma série de benefícios que o tornam uma opção altamente atrativa. Primeiramente, os juros reduzidos oferecidos pelo programa ajudam a tornar o sonho da casa própria mais acessível, tornando-o uma escolha popular entre os cidadãos. Além disso, a faixa de renda acessível, as parcelas de financiamento mais baixas e os subsídios disponíveis proporcionam uma oportunidade genuína para pessoas de diferentes classes sociais realizarem o sonho da casa própria.

Outro fator que contribui para a popularidade do programa é o uso do FGTS, que permite aos trabalhadores utilizar parte de seus recursos para pagar pelo imóvel. Além disso, o Minha Casa Minha Vida oferece condições especiais de prazos para pagamentos, tornando o processo de aquisição ainda mais flexível e acessível. Como resultado, o programa Minha Casa Minha Vida 2023 continua a atrair um grande número de adesões, proporcionando às famílias brasileiras a oportunidade de conquistar a tão sonhada casa própria.

Subsídio do governo

O subsídio do programa Minha Casa Minha Vida é seu maior benefício, equivalendo a um auxílio do governo para a compra de imóveis. Assim, o desconto é pago diretamente ao vendedor pelo Governo Federal, reduzindo o financiamento total e, consequentemente, as parcelas mensais. Por exemplo, se o beneficiário escolher um imóvel de R$250 mil e for aprovado para um subsídio de R$28 mil, o custo final para o cidadão ou família será de R$222 mil, com o governo cobrindo os R$28 mil restantes.

Para obter aprovação para o subsídio, o comprador precisa cumprir certos requisitos: ser brasileiro ou legalmente naturalizado, ter mais de 18 anos, não estar no Cadastro Nacional de Mutuários, estar dentro das faixas de renda 1 e 2, não ter financiamento ou propriedade registrada em seu nome.

Composição de renda

A composição de renda é uma ferramenta crucial para ajudar pessoas de baixa renda a adquirirem imóveis. Frequentemente, um membro de uma família não atende aos requisitos mínimos de renda para obter um financiamento imobiliário. Então, com a composição de renda, é possível combinar as rendas de vários membros da família. Em 2023, o programa Minha Casa Minha Vida facilita essa prática, afetando o valor total do imóvel financiado e as parcelas. Dessa forma, a Caixa Econômica Federal aceita qualquer pessoa como membro da renda familiar, desde que não haja restrições de crédito ativas em seus nomes. É importante lembrar que o programa estabelece um limite de renda familiar bruta máxima de oito mil reais por mês.

FGTS

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um benefício para trabalhadores com contrato CLT, criado para ajudar em demissões sem justa causa. Mesmo empregados, há três maneiras de usar o saldo do FGTS no financiamento de imóveis. Primeiro, o saldo pode ser usado para pagar parte ou toda a entrada. Segundo, para amortizar as parcelas, reduzindo a dívida e o prazo do financiamento com a Caixa. Terceiro, pode-se usar o saldo para cobrir até 80% das parcelas por até 12 meses seguidos.

Porém, nem todos os trabalhadores CLT podem usar o FGTS no financiamento do Minha Casa Minha Vida. Entretanto, é necessário atender a três critérios: ter 36 meses de trabalho com FGTS, não ter usado o FGTS para comprar outro imóvel e não ter financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação.

Como usar o FGTS no Minha Casa, Minha Vida?

O FGTS pode ser utilizado de algumas formas no financiamento de imóveis. As principais são:

Entrada: para pagar uma parte ou todo o valor de entrada do imóvel, se o beneficiário tiver a quantia necessária;
Amortização de parcelas: você pode reduzir o saldo devedor, ou seja, a quantia restante que ainda falta para quitar o financiamento, diminuindo o valor das parcelas e também o prazo de pagamento;
Quitação das parcelas: por fim, é possível pagar até 80% das parcelas por 12 meses consecutivos com o saldo do FGTS, o que pode ajudar muito quem está passando por dificuldades financeiras, mas sonha em comprar um imóvel.

Como se inscrever no Minha Casa Minha Vida?

Para entender melhor o programa Minha Casa Minha Vida, é fundamental analisar as distintas faixas de renda que direcionam o processo. Na Faixa 1, destinada a cidadãos e famílias de menor renda, é necessário efetuar um cadastro na prefeitura local. Após a validação pela Caixa, participam de um sorteio para determinar quem terá a oportunidade de adquirir uma habitação subsidiada. As famílias sorteadas recebem notificações com informações sobre datas e procedimentos para a aquisição do imóvel, tornando possível a realização do sonho da casa própria.

Por outro lado, nas faixas de renda 2 e 3, o processo ocorre de forma distinta. As famílias dessas faixas têm a liberdade de escolher um imóvel e, por meio do site da Caixa Econômica Federal, realizar simulações de financiamento. Se o financiamento for aprovado, é o momento de reunir os documentos necessários para formalizar a assinatura do contrato de financiamento. Assim, o programa atende às necessidades habitacionais de uma variedade de faixas de renda, tornando a conquista do lar próprio mais acessível a diferentes estratos sociais.

Quais são os documentos para financiamento Minha Casa Minha Vida?

Muitas pessoas têm dúvidas em relação a quais são os documentos necessários para realizar a inscrição no programa Minha Casa Minha Vida. Com isso, separamos uma lista com todos eles, para que você possa ter tudo em mãos no momento de realizar seu cadastro.

Documentos de identificação pessoal (RG e CPF);
Carteira de Trabalho;
Certificado do FGTS;
Comprovante do estado civil;
Comprovante de residência recente;
Declaração de contribuição do Imposto de Renda;
Comprovante de renda

Quais são as taxas de juros do Minha Casa Minha Vida?

A versão 2023 do programa Minha Casa Minha Vida trouxe uma notícia extremamente positiva para aqueles que sonham em adquirir a casa própria: a redução das taxas de juros. Isso representa um marco importante, uma vez que a taxa de juros tem um impacto direto no valor total do financiamento e, por consequência, nas prestações mensais.

No âmbito do Minha Casa Minha Vida, a taxa de juros é determinada com base em dois critérios cruciais: a faixa de renda e a localização geográfica. As mudanças promovidas nas taxas de juros para 2023 são as seguintes:

Para as faixas de renda 1 e 2, as regiões Norte e Nordeste do Brasil viram suas taxas de juros reduzidas de 4,25% para 4% ao ano. Nas regiões Centro-Oeste, Sudeste e Sul, a taxa de juros caiu de 4,5% para 4,25% ao ano.

Por outro lado, para a faixa de renda 3, as taxas de juros continuam variando entre 7,66% e 8,16% ao ano.

Essas mudanças representam um incentivo significativo para que mais pessoas realizem o sonho da casa própria, tornando o programa Minha Casa Minha Vida uma opção ainda mais acessível e vantajosa.