Empréstimo para quitar dívidas: vale a pena?

O endividamento é uma das principais preocupações dos brasileiros. Mas será que, para fugir disso, vale a pena pedir empréstimo para quitar dívidas? Descubra a seguir!

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

Como funciona o empréstimo?

Antes de tudo, você precisa saber como solicitar um empréstimo e quais os custos envolvidos nesse processo. Em resumo, você pode usar o dinheiro dessa linha de crédito para pagar outras dívidas mais caras ou para alguma conta do dia a dia. Só é preciso fazer a solicitação a um banco ou instituição financeira. Em seguida, será feita a análise de crédito e, dependendo do resultado, a liberação do dinheiro.

O ponto mais importante quando você for pedir um empréstimo são as taxas de juros. Além do valor das parcelas, você precisa ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET). É ele que indica outras taxas que podem ser incluídas na cobrança. Ao mesmo tempo, outro item de atenção ao pedir um empréstimo é o prazo que você levará para quitar o valor. Você deve se lembrar que os juros estarão aumentando a quantia que você terá que pagar no final.

Por isso, apesar de ser fácil solicitar, é preciso pensar bem e se planejar antes de pedir um empréstimo. Mas por que essa linha de crédito é utilizada como opção para quitar dívidas? Entenda!

Por que pensar em um empréstimo para quitar dívidas?

O endividamento não é um problema tão grave, desde que não atrapalhe a sua vida financeira. Afinal, assumir dívidas de uma maneira planejada ajuda na compra de bens e na realização de objetivos. Porém, quando não há organização, é fácil as coisas saírem do controle.

Quando isso acontece, um empréstimo pode ser uma boa alternativa para o pagamento de débitos. Isso porque ele é uma solução fácil e rápida. Não é preciso muita burocracia e, na maioria das vezes, o dinheiro é liberado no mesmo dia da solicitação.

Agora, antes de partir para a ação, é importante avaliar se solicitar esse crédito é vantajoso ou não para a sua situação.

Quando vale a pena pedir um empréstimo para quitar dívidas?

Em alguns casos, solicitar um empréstimo junto a uma instituição financeira, tomando todos os cuidados, pode sim ser a melhor alternativa. Portanto, você não precisa ter medo do empréstimo. Confira em quais situações a solicitação dessa modalidade é mais aconselhável.

Quando as dívidas são urgentes

Se você está em uma situação em que não pagar um débito rápido pode trazer grandes prejuízos, adquirir um empréstimo é uma boa saída.

Em casos como financiamentos de veículos ou de imóveis, por exemplo, em que existe o risco de perda do bem por falta de pagamento de parcelas, é melhor quitar a dívida a partir de um empréstimo.

Se os juros são menores

Compare os juros das dívidas que você precisa pagar com os juros de um possível empréstimo. Qual tem as taxas menores? Se forem as do empréstimo, pode valer a pena trocar a dívida.

Se você possui dívidas no cartão de crédito, por exemplo, e paga apenas o valor mínimo da fatura, vai ter que lidar com uma taxa de juros de mais de 300% ao ano. Desse modo, compensa solicitar um empréstimo, que tem uma taxa menor do que essa e se livrar dos juros do cartão.

Se você está com o nome sujo

No Brasil, é uma situação muito comum a pessoa ter o nome negativado por conta do endividamento. Se você está nessa situação, também vale a pena pegar um empréstimo para pagar as pendências. A dica é juntar todas as dívidas e negociar com os credores para fazer um pagamento à vista do valor total da pendência. Dessa maneira, é possível conseguir algum desconto pelo pagamento à vista e então pegar um empréstimo para quitar o valor.

Entretanto, lembre de ter cuidado. Quando seu nome estiver limpo, não use seu crédito disponível para fazer outras compras e correr o risco de se endividar novamente, ok?

Pelo contrário, esse é o momento ideal para passar um pente fino em todos os seus gastos mensais, cortar o que for desnecessário, organizar o pagamento das prestações do seu empréstimo e aproveitar para planejar melhor sua vida financeira.

Qual é a melhor opção de empréstimo para quitar dívidas?

Basicamente, toda modalidade de crédito pode ser boa, desde que você saiba utilizá-la corretamente, de acordo com a sua situação. Veja agora quais são as principais opções de empréstimo disponíveis no mercado que podem te ajudar.

Empréstimo pessoal ou consignado

Quando você precisa de dinheiro rápido e sem muita burocracia para situações pontuais, o empréstimo pessoal é a melhor opção. Você pode solicitá-lo diretamente ao seu banco ou financeiras, e até mesmo de maneira totalmente online. Depois, é feita uma avaliação de crédito, onde o banco analisa seu score. Em outras palavras, seu histórico de pagamentos é verificado junto aos órgãos de proteção ao crédito, como o Boa Vista SCPC e Serasa. Sendo aprovado, o dinheiro já cai diretamente na sua conta corrente. Mas atenção: procure saber antes quais são as taxas de juros, que podem ser altas, para analisar se a opção é mesmo viável.

Já o empréstimo consignado, com desconto em folha de pagamento, é uma modalidade de crédito pessoal concedida para trabalhadores e beneficiários da previdência social INSS. Com taxas menores do que outras modalidades, o consignado é uma alternativa interessante para quitar dívidas.

Cheque especial ou cartão de crédito

Uma vantagem dessas linhas de crédito é a rapidez no momento de contratação. Por outro lado, o cheque especial e o cartão de crédito não costumam ser boas opções para a pessoa que já está muito endividada, já que apresentam taxas de juros muito altas. Por essa razão, se você não possui muito controle financeiro, essas são modalidades de crédito que acabam mais atrapalhando do que ajudando.

Como você pode ver, existem diversas opções acessíveis. Então, pesquise bem, analise as taxas e entenda bem suas dívidas para contratar o melhor tipo de empréstimo pra você.

Quais cuidados tomar na hora de pegar um empréstimo?

Por fim, alguns cuidados devem ser tomados na hora de pegar um empréstimo para pagar dívidas.

Em primeiro lugar, analise a taxa de juros efetiva. Ou seja, aquela que realmente está sendo cobrada no contrato. Isso porque existem alguns custos embutidos no empréstimo, que nem sempre são deixados de maneira clara. Para descobrir exatamente o quanto será pago, olhe sempre (sempre mesmo) o CET do empréstimo.

Além disso, é muito importante pesquisar a respeito da instituição financeira na qual você irá solicitar seu empréstimo. Para isso, vale consultar também sites como o Reclame Aqui e Procon. Dessa forma, você encontra uma opção segura, conhecida no mercado e fica livre de possíveis fraudes e problemas.

Agora que você conhece tudo sobre o assunto, parta pra ação! Analise sua situação financeira e procure a melhor opção para quitar suas dívidas.