Organização financeira em 2025: veja como começar se organizar

Com dedicação e disciplina, é possível retomar o controle do seu dinheiro e perseguir suas metas e objetivos. Separamos algumas dicas simples e práticas para te ajudar na sua organização financeira. Confira!

Conteúdo atualizado em 17/01/2025.

O que é organização financeira?

O primeiro passo para controlar as suas despesas e viver melhor é a organização.

Em resumo, a organização financeira consiste em práticas para conhecer, controlar e ajustar o seu orçamento. Ou seja, a forma como você lida com o seu dinheiro, seus ganhos e gastos. Através dela, você consegue colocar planos e objetivos em prática.

Seja se livrar das dívidas, começar um novo curso ou até mesmo comprar um imóvel, tudo depende da sua organização e planejamento.

Qual é a importância da organização financeira?

Estar com a vida financeira em dia é importante em qualquer época. Porém, nada como aproveitar o início do ano para se organizar.

Com controle, é possível fazer as contas caberem no orçamento, fugir dos exageros e evitar gastos desnecessários. Além disso, também encontra oportunidades de economizar.

Isso tudo é importante para colocar planos em prática e conseguir até mesmo criar uma reserva para o futuro. É claro que é normal ter altos e baixos no caminho para organizar suas contas, mas o essencial é persistir.

Como se organizar financeiramente para o novo ano?

Normalmente, as pessoas costumam gastar mais do que deveriam no final do ano. Acontece! Agora, se você quer melhorar sua relação com o dinheiro, que tal começar uma nova organização? Veja a seguir um passo a passo de como organizar as suas finanças para esse novo ciclo.

Revise seus hábitos do ano anterior

Antes de mais nada, avalie como foi a sua vida financeira no ano que passou. Procure pensar no que deu certo e no que é possível melhorar, para que você possa manter ou mudar algumas práticas.

Você soube controlar seu dinheiro? Existem algumas despesas que podem ser cortadas a partir de agora? É importante fazer esse tipo de questionamento e pensar em formas de superar as dificuldades que você encontrar.

Assim, é possível perceber com o que você mais gasta e onde é possível fazer  economias.

Defina metas financeiras para o novo ano

Não tem como alcançar um objetivo quando você não sabe aonde quer chegar, certo? Definir metas para o seu dinheiro é muito importante. Se você está pensando em comprar um carro, por exemplo, comece a se planejar em janeiro para alcançar esse sonho nos próximos meses. Ao definir seus objetivos, você consegue guardar seu dinheiro e, com isso, atingir essas metas.

Monte uma organização financeira

Faça uma lista com todas as despesas fixas da sua casa (energia, água, telefone, internet etc.). Tente fazer uma estimativa de quanto você terá que gastar nessas contas.

Dessa forma, é possível saber quanto do seu orçamento já está comprometido para esse ano. Além disso, procure fazer um acompanhamento mensal dessa lista para ver se está tudo dentro do planejado. Janeiro, por exemplo, já começa com uma série de despesas, como matrículas, IPVA e IPTU, entre outros.

Existem várias ferramentas e aplicativos para descomplicar essa etapa. Portanto, encontre o que melhor funciona para você.

Quite as dívidas

Pagar as dívidas é um dos primeiros passos de uma boa organização financeira. Afinal, isso é necessário para colocar a vida em ordem e evitar que o seu salário seja corroído por conta dos juros.

Em primeiro lugar, anote o valor de cada dívida e os juros cobrados para iniciar o processo de negociação. Em seguida, identifique aquela que é de maior valor. É por ela que você deve começar, pois quanto maior for o débito, mais dinheiro será preciso desembolsar para pagá-la.

Por fim, procure as empresas a quem você deve para negociar novamente o pagamento.

Comece uma reserva de emergência

Com as dívidas resolvidas, agora é hora de colocar em prática o costume de poupar. Mesmo que você ganhe pouco, tente ao menos reservar 10% do quanto ganha.

Por exemplo, se o seu salário é de R$2.000, tente separar R$200 todo mês e guarde esse valor. Não consegue guardar tudo isso? Sem problemas! Poupe o quanto você puder, o importante é manter esse costume.

Diferencie os desejos das necessidades verdadeiras

Quando o assunto é economia, é preciso fazer escolhas. Para equilibrar sua renda, aprenda a diferenciar desejos de necessidades. Priorize itens essenciais, como comida, vestuário, moradia, transporte e saúde, colocando em perspectiva o que é urgente e o que pode esperar.

Além disso, é importante diferenciar compras de coisas que, na verdade, não precisa, apesar de desejar muito.

Tenha uma renda extra

Se depois de cortar as despesas ainda assim as contas não fecham, ou se você quer ganhar mais, é hora da renda extra. Algumas ideias são: fazer trabalhos de consultoria autônoma em sua área, dar aulas particulares sobre suas especialidades, oferecer serviços freelancer ou investir em um negócio caseiro com a ajuda da família.

Além disso, você também pode aproveitar as redes sociais para se desfazer de móveis e objetos que não usa mais. Essa é uma maneira de aumentar a renda e se livrar de tudo que ocupa espaço sem necessidade.

Pague as contas antes do vencimento

Além de evitar que você se esqueça da data e acabe pagando juros depois, pagar as contas antes do vencimento também pode garantir descontos.

Por isso, tenha o hábito de pagar as suas contas sempre que receber o seu salário e não na data de vencimento.

Se possível, escolha datas de vencimento que sejam dez ou mais dias depois da data em que o seu dinheiro costuma cair na conta.

Cuidado com o cartão de crédito

A gente não cansa de repetir: o cartão de crédito pode ser um grande aliado se você souber utilizá-lo da forma correta. Procure pagar a fatura sempre em dia e, se possível, antecipada.

Além disso, utilize um limite que seja compatível com o seu orçamento e tenha atenção às parcelas. Se possível, evite o parcelamento e jamais faça parcelas que tenham muitos juros.

Evite novas dívidas para manter sua organização financeira

Um passo primordial para ter um bom ano é deixar as dívidas para trás. Ainda mais, após quitá-las, evite adquirir novas.

Para isso, é preciso mudar a sua visão sobre consumo e começar a comprar somente aquilo que você precisa, deseja e tem como comprar. É hora de ser responsável!

Faça um planejamento para as atividades de lazer

Para começar o ano bem financeiramente e continuar seguindo essa linha, também é fundamental fazer um planejamento das suas atividades de lazer. Afinal, a gente não vive só de boletos, não é?

Por exemplo, se você está pensando em fazer uma viagem em alguma época do ano, comece a se planejar meses antes, especialmente se for um passeio caro.

Aqui, a dica é marcar no calendário esses eventos importantes e ter uma ideia de quanto você irá gastar.

Conte com a participação de toda a família

Ao montar a organização financeira, procure conversar com todos os membros da família, antes mesmo de começar a elaborar o orçamento.

Aprenda sobre educação financeira

Não importa o quanto você ganhe, sem educação financeira dificilmente você vai conseguir ter uma relação saudável com o seu dinheiro. Portanto, aprender a cuidar das finanças pessoais é necessário, uma vez que o dinheiro pode ser um grande aliado ou vilão do seu bem-estar financeiro.

Mas não se preocupe, esse conhecimento não é um bicho de sete cabeças. Existem diversos cursos gratuitos que te ensinam o básico para aprender a fazer seu controle de gastos.

Além disso, você pode encontrar muitos conteúdos sobre o tema no nosso blog e também no YouTube, é só clicar! Acredite, vale muito a pena buscar conhecimentos para conquistar seus objetivos.

Os maiores erros da organização financeira

Alguns detalhes fazem toda a diferença no planejamento e cumprimento da sua organização. Para te ajudar ainda mais, veja quais são os maiores erros do controle financeiro e fique atento para não sair da linha.

Não acompanhar todos os gastos

Pode parecer bobagem, mas deixar de anotar qualquer gasto, até um cafezinho, pode complicar todo o seu planejamento. Mesmo sendo valores pequenos, a soma de todos esses gastos pode ficar alta no final e atrapalhar a administração do seu dinheiro.

Não ter disciplina

Vamos combinar, anotar gastos e ganhos é inútil se você não seguir o plano. Portanto, adeque-se à sua realidade financeira e tome atitudes para mudar. Com objetivos bem definidos, fica mais fácil manter o foco. Lembre-se deles e persista!

Não usar o cartão de crédito com consciência

O principal erro no controle financeiro é querer viver uma vida diferente do que a sua realidade permite. Nesse sentido, o cartão de crédito pode ser um inimigo ou um aliado, tudo depende de você!

Então, evite fazer compras parceladas e só use essa opção quando forem sem juros e sejam compras planejadas. Nós já falamos sobre isso lá em cima, certo? Assim, quando a conta chegar no próximo mês, não é preciso se desesperar!

Viu como é possível realizar seus sonhos sem perder o controle das contas?

Que tal começar hoje mesmo a montar sua organização financeira e dar o primeiro passo para conquistar seu apartamento dos sonhos? Conheça nossa Loja Virtual ou fale com nosso time de especialistas. Estaremos prontos para te ajudar.