O que é e como funciona uma conta poupança?

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O que é uma conta poupança?

A conta poupança, também chamada de caderneta, é um tipo de conta bancária. Por ser isenta de impostos e taxas administrativas, ela é conhecida por ser a maneira mais simples de se administrar as finanças.

A poupança tem um objetivo simples: poupar dinheiro. Em outras palavras, ela foi criada para poupar o dinheiro, não para movimentar. Desse modo, ela não apresenta muitas funções e não permite muita movimentação bancária. Você não pode, por exemplo, receber seu salário por ela.

Além disso, embora pertença a um banco, esse tipo de conta é regulado pelo Banco Central (BC). Ou seja, todos os bancos oferecem uma conta poupança, mas não existe diferença entre elas. É O Banco Central também que define quanto você receberá pelo dinheiro que guarda na poupança.

Como você pode ver, essa conta é diferente da conta corrente, onde o objetivo são as operações de transação. A poupança serve apenas para armazenar a ter maior controle do dinheiro. Por isso, a movimentação permitida é a mais básica:

• dois saques;
• duas transferências;
• dois extratos por mês.

A poupança não é só uma conta, mas também um meio de investimento. Na verdade, um dos mais conhecidos pelos brasileiros. Apesar da baixa rentabilidade, ela ainda atrai muitas pessoas.

Como funciona a conta poupança?

Na conta poupança, o dinheiro o que você deposita recebe um rendimento mensal. Para isso, essa quantia precisa ficar aplicada durante o mês inteiro. Ou seja, se você retirar um valor antes, perderá esse ganho. Este período é conhecido como o “aniversário da poupança”.

Vale destacar que, nesse tipo de conta bancária, os bancos são proibidos de cobrar qualquer taxa ou tarifa. Abrir uma conta poupança é grátis e você não paga nenhuma taxa durante o período em que a mantém aberta.

Por isso, se você se deparar com alguma cobrança, desconfie. É provável que o banco tenha embutido algum outro serviço na sua conta. Então, fique sempre de olho!

Acima de tudo, uma conta poupança serve para armazenar um dinheiro do qual você não precisa imediatamente. Geralmente, as pessoas decidem usá-la como uma forma de criar uma reserva de emergência. Essa é uma preocupação muito importante quando se busca uma melhor saúde financeira.

Desse modo, o fundo de emergência é uma quantia reservada principalmente para imprevistos. Como, por exemplo, perder o emprego, ter que consertar o carro ou ter que arcar com algum cuidado médico inesperada. O recomendado é que o valor dessa reserva seja equivalente a algo entre três a seis meses de despesas.

Já quer ter uma conta? Para ter acesso a esse serviço, só é preciso escolher um banco da sua preferência, apresentar alguns documentos necessários para a abertura da conta e aguardar a aprovação. Confira mais a seguir!

Como abrir uma conta poupança?

Basicamente, qualquer pessoa pode abrir uma conta poupança. Entretanto, nenhum banco tem obrigação de te oferecer uma conta, de qualquer tipo que seja. Por isso, pode acontecer de te recusarem como cliente, dependendo do caso. Mas calma, essa é uma situação bastante rara e, com a grande quantidade de instituições no mercado, você com certeza conseguirá abrir a sua conta em uma delas.

Para realizar a abertura, basta procurar uma agência bancária e solicitar uma conta em seu nome. O banco deve pedir alguns documentos básicos, como:

• documento de identidade (RG);
• CPF;
• comprovante de residência.

Na maioria das instituições, é possível também obter um cartão vinculado à conta, além de poder consultar facilmente o saldo pela internet ou por aplicativos. Assim, você pode até mesmo abrir a conta poupança no seu próprio celular e de maneira rápida.

Além disso, não é preciso comprovar renda. Viu como o processo é simples? Não será preciso pagar nenhuma taxa, tanto no momento de abertura quanto em sua utilização.

Ainda mais, é possível também abrir uma poupança para alguém menor de idade, desde que se apresente a autorização de um maior responsável pela abertura. Essa prática tem se tornado comum entre pais que querem ensinar seus filhos a lidar com o dinheiro de maneira responsável.

Um ponto de atenção é que muitos bancos bloqueiam a conta poupança se o cliente não movimentá-la em um prazo seguido de 180 dias (seis meses). Portanto, ao abrir uma poupança, o ideal é que você coloque um valor inicial para não ter a conta bloqueada por inatividade. Com o passar do tempo, procure realizar depósitos regulares, de qualquer quantia.

Após aberta a conta, você já pode começar a colocar o seu dinheiro nela!

É possível abrir uma conta estando negativado?

Sim, é possível ter uma conta poupança mesmo se você estiver negativado. No entanto, você já viu que os bancos não são obrigados a abrir ou manter a conta poupança para todos os clientes. Então, eventualmente um banco pode se recusar a abrir a conta poupança, mesmo que você tenha o nome limpo.

Em outras palavras, embora muitas pessoas que têm o nome comprometido consigam abrir uma conta, não é algo 100% garantido.

Como encerrar uma conta poupança?

Para encerrar a sua conta poupança, basta retirar todo o valor acumulado e informar o encerramento para a agência bancária. Também é recomendado pedir um recibo de encerramento, por mais que não existam taxas de manutenção. Afinal, é sempre bom se organizar e prevenir possíveis dores de cabeça envolvendo documentação.

Qual é o rendimento da poupança?

Sem dúvida, contas poupança fazem, sim, o seu dinheiro render. Quando você deixa seu dinheiro no banco, ele pode fazer operações com esse valor. Depois, ele te paga de volta com acréscimo de juros. Esses juros representam o rendimento.

No caso da poupança, o rendimento está atrelado à taxa Selic, uma das taxas básicas da economia, e também à Taxa Referencial (TR), que é calculada diariamente pelo Banco Central. Funciona assim:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + TR;
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + TR

A taxa Selic é utilizada para controlar a inflação e quanto mais alta ela estiver, maior será o seu lucro. Por outro lado, quanto mais reduzida a Selic, menor é o rendimento da caderneta de poupança.

É importante lembrar que o rendimento da poupança é creditado somente no “aniversário da poupança”. Ou seja, 30 dias depois do depósito. Você pode, sim, sacar antes desse prazo, mas perderá os rendimentos do período.

Como saber se uma conta é corrente ou poupança?

Algumas pessoas têm dificuldade em identificar o tipo de conta, se ela é corrente ou poupança. Por isso, vamos explicar agora como descobrir essa informação.

A maneira mais simples de saber se uma conta é poupança ou corrente é através dos números dos cartões. Isso porque os números nos dois cartões são semelhantes, mas têm uma diferença nos três dígitos da operação. Confira com o seu banco para conhecer melhor essa diferenciação e não se enganar.

Além da numeração, o propósito e uso de cada uma das contas também é diferente. Em resumo, a conta poupança tem como finalidade guardar dinheiro e conseguir rendimentos. Por isso, o ideal é não movimentar o valor aplicado nela. Ela oferece os serviços básicos, mas não permite que você receba seu salário nela ou faça muitas transferências, por exemplo.

Já a conta corrente é o tipo de conta mais comum e serve para receber dinheiro e realizar transações bancárias, como saques, pagamentos, depósitos, transferências, entre outras. Além disso, a conta corrente oferece opções de crédito, como empréstimos e uso do cheque especial.

Cada conta possui características bem diferentes. Então, como escolher? A conta corrente é ideal para pessoas que precisam receber dinheiro e fazer compras, já que é uma forma rápida e segura de fazer e receber pagamentos. Em contrapartida, a conta poupança é indicada para quem quer apenas juntar e controlar melhor o dinheiro.

A melhor opção, porém, é aquela que se adequa as suas necessidades. Avalie se você precisa de uma conta corrente também, ou só da poupança. Se você gosta de resolver tudo pelo celular, ou prefere comparecer a uma agência ou caixa eletrônico. Você já tem conta em algum banco? Nesse caso, talvez seja melhor abrir a sua caderneta de poupança no mesmo, assim você facilita a sua movimentação.

Vantagens e desvantagens da conta poupança

A conta poupança já é bem conhecida pelos brasileiros. Antes de tudo, ela é o primeiro passo de muita gente rumo à educação financeira. Ela nos incentiva a poupar e mostra a importância de se ter uma reserva de emergência.

A principal vantagem da conta poupança é o seu rendimento mensal. Embora ele não seja tão alto quanto outros tipos de investimentos, essa opção é uma ótima forma de fazer render um dinheiro que está parado no banco. Além disso, a facilidade de abertura da conta poupança é uma grande vantagem, já que não impede negativados e nem pessoas sem comprovação de renda.

Por outro lado, uma das desvantagens da conta poupança é o prazo de 30 dias para contabilizar o rendimento. Ou seja, o dinheiro não deve ser movimentado nesse período para que haja algum lucro.

Existe também uma condição em relação a um evento muito raro, mas que merece atenção. Se o banco em que você possui a conta poupança falir, por lei, o governo vai te reembolsar o valor de até R$ 60 mil. A quantidade exata vai depender de quanto dinheiro você tinha na caderneta quando aconteceu a falência. Mas se você tiver mais de R$ 60 mil, só receberá o limite, não o tanto que você tinha.

Em conclusão, a conta poupança é uma ótima opção para quem precisa apenas dos serviços bancários mais básicos ou está começando a se organizar financeiramente.

Agora que você já sabe o que é e como funciona a conta poupança, veja qual é a melhor conta para o seu bolso. Pesquise as opções de cada banco e escolha aquela que ofereça todos os serviços que você precisa.

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