Eu Dou Conta de 2022: Dicas de Julho

O que é o Eu Dou Conta de 2022?

Sem dúvida, 2021 não foi um ano fácil, não é? A gente se empolgou com o “só se vive uma vez”, mas esquecemos que os boletos estão bem vivos todos os meses. Ainda bem que 2022 está aí pra você dar um jeito nas contas!

Está sem tempo para ler agora? Então, ouça este conteúdo que está dividido em 3 partes para você! Aproveite a primeira aqui e, depois, confira as próximas no decorrer do artigo! Para ouvir é só clicar no play!

E pensando em “ano novo, vida nova”, nós criamos o “Eu Dou Conta de 2022”, um projeto que tem o objetivo de te ajudar a melhorar sua saúde financeira.

Nós vamos postar dicas e conteúdos que vão te ajudar a economizar, lidar com as dívidas e realizar seus sonhos. São 365 dicas, 365 oportunidades pra você mudar de vida. É só conferir lá nos stories do Instagram. Vamos juntos?

Dúvidas sobre nome sujo

Para começar, vamos falar sobre nome sujo? A gente sabe que esse pode não ser o assunto mais legal, mas, para ter a vida financeira em ordem é muito importante evitar a negativação do seu nome, e por isso, esclarecemos algumas dúvidas sobre o tema no mês de julho. Continue acompanhando!

Quanto tempo um nome fica negativado?

Quem tem o nome sujo sonha com o dia em que vai poder se livrar desse status nada agradável. Logo, se você deseja saber quanto tempo um nome fica negativado, o prazo é de no máximo cinco anos.

Ou seja, isso significa que esse é o limite para que uma empresa mantenha o seu nome nas listas de negativados. Mas, atenção! As dívidas que te deixaram nessa situação não desaparecem, podendo ser cobradas novamente.

É possível limpar o nome com a renegociação de dívida?

Está pensando em renegociar as dívidas que possui? Então, saiba que ao fazer isso, você consegue limpar o seu nome!

Para esclarecer, isso acontece da seguinte forma: ao realizar o pagamento da primeira parcela, o seu nome é retirado das listas de negativados em até cinco dias úteis. Dessa forma, renegociar as dívidas também é uma forma de voltar a ficar com o nome limpo.

Dicas para não ficar mais com o nome sujo

Agora que você sabe quanto tempo leva  para o nome voltar a ficar limpo e como resolver esse problema, nada melhor do que relembrar como evitar que ele aconteça de novo, certo? Em julho, também listamos as principais dicas para não ficar mais com o nome sujo, que você confere a seguir:

• Conheça seu orçamento;
• Corte gastos desnecessários;
• Evite novos parcelamentos;
• Priorize as suas contas;
• Saiba pedir ajuda.

A importância de consultar o score

No mês que passou, o Eu Dou Conta de 2022 também falou sobre a importância de consultar a pontuação de score. Afinal, conhecer, acompanhar e saber o que pode ser feito para melhorar o score pode facilitar – e muito – a sua vida financeira.

Por exemplo, quando você solicitar algum tipo de crédito, como um empréstimo ou financiamento, faça uma consulta do seu score antes para saber como está a pontuação. Assim, se ela estiver baixa, você terá a oportunidade de entender o que pode estar te atrapalhando.

Em resumo, consultar o score é essencial para saber como está o seu nome, se você está com alguma conta atrasada que esqueceu de pagar, e por aí vai. Dessa forma, ter o hábito de consultar a pontuação é uma ótima forma de manter as finanças em ordem.

Eu Dou Conta das dívidas

Passou o mês de julho apertado por conta das dívidas? A gente sabe que elas podem causar grandes estragos na vida financeira, e por isso, abordamos temas importantes sobre o assunto no mês passado.

Diferença entre dívida atrasada e dívida negativada

Você sabia que existem dívidas atrasadas e dívidas negativadas? Elas podem até parecer a mesma coisa, mas têm diferença!

Em primeiro lugar, a dívida atrasada é aquela conta que não foi paga no prazo, mas que ainda está dentro do limite máximo de pagamento. Por outro lado, a dívida negativada já excedeu o limite e foi registrada pela empresa em um órgão de proteção ao crédito, deixando o seu nome sujo.

Nesse sentido, para descobrir se você está com uma dívida atrasada ou negativada, é só consultar o site de um birô de crédito, como a Serasa, Boa Vista, SPC Brasil, entre outros, digitar o seu CPF e conferir as informações disponíveis.

Como regularizar uma dívida ativa

Em julho, também falamos sobre dívida ativa e como resolver essa situação. Para esclarecer, dívida ativa é uma conta referente a um imposto, tributo ou multa que não foi paga. Normalmente, ela é cadastrada por órgãos municipais, estaduais e federais quando você deixa de pagar uma dessas contas, como por exemplo multas de trânsito, Imposto de Renda, IPVA, entre outros.

Na mesma linha, regularizar uma dívida ativa é simples, e o órgão terá em torno de 7 dias para tirar o seu CPF da lista de negativados. Nesse sentido, você pode pagar a dívida à vista, parcelar, fazer um empréstimo ou até mesmo pedir a revisão da dívida. Acima de tudo, o mais importante é tentar quitar essa conta.

Como evitar golpes financeiros

Os golpes financeiros podem ser um dos motivos do acúmulo de dívidas. É aquele famoso ditado: melhor prevenir do que remediar, certo? A gente sabe que golpes financeiros acontecem, e para evitar que você seja uma vítima, alguns bons hábitos podem te ajudar. Vem relembrar eles com a gente:

• Tenha cuidado com as suas senhas;
• Desconfie da atualização de informações;
• Tenha cuidado com o cartão de crédito;
• Fique atento com depósitos e lançamentos errados;
• Não aceite ajuda de estranhos em caixas eletrônicos;
• Preste atenção nos boletos e faturas;
• Não acesse ou baixe aplicativos de fontes desconhecidas;
• Não compartilhe seus dados pessoais com terceiros;
• Desconfie de ganhos rápidos e volumosos;
• Mantenha-se informado sobre golpes financeiros;
• Não tome decisões apressadas.

Confira agora o segundo áudio do conteúdo! Assim, ao terminar de ouvir, aproveite o último trecho mais abaixo desta página!

Tudo sobre empréstimo e financiamento

Pensando em pedir um empréstimo ou fazer um financiamento? Essas modalidades de crédito são muito populares. Portanto, esses temas não poderiam ter ficado de fora do Eu Dou Conta de 2022 de julho.

Diferenças entre empréstimo e financiamento

Você tem dúvidas sobre as diferenças entre empréstimo e financiamento? Então, vamos te ajudar a esclarecer todas elas!

Em resumo, as modalidades são diferentes em três pontos:

• Finalidade;
• Praticidade;
• Juros.

A maioria dos financiamentos possui uma finalidade, como a compra de um imóvel ou carro. Contudo, o empréstimo, muitas vezes, não precisa envolver o objetivo que você quer cumprir.

Em segundo lugar, o financiamento pode ser uma transação mais burocrática, que envolve regras e o envio de documentos para que você possa ser aprovado. Por outro lado, o empréstimo costuma ser mais prático e não possui tantos requisitos.

Para concluir, os juros em financiamentos podem ser menores, já que você estará colocando o bem em questão como garantia caso não cumpra com o acordo. Além disso, o prazo do financiamento costuma ser maior, podendo ser pago em até 35 anos, enquanto o empréstimo é uma transação mais rápida.

Vantagens do empréstimo

Nesse sentido, o empréstimo é uma operação que apresenta boas vantagens, como facilidade na aquisição e maior flexibilidade. Para resumir, na maioria dos bancos você não precisa informar a finalidade do uso da quantia, que permite ter um processo mais rápido e efetivo. Além disso, normalmente as empresas exigem poucos requisitos para aprovação do empréstimo.

Empréstimo para autônomo

Você é autônomo e está querendo pedir um empréstimo? Então, o primeiro passo é apresentar uma comprovação de renda, como por exemplo os extratos bancários da sua conta corrente dos últimos seis meses, a Declaração de Imposto de Renda, recibo de serviços prestados ou Decore, a fim de garantir para o banco que a sua renda é suficiente para arcar com o custo do empréstimo.

Em resumo, para conseguir um empréstimo para autônomo, é importante analisar o valor da taxa de juros cobrada e o tipo de empréstimo que mais combina com o seu perfil.

Empréstimo para MEI

Assim como os autônomos, quem é MEI também pode pedir um empréstimo. Seja para pagar algumas contas da empresa ou investir no próprio negócio, o empréstimo para MEI é uma saída viável e menos burocrática.

Para isso, é necessário seguir algumas regras:

• O MEI pode ter no máximo um empregado;
• O microempreendedor deve possuir apenas um estabelecimento e não pode ser sócio de outra empresa;
• É necessário ter vínculo de trabalho com uma empresa;
• O MEI não deve exercer atividade impeditiva ao Simples Nacional.

Quando vale a pena pegar um empréstimo consignado?

Outra modalidade de empréstimo muito procurada é o empréstimo consignado. Para esclarecer, essa categoria é uma das mais baratas do mercado, e por isso muitas pessoas preferem essa opção. Entretanto, é importante tomar cuidado antes de solicitar o empréstimo consignado, e nós vamos te lembrar o motivo!

Por ser um empréstimo mais fácil de ser liberado, o consignado pode gerar um consumo desenfreado de crédito, que pode ocasionar em dívidas. Ainda mais, por possuir taxas de juros atrativas, também pode prejudicar o controle das finanças.

Em resumo, é importante saber qual é o seu objetivo com o empréstimo consignado e evitar o descontrole financeiro, aí sim, é uma opção recomendada, simples e fácil.

Financiamento para negativado

Para concluir o assunto, em julho também falamos sobre financiamento para negativado. Afinal, é possível fazer um financiamento com o nome sujo?

É muito difícil que uma pessoa que esteja sob essas condições tenha o financiamento aprovado. Para esclarecer, todo banco ou financeira, antes de liberar a solicitação, faz uma análise de crédito com o objetivo de entender se o cliente cumprirá o acordo, já que o prazo para quitar o financiamento pode durar anos. Ou seja, se for identificado que o solicitante tem o nome sujo e dívidas em aberto, a empresa não vai liberar o financiamento.

Em alguns casos, o financiamento é aprovado, mas com juros altos e condições muito específicas, o que acaba sendo desvantajoso. Portanto, o ideal é que você limpe o seu nome antes de tentar um financiamento.

Contas bancárias e cartão de crédito

Precisando de uma ajudinha com o cartão de crédito ou quer entender mais sobre contas bancárias? A seguir, confira os temas que explicamos em julho e relembre as nossas dicas!

Como escolher o melhor banco para abrir uma conta corrente?

Você tem dúvidas sobre como escolher o banco que tenha mais vantagens para você poder abrir a sua conta corrente? A gente sabe que com a grande quantidade de instituições financeiras, tomar essa decisão pode parecer difícil. Por isso, listamos dicas valiosas para te ajudar. Confira!

• Compare taxas e tarifas;
• Escolha um banco que tenha um bom Internet Banking;
• Veja as reclamações;
• Confira os valores dos empréstimos e financiamentos.

Assim, as chances de você tomar a decisão certa são maiores!

Vantagens de pagar no débito

Muitas pessoas preferem pagar a maior parte das suas contas com o cartão de crédito, seja pelo prazo maior para pagamento da dívida ou pelo limite que o banco oferece. No entanto, sabemos que as dívidas com o cartão de crédito são comuns, e por isso, usar o débito as vezes pode ser uma escolha assertiva.

Nesse sentido, pagar as contas no débito possui algumas vantagens: é mais seguro, permite o melhor controle de gastos e maior comodidade. Em conclusão, o ideal é que você pague contas menores no débito e contas maiores no crédito.

Qual a diferença entre fatura fechada e fatura vencida?

Uma das dúvidas mais comuns na hora de ler a fatura do cartão de crédito é entender a diferença entre as datas de fechamento e vencimento da fatura. Em primeiro lugar, quando ela “fecha”, significa que os demais gastos depois daquela data só virão no boleto do mês seguinte. Por outro lado, a fatura vencida significa que a conta atingiu a data de pagamento, e você precisa quitar essa dívida.

Geralmente, a fatura vence 7 dias depois da data de fechamento. Por exemplo, se a sua fatura fecha no dia 10, o vencimento será dia 17. Para concluir, é muito importante pagar essa conta na data certa, evitando dívidas e problemas como o nome sujo, combinado?

Como aumentar o limite do cartão de crédito sem se endividar

O limite do seu cartão de crédito é muito pequeno para uma compra que você quer fazer? Ou, você teve uma emergência e precisa de um pouco mais para resolvê-la? Pedir o aumento do limite do cartão de crédito as vezes é necessário, mas, todo cuidado é pouco para evitar que você exagere e acabe com uma conta que não pode pagar. Pensando nisso, em julho nós listamos todas as boas práticas para fazer isso sem cair nas dívidas. Vamos relembrar? Acompanhe!

• Coloque tudo no papel;
• Evite parcelar;
• Fique de olho no seu CPF;
• Planeje as suas compras;
• Acompanhe seus gastos diariamente;
• Não se esqueça dos juros.

Alternativas ao crédito rotativo

Por fim, outro assunto importante que vimos no Eu Dou Conta de 2022 em julho foi sobre crédito rotativo e alternativas para evitar o uso desse recurso. Para esclarecer, o crédito rotativo é ativado quando você não consegue pagar o valor total de uma fatura, deixando parte do débito para o mês seguinte.

Na prática, pode parecer uma boa ideia, mas normalmente os juros do crédito rotativo são muito altos, e por isso, você pode acabar ficando endividado, entre outras consequências que nós já conhecemos. Assim, caso você não tenha dinheiro para pagar toda a fatura do cartão, existem algumas alternativas ao rotativo, como:

• Fazer um empréstimo pessoal;
• Solicitar um empréstimo com garantia;
• Empréstimo consignado público ou privado.

Vale lembrar que é muito importante se organizar financeiramente antes de solicitar um empréstimo. Por isso, tenha a certeza de que você vai conseguir pagar essa dívida depois.

Esta é a última parte deste conteúdo em áudio! Ouça agora!

Organização financeira

Agora que você já sabe como resolver suas dívidas e limpar o seu nome, é hora de aprender um pouquinho mais sobre organização financeira! Saiba o que foi visto no mês de julho e relembre os principais conceitos.

13 hábitos para aumentar a renda

Afinal, aumentar a própria renda é possível? É claro que sim! Com um pouco de foco e controle financeiro, você pode ter um pouquinho a mais no final do mês. Vamos lembrar como? Confira!

1. Anote todos os seus gastos;
2. Guarde um pouco de dinheiro todo mês;
3. Aprenda a dizer não;
4. Compare os preços;
5. Controle compras por impulso;
6. Diminua o uso do cartão de crédito;
7. Crie uma reserva de emergência;
8. Leve na carteira apenas o que precisa;
9. Automatize os seus pagamentos;
10. Tenha uma renda extra;
11. Estabeleça metas;
12. Tenha disciplina;
13. Reveja seus planos regularmente.

Dicas para manter o orçamento em dia

No mês de julho, também falamos sobre como manter o orçamento em dia. Em outras palavras, para conseguir ter um pouquinho a mais de dinheiro na conta e evitar problemas como dívidas, é muito importante ter o orçamento bem organizado.

Logo, você pode colocar alguns hábitos em prática para fazer isso, como por exemplo:

• Manter sua reserva de emergência abastecida;
• Ficar sempre atento aos seus hábitos de consumo;
• Ser realista com o seu estilo de vida e cortar gastos desnecessários.
• Não deixar de anotar na planilha todas as suas entradas de dinheiro e despesas fixas;
• Procurar formas de economizar e fazer seu dinheiro durar mais;
• Evitar as compras por impulso, elas são as maiores vilãs do seu orçamento;
• Desativar serviços pagos que você não tem usado com frequência, por exemplo: TV a cabo, serviços de streaming, assinaturas de jogos e de revistas;
• Procurar quitar dívidas com cartão de crédito e reduzir o seu uso. Na dúvida, sempre compre à vista e só utilize o cartão em caso de emergência;
• Evitar o parcelamento de compras e compre apenas o que for necessário.

Como economizar

Vamos falar de economia? Com o orçamento já em dia, em julho trouxemos dicas importantes para você economizar mais e gastar menos. Mas, se você perdeu alguma delas, é só continuar lendo o post para entender o que aprendemos no Eu Dou Conta de 2022!

7 dicas para fazer uma festa econômica

Tem alguém fazendo aniversário por aí? Ou, você e a sua família querem comemorar uma ocasião especial? Seja o que for, fazer uma festa pode sair caro, ainda mais se você não planejar os detalhes desse evento. Pensando em te ajudar, trouxemos 7 dicas importantes para fazer uma festa econômica. Saiba como:

1. Escolha o tema da festa;
2. Faça a lista de convidados;
3. Escolha o local da sua festa;
4. Defina um orçamento;
5. Escolha o cardápio e faça suas encomendas com antecedência;
6. Faça uma decoração para sua festa em casa;
7. Crie uma playlist animada.

E pronto! Com essas dicas, você poderá gastar menos sem deixar de comemorar.

Dicas para economizar energia

Uma das formas de ajudar o bolso e ter um pouquinho mais no final do mês é economizando com as contas de casa. Água, luz, telefone, tudo isso pode sair caro, ainda mais se você não adotar os hábitos certos de economia.

Quer entender como você pode economizar mais energia e diminuir os gastos com essa conta? Em seguida, listamos as principais dicas para fazer isso.

Como economizar energia no banho:

• Escolha o chuveiro certo;
• Passe menos tempo no banho;
• Diminua a frequência de banhos quentes;

Como economizar energia na cozinha:

• Atenção aos eletrodomésticos;
• Evite deixar a porta da geladeira aberta;
• Verifique a temperatura;
• Evite colocar fogão e geladeira muito próximos;
• Cheque a borracha de vedação.

Como economizar energia nos quartos e sala:

• Não durma com a TV ligada;
• Faça a manutenção do ar-condicionado;
• Instale temporizadores.

Como economizar energia na lavanderia:

• Diminua o uso do ferro de passar roupa;
• Atenção com a máquina de lavar.

Como economizar energia de forma geral:

• Aproveite a iluminação natural;
• Troque as lâmpadas;
• Tire tudo da tomada para economizar energia;
• Invista em aquecimento solar.

Filmes para aprender sobre dinheiro

Sabia que dinheiro não precisa ser um assunto chato? Que você pode aprender mais sobre o tema de uma forma divertida e educativa ao mesmo tempo? Se ainda não, olha só a lista de filmes sobre dinheiro que nós preparamos para você!

• Os delírios de consumo de Becky Bloom;
• O homem que mudou o jogo;
• Até que a sorte nos separe;
• O lobo de Wall Street;
• Quem quer ser um milionário?
• A grande aposta;
• O homem que copiava;
• O poderoso chefão;
• Parasita;
• À procura da felicidade;
• Forrest Gump.

E então, gostou das nossas sugestões? Agora é só preparar a pipoca, apertar o play e aprender de forma divertida!

Dicas para economizar na alimentação

Economizar com comida é um desafio para você? A gente te entende! Pode parecer difícil cortar gastos nessa despesa, mas é muito importante adotar boas práticas para evitar o descontrole financeiro com a alimentação. Por isso, confira as nossas dicas para economizar de uma vez por todas:

• Compre ingredientes ao invés de comida pronta;
• Pense em um cardápio semanal para economizar;
• Dê preferência ao atacado;
• Atenção à maneira de cozinhar;
• Leve uma lista de compras ao mercado;
• Não compre sem necessidade;
• Estabeleça um limite de gastos;
• Evite o desperdício de alimentos;
• Acompanhe as promoções.

Como economizar em compras online

É claro que nós não poderíamos falar de economia sem citar as compras online, né? Se você é a pessoa que adora uma comprinha pela internet, mas toda vez acaba gastando mais do que deveria, essas dicas foram feitas para você!

A seguir, veja como economizar em compras online:

• Conheça bem os e-commerces;
• Pesquise antes de comprar;
• Fique de olho nos aplicativos;
• Evite compras parceladas;
• Faça listas e planeje compras;
• Preste atenção ao seu humor;
• Participe de programas de fidelidade;
• Opte por lojas que oferecem fretes gratuitos;
• Use cupons de desconto.

Renda extra

Por último, mas não menos importante, em julho também falamos sobre renda extra e como você pode ter um dinheiro a mais para complementar a sua renda. Confira a seguir o que é um programa de afiliados e como ele pode te ajudar!

Como funciona um programa de afiliados?

Em primeiro lugar, o programa de afiliados é uma estratégia de marketing e vendas, onde algumas empresas contratam pessoas para divulgarem e venderem produtos e serviços por conta própria. Na mesma linha, para cada venda realizada, o afiliado – como é chamada a pessoa que faz a divulgação – recebe uma comissão.

Ou seja, quanto mais vendas você trouxer para a empresa, mais comissões poderá receber. Legal, né? Acima de tudo, você pode usar diversos canais para divulgar os produtos, como redes sociais, sites ou até no boca a boca. Assim, você pode ter uma boa forma de renda extra.

Eu Dou Conta de 2022: nos vemos em agosto!

Quanta coisa nós aprendemos em julho, não é mesmo? Sem sombra de dúvidas, em agosto vem mais por aí. Se você gosta das nossas dicas financeiras e quer continuar por dentro dos assuntos, é só ficar de olho no Eu Dou Conta de 2022 no Instagram!