Qual score é bom para financiamento?

Muitos brasileiros sonham em tirar bens como o carro e a casa própria da lista de metas. No entanto, boa parte da população não possui dinheiro para pagar à vista, e por isso o bom e velho financiamento ainda é uma das opções mais buscadas. Nesse sentido, para conseguir a aprovação de um financiamento é essencial estar com a pontuação de score em dia, e é aí que surge a dúvida: qual score é bom para financiamento? Para descobrir a resposta, confira o conteúdo completo que preparamos para você sobre o tema. Boa leitura!

Qual score é bom para financiamento?

De forma geral, tudo vai depender das condições do banco que você escolher para fazer o financiamento. No entanto, o fato é que quanto maior for a sua pontuação de score, maiores são as chances do crédito ser aprovado. Nesse sentido, uma média a partir de 700 pontos já pode ser considerada suficiente.

Se você quer fazer um financiamento e contar com todas as facilidades dessa modalidade de crédito, é importante que você tenha uma pontuação de score satisfatória para ser aprovado na etapa de análise de crédito. Isso porque, esse procedimento é feito pelo banco para entender se você poderá arcar com as parcelas a longo prazo.

Nessa linha, para saber se a sua pontuação é boa, confira as faixas de classificação:

• 1.000 até 700: muito bom (verde);
• 700 até 500: bom (amarelo);
• 500 até 301: regular (laranja);
• 300 até 0: baixo (vermelho).

Como funciona o score para financiamento?

Em primeiro lugar, “score” é um termo em inglês que significa pontuação. Em outras palavras, ele é um indicador do seu perfil financeiro, que costuma ser muito consultado por empresas e bancos quando você solicita qualquer tipo de crédito. Para resumir, o score tem como função avaliar se quem está solicitando o crédito é um bom ou mau pagador.

Se você paga suas contas sempre na data certa e nunca deixa nada atrasar, então provavelmente seu score estará mais alto. Entretanto, se você possui muitas dívidas, contas atrasadas e está com o nome sujo, sua pontuação estará mais próxima do zero.

Como dito, quem deseja fazer um financiamento ou qualquer operação financeira que envolva a liberação de crédito deve ter uma boa pontuação de score, afinal, ele mostra para o banco se você tem condições de lidar com o pagamento das parcelas com o passar dos anos, ou se tem chances de não cumprir com esse acordo.

Como o score influencia no financiamento?

Seja para fazer um financiamento ou para qualquer operação que envolva crédito, a pontuação de score pode ser um fator decisivo. Em outras palavras, o score funciona como uma garantia para bancos e instituições financeiras em relação a forma como você lida com os seus pagamentos. Ou seja, se você paga suas contas em dia ou até mesmo com antecedência, a pontuação tende a ser cada vez maior. Agora, se você deixa as contas atrasarem, sua pontuação será menor.

Assim, os bancos e financeiras podem ter uma noção de como seria o financiamento, e caso seja identificado que você pode se tornar um cliente inadimplente ou que vai atrasar os pagamentos, as chances do financiamento ser aprovado diminuem bastante.

Qual score é bom para financiamento de imóvel?

O financiamento imobiliário é uma grande oportunidade para as pessoas que não tem dinheiro e querem comprar uma casa ou apartamento à vista, e assim, possam realizar esse sonho. Em resumo, no financiamento de imóveis você fecha um acordo com um banco, responsável pelo empréstimo. A partir disso, você terá que pagar prestações mensais acrescidas de juros, já podendo se mudar para o imóvel, enquanto paga as parcelas.

No entanto, para que um banco aprove o financiamento de imóveis, existem algumas etapas importantes, sendo uma delas a análise de crédito. Como dito, nessa fase a instituição verifica o seu perfil financeiro, incluindo a pontuação de score, para liberar ou não a sua solicitação de financiamento.

Além do score, as empresas também vão verificar outros detalhes. Mas em resumo, a pontuação ideal de score para financiamento imobiliário deve ficar entre 1.000 e 700 pontos.

Qual score é bom para financiamento de veículo?

Na mesma linha, de forma muito parecida com o financiamento imobiliário, quem tem o sonho de comprar o carro próprio também vai precisar ter uma boa pontuação de score para conseguir a aprovação de crédito.

Por se tratar de um bem de alto valor e de um prazo longo para pagamento, o risco do cliente se tornar inadimplente pode ser maior. Por isso, o score exigido para financiamento de veículo gira em torno de 700 pontos.

O ideal é que você sempre veja com os bancos e financeiras o que é analisado para a aprovação do financiamento. Assim, você terá uma boa oportunidade para entender quais comportamentos você deve adotar, e principalmente quais deixar de lado se quiser um score próximo do 1.000.

O que as instituições financeiras consideram para aprovar um financiamento?

Como vimos, o score é um dos pontos que os bancos e instituições financeiras avaliam antes de aprovar qualquer tipo de financiamento, seja de um imóvel ou um veículo, por exemplo. Porém, esse não é o único fator que essas empresas definem para que uma pessoa possa fazer um financiamento.

Ou seja, ter um “score alto” não significa que você será aprovado logo de cara. É claro que todas as regras vão depender da empresa que você escolher, mas alguns fatores costumam ser os mesmos, como:

• A atual situação financeira do solicitante;
• A renda mensal;
• O relacionamento do comprador com a empresa credora e o mercado (histórico de pagamentos, movimentações financeiras, entre outros).

Além disso, ao comparar instituições, você pode encontrar diferenças durante a etapa de análise de crédito. Alguns bancos são mais rígidos, enquanto outros possuem regras um pouco mais flexíveis.

Confira agora o segundo áudio do conteúdo! Assim, ao terminar de ouvir, aproveite o último trecho mais abaixo desta página!

O que pode afetar a pontuação de score?

Antes de mais nada, o score é calculado com base nas informações financeiras que cada órgão possui sobre o consumidor. Nesse sentido, podemos dizer que a pontuação é definida pela forma como você paga suas contas.

É muito comum encontrar diversos mitos acerca do assunto. Você já ouviu falar que consultar o score muitas vezes pode diminuir a pontuação? Se a resposta for sim, saiba que esse é um dos mitos mais falados. Mas, afinal, o que realmente muda a pontuação de score?

Em resumo, atrasar muito o pagamento das suas contas ou até mesmo não pagá-las, tornando-se inadimplente, são os principais motivos que podem fazer o seu score diminuir.

Como consultar score para financiamento?

Sem sombra de dúvidas, ter uma boa pontuação de score vai te ajudar não apenas a conseguir a tão sonhada aprovação no financiamento, mas também em outros tipos de transações que envolvam a concessão de crédito. Por exemplo, os empréstimos ou até mesmo solicitações de cartão de crédito. Por isso, estar com a pontuação em dia é indispensável.

Nesse sentido, consultar o score é uma ótima forma de entender qual é a sua pontuação atual, como ela foi definida e como você pode melhorar ela. Se você não sabe como consultar score para financiamento, conheça as opções a seguir.

Serasa

Sendo um dos portais de consulta de score mais populares, a Serasa mostra a sua pontuação completa, também informando quais motivos aumentam e diminuem o seu score. Acima de tudo, você pode descobrir o seu score pelo site ou aplicativo da Serasa de forma gratuita. Basta fazer um breve cadastro informando seu CPF, nome completo e alguns dados para contato, além de criar uma senha.

Boa Vista SCPC

Assim como no site da Serasa, você também pode fazer uma consulta gratuita na plataforma Boa Vista SCPC. Para isso, é preciso se cadastrar no portal Consumidor Positivo e informar dados básicos, como CPF, e-mail e telefone. Logo depois, um código é enviado por e-mail para validar o seu cadastro e você já pode conferir seu score na tela!

Além da pontuação, a plataforma da Boa Vista mostra se existe alguma pendência no seu nome e indica uma página do site que explica um pouco mais sobre o score.

SPC Brasil

Outra opção bem conhecida é a consulta pelo SPC Brasil. Em resumo, o processo é o mesmo dos outros órgãos de proteção ao crédito: será necessário criar um breve cadastro e digitar o CPF para ter acesso a pontuação de score.

Vale ressaltar que a maioria das opções de consulta são muito parecidas, e você não precisa ver todas elas para saber como está a sua pontuação. Só de saber como está o seu score em um portal já vai te ajudar a entender se você poderá conseguir o crédito com mais facilidade ou se vai precisar resolver suas pendências financeiras antes.

Quem pode fazer um financiamento?

Como vimos, para poder fazer um financiamento é necessário seguir algumas regras. Nesse sentido, os requisitos que você deve ter vão depender do banco ou instituição financeira responsável pelo financiamento, mas de forma geral, eles são os seguintes:

• Ser brasileiro ou naturalizado no país e maior de idade (acima de 18 anos);
• Não ter problemas com a Receita Federal e o INSS;
• Estar com o nome limpo;
• Ter renda compatível com o valor do financiamento.

Normalmente, a maioria dos bancos pede que além de ter o CPF em dia, o solicitante do financiamento não tenha nenhum tipo de problema com a Receita Federal e INSS, que pode atrapalhar a aprovação do crédito. Ainda mais, as parcelas do financiamento não podem ultrapassar a quantia de 30% da sua renda mensal bruta.

Como aumentar o meu score para financiamento?

Você foi consultar o seu score e viu que a pontuação está muito baixa para conseguir fazer um financiamento? Muita calma nessa hora! Seguindo as dicas certas, é possível fazer esse número aumentar. Saiba como!

Pague suas dívidas

Antes de mais nada, se o seu score está vermelhinho, é porque provavelmente você não está pagando suas contas da forma que deveria. Por isso, o primeiro passo é organizar a sua vida financeira.

Está com o nome sujo? Então, tente renegociar com os credores as dívidas que te deixaram nessa situação. Lembre-se: assim como você está interessado em sair dessa, as instituições financeiras também querem que os pagamentos sejam feitos.

Ainda mais, vale ressaltar que pode demorar um tempo para que a sua pontuação volte a subir. Mas, o mais importante é que você tente resolver essa situação o mais depressa possível, para aumentar as chances de aprovação no financiamento.

Tenha contas em seu nome

Uma dica para aumentar a pontuação de score é ter contas registradas em seu CPF, afinal, isso mostra para as instituições financeiras que você possui um perfil como consumidor e pagador ativo. Para fazer isso, você pode registrar contas básicas em seu nome, como a conta de água, energia, telefone, e por aí vai.

Tente pagar suas contas em dia

Sabemos que as contas chegam, o salário vai e as vezes não é possível pagar tudo. Ou, você acaba dando aquela atrasada no pagamento, o que já pode gerar consequências mais sérias, como a negativação do seu CPF. Entretanto, evitar novas dívidas é essencial para ter uma boa pontuação de score e consequentemente ter mais facilidade na aprovação de crédito.

Dessa forma, uma solução é colocar suas contas no débito automático. Assim, você não corre o risco de esquecer de quitar uma conta ou atrasar muito o pagamento dela.

Se inscreva no Cadastro Positivo

Normalmente, a maioria dos órgãos de proteção ao crédito mostram a situação do seu nome, como as contas que você não pagou e hábitos que podem ter te deixado com o CPF negativado. Por outro lado, o Cadastro Positivo apresenta dados positivos em relação ao seu comportamento financeiro.

Em outras palavras, os bancos e instituições financeiras verão como você paga as contas em dia, se evita atrasos, se seu nome está limpo, e por aí vai. Isso já vai te ajudar a aumentar a pontuação de score e vai causar uma boa impressão para quem está concedendo o financiamento.

Mantenha seus dados sempre atualizados

Ter o seu cadastro atualizado em sites como Serasa, Boa Vista SCPC e SPC pode te ajudar a aumentar o score. Afinal, quanto mais exatas forem as informações que você fornecer, mais confiável será o seu cadastro, o que poderá te ajudar com a sua pontuação.

Por isso, sempre mantenha seus dados básicos preenchidos e atualizados, como: nome, endereço, idade, telefone e complemente com a sua renda e estado civil.

Esta é a última parte deste conteúdo em áudio! Ouça agora!

Por que é importante ter um bom score para financiamento?

Muito além de conseguir a aprovação de crédito em financiamentos e empréstimos, ter uma boa pontuação de score vai te ajudar a organizar melhor as suas finanças. Assim, você evita o acúmulo de dívidas e todos os problemas que nós já conhecemos. Maravilha, né?

Além disso, também é possível conseguir condições melhores tendo uma pontuação mais alta. Assim como, juros baixos em negociações ou prazos maiores para pagamento, o que certamente será um diferencial na hora de fazer um financiamento à longo prazo.

Daí surge a importância de consultar o score com frequência. Assim, você sempre vai saber qual é a sua situação e poderá se planejar antes de fazer uma grande compra.

Como organizar as finanças para fazer um financiamento

Ter uma boa pontuação de score não é tão difícil quanto parece, certo? Para isso, foque no seu objetivo, tentando ao máximo pagar suas contas no prazo e evitar que as dívidas atrapalhem o seu orçamento. Afinal, como estamos falando de um pagamento que pode durar muitos anos, é essencial saber como organizar as contas para tirar esse sonho da lista de metas.

Por isso, trouxemos algumas dicas especiais para você aprender como se planejar para esse compromisso. Confira!

Faça uma simulação

Antes de pedir o financiamento, é necessário entender como esse custo vai afetar as suas finanças. Ainda mais, descobrir quais são as condições de pagamento, valores das taxas de juros e da entrada, entre outros. Para não se perder e realmente entender se você pode arcar com as parcelas, faça uma simulação de financiamento!

Assim, será possível entender como seriam os custos do financiamento e como você pode se planejar. Legal, né?

Guarde dinheiro para a entrada

Aqui, a lógica é simples: quanto mais dinheiro você tiver para pagar a entrada, menor será a parcela do financiamento. Ou seja, a sua dívida será menor. Por isso, você deve começar a guardar o dinheiro da entrada desde já.

Tenha uma renda extra

Sua renda não é suficiente para manter as contas, muito menos para guardar dinheiro? Calma! Você pode buscar por uma renda extra para complementar seus ganhos e te ajudar no financiamento.

São muitas opções disponíveis: vender doces e alimentos no geral, dar aulas particulares sobre um assunto que você domina, participar de programas de afiliados, passear com cães, e por aí vai. Dessa forma, você consegue fazer um dinheirinho a mais.

Seguindo essas dicas, você tem boas chances de aumentar a sua pontuação de score e ter o seu financiamento aprovado!