Saiba como ler e entender uma fatura de cartão de crédito

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O que é uma fatura de cartão de crédito?

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros. Entretanto, é comum encontrar dúvidas sobre os componentes e funcionamento da fatura, o que pode ser um problema. Afinal, sem compreender bem esses conceitos, você pode acabar se confundindo na hora de controlar o seu cartão. Vamos começar do zero?

Em resumo, a fatura de um cartão de crédito é o documento que contém todos os detalhes dos seus gastos e parcelamentos mensais. Nela, você tem acesso ao valor de cada compra ou parcela, o nome do estabelecimento, a data de compra, o valor pago no mês anterior, o total a ser pago no mês atual e o valor mínimo obrigatório.

Conhecer e entender esses dados é essencial para acompanhar suas despesas e se programar com pagamentos, evitando atrasos e possíveis juros. Além disso, ao verificar a fatura, você impede a cobrança de valores irregulares e mantém o controle dos seus gastos.

Como funciona a fatura de cartão de crédito?

Quando você realizar uma compra com o cartão de débito, o seu dinheiro sai automaticamente da conta bancária. Desse modo, os gastos são contabilizados e você não precisa mais se preocupar com aqueles valores. Por outro lado, com o cartão de crédito, as coisas funcionam de um jeito diferente.

Compras no crédito, sejam à vista ou em parcelas, não afetam imediatamente o seu saldo no banco. O pagamento é feito depois, por meio da fatura do cartão.

Confira agora todos os componentes desse documento. Vale destacar que, embora a ordem e nomenclatura possam variar de acordo com cada banco, o conteúdo e significado é o mesmo em toda fatura.

Cabeçalho

A primeira parte da sua fatura é o cabeçalho. Geralmente, é nessa parte que se encontram as informações de entrega e os principais dados. Ou seja, seu nome, endereço, o valor total da fatura, o valor mínimo e a data de vencimento.

Ainda no topo, é possível encontrar o código de barras e as possibilidades de parcelamento do total daquele mês. Conforme falamos mais acima, a posição desses elementos depende de como o banco organiza os dados. Algumas instituições, por exemplo, colocam o código de barras só no final.

Linhas de crédito

Essa é a parte onde você descobre mais informações sobre os limites do seu cartão. Em resumo, ela mostra o limite total, quanto dele já foi gasto e quanto você ainda tem disponível de crédito.

A dica aqui é sempre acompanhar as mudanças nesses dados. Isso é essencial para que você saiba como andam suas finanças! Quando você sabe o quanto do seu limite está comprometido, fica mais fácil controlar os gastos e se organizar para o pagamentos das próximas faturas.

Juros

Antes de tudo, saiba que existem diversas taxas de juros para cartões de crédito e todas elas aparecem na sua fatura. Ainda que você não tenha, necessariamente, que conhecer cada uma delas para efetuar o pagamento, saber quais são essas taxas também te ajuda a controlar futuros gastos. Afinal, para saber qual será o valor da fatura do mês seguinte, você deve levar em conta o acréscimo desses juros.

Descritivo de gastos

O descritivo, como o próprio nome já diz, é a parte da sua fatura que vai apresentar todas as compras realizadas e que estão sendo cobradas no mês. Aqui, é importante verificar cada dado, para ver se existem possíveis fraudes, compras irregulares e duplicações de cobranças.

Listamos abaixo o que você pode encontrar no descritivo dos gastos. Olha só:

• Data da compra;
• Nome do estabelecimento;
• Número da parcela atual e total de parcelas para aquela compra;
• Valor da cobrança.

Ainda mais, é no descritivo que você encontra informações sobre possíveis reembolsos.

Dados da instituição

Erros acontecem, certo? Caso alguma irregularidade apareça na sua fatura, é claro que você deve entrar em contato com a instituição responsável pelo cartão. Para isso, você pode consultar a sua fatura. Ela também contém o número do SAC, da Central de Atendimento do Banco e da Ouvidoria.

Valores

Por último, deixamos a parte mais importante. Os valores total e mínimo aparecem logo no começo da fatura do seu cartão e, se não receberem a devida atenção, podem causar diversos problemas. Ainda mais, é comum que as pessoas confundam esses dois componentes, o que também pode ser perigoso. Mas não se preocupe, nós te explicamos!

Atualmente, cada banco pode definir qual valor mínimo deseja cobrar. Por isso, a diferença entre o valor total e mínimo, muitas vezes, não é grande. Em um momento de desatenção, confundir os dois valores pode causar fazer com que você pague o valor mínimo quando, na verdade, queria pagar tudo. O perigo é que existem diversas taxas de juros inseridas no pagamento apenas do valor mínimo.

Quando você paga o valor mínimo, o restante do valor entra em crédito rotativo, voltando com juros na próxima fatura. Ou seja, ela fica mais cara. Com isso, você pode prejudicar toda a sua organização para os pagamentos dos meses seguintes e um erro pode se tornar uma grande bola de neve de dívidas.

Então, lembre-se sempre: se possível, pague o valor total!

Qual é a diferença entre data de vencimento e data de fechamento da fatura de cartão de crédito?

Essa é uma dúvida muito recorrente, mas existe uma grande diferença entre as duas datas. Basicamente, a data de fechamento é o momento em que se encerram os gastos que entram na sua fatura atual. A partir daí, ela passa de “aberta” para “fechada”. Todas as compras feitas a partir desse dia só aparecerão na fatura seguinte. Portanto, o dia seguinte à data de fechamento é considerado o melhor dia para comprar com o seu cartão, uma vez que você vai ter mais tempo antes de precisar pagar pelos gastos.

Já a data de vencimento  é o dia em que você precisa pagar a fatura. Geralmente, ela vem sete dias depois da data de fechamento. Por exemplo, se a sua fatura fecha no dia 10, o vencimento será dia 17. Ficar de olho na data de vencimento é fundamental para evitar problemas financeiros.

Isso porque, após esse dia, sua fatura entra no chamado crédito rotativo. Isso significa que você contrai uma dívida com o cartão, onde serão cobrados valores adicionais de multa por atraso, juros e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Muitas pessoas acabam perdendo o controle das finanças por conta disso.

Uma boa maneira de evitar dores de cabeça é programar o melhor dia para a data de vencimento da sua fatura. Para isso, procure considerar o dia em que você recebe seu salário e as datas de vencimento de outras contas. Assim, você tem a garantia de ter dinheiro suficiente para pagar a fatura do cartão e ficar longe do rotativo.

Lembre-se que você pode entrar em contato com a operadora e mudar a data de vencimento do seu cartão. Ao fazer isso, a data de fechamento também é alterada. Planeje-se e use o cartão a seu favor!

Como pagar uma fatura de cartão de crédito antecipadamente?

Uma das vantagens do cartão é a possibilidade de liberar o limite ao pagar a fatura antecipada. Ou seja, antes do dia do vencimento. Você pode solicitar a antecipação a qualquer momento, seja na sua agência ou pelo aplicativo da instituição financeira.

Porém, tenha cuidado. O pagamento antecipado não fecha a fatura. Tudo o que você comprar até o dia de fechamento ainda irá entrar na fatura e dessa forma, você precisará pagá-la normalmente no dia do vencimento, ok?

O que acontece no caso de atraso no pagamento da fatura de cartão de crédito?

Se você não conseguiu pagar a sua fatura no dia de vencimento, terá que lidar com algumas consequências. Além de entrar automaticamente no rotativo do cartão, você também pagará juros. A multa é contada a partir do primeiro dia de atraso e os juros são acrescidos diariamente.

Ainda mais, o atraso no pagamento pode afetar seu score de crédito e sua capacidade de conseguir crédito no futuro, como um empréstimo ou financiamento. Isso acontece porque sua pontuação de crédito cai após um pagamento atrasado. Quanto maior o tempo de atraso da fatura, mais a sua pontuação pode cair.

Mas calma, tudo tem solução! Se você perdeu uma data de vencimento, o importante agir rapidamente. Veja o que você pode fazer para tentar minimizar os efeitos negativos de um pagamento em atraso:

Pague pelo menos o mínimo

Quanto mais cedo você conseguir pagar qualquer parte do valor, melhor. Se a sua fatura estiver com menos de 30 dias de atraso, você poderá evitar que seu nome seja colocado na lista dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Caso já esteja com mais de 30 dias de atraso, você ainda poderá minimizar os danos ao seu score pagando o mínimo o mais rápido possível.

Ligue para o emissor do cartão e tente negociar

Se esse for o seu primeiro atraso, é provável que o emissor do cartão renuncie à taxa de juros. O importante é sempre buscar uma solução.

Não perca outro pagamento

Uma fatura em aberto não é algo terrível mas, se você começa a ter o hábito de deixar as contas atrasarem, pode acabar em uma situação bem complicada. Então, procure se policiar para não perder o controle das suas contas.

Como parcelar uma fatura de cartão de crédito?

Antes de mais nada, precisamos dizer que pagar o valor total da sua fatura do cartão de crédito é sempre a melhor opção. Com isso, você evita o pagamento de juros e multa, além de organizar melhor seu orçamento. Entretanto, nós entendemos que problemas e imprevistos podem acontecer. Então, quando não for possível pagar o total, o parcelamento da fatura é uma saída.

Resumidamente, o parcelamento da fatura é um acordo que você faz com o banco, informando que não conseguirá quitar seu débito atual e fará esse acerto ao longo das próximas faturas. Em outras palavras, o valor que você não conseguir pagar será adicionado às suas próximas cobranças.

Funciona assim: imagine que você não conseguiu pagar o valor total da sua fatura de Janeiro, por exemplo, e pede o parcelamento do valor em quatro parcelas. Dessa maneira, cada parcela entrará no valor das suas faturas de Fevereiro, Março, Abril e Maio.

Apesar de não ser uma prática muito recomendada, parcelar a fatura do cartão de crédito pode te ajudar a evitar os juros do rotativo.

Fatura de cartão de crédito e saúde financeira

Como você viu, entender os dados da fatura é essencial para ter maior controle do seu orçamento mensal. Afinal, quando não nos preparamos para os pagamentos que estão por vir, podemos acabar em uma situação onde não há dinheiro suficiente e as contas entram em atraso.

É importante lembrar que os cartões de créditos são dívidas cumulativas. Ao atrasar um pagamento para o mês seguinte você não terá que pagar apenas o valor que faltou, mas também juros, as parcelas de um possível parcelamento e compras que ainda estavam em aberto. Viu como é fácil acabar com uma dívida muito grande a partir de uma simples fatura?

É por isso que o cartão de crédito é considerado um dos principais vilões da nossa saúde financeira. Embora ele possa ser de grande ajuda quando usado corretamente, a falta de educação financeira e o entendimento de como essa linha de crédito funciona leva milhares de brasileiros ao endividamento. Mas nós acreditamos que é possível mudar isso! Para mais dicas, aproveite para conferir os outros posts do nosso blog. Se você tiver alguma dúvida, deixe aqui nos comentários!

Agora que você sabe como ler e entender a fatura, tenha o controle do seu cartão de crédito e lembre que é possível lidar com as dívidas, sem desespero. Vamos juntos!