Empréstimo para CLT: como funciona e qual a melhor opção?

Com isso, preparamos um conteúdo especial para que você conheça tudo sobre este tipo de empréstimo e suas características.

O que é empréstimo para CLT?

Empréstimo para CLT é um tipo de crédito no qual as parcelas são descontadas diretamente do holerite do trabalhador com carteira assinada. Ou seja, é uma modalidade de empréstimo consignado. Logo, a principal característica desse produto financeiro é o desconto das prestações na folha de pagamento. Antigamente, o consignado era exclusivo para funcionários públicos e beneficiários do INSS. 

Hoje, trabalhadores do setor privado podem solicitar o empréstimo para CLT a qualquer momento, desde que a empresa responsável pela contratação tenha convênio com uma instituição financeira habilitada. Dessa forma, os funcionários de empresas privadas têm acesso a uma modalidade de crédito mais acessível e com juros mais baixos. Além disso, a facilidade de pagamento e as taxas de juros reduzidas tornam essa modalidade uma opção atraente para quem precisa de crédito rápido e seguro. 

Com isso, os trabalhadores podem planejar suas finanças de maneira mais eficiente, sabendo que o pagamento das parcelas será feito de forma automática e com menor risco de inadimplência.

Como funciona o empréstimo para CLT?

O empréstimo para CLT funciona da seguinte forma: a empresa faz um convênio com uma instituição financeira e oferece o empréstimo consignado como um benefício para seus colaboradores. Os funcionários podem simular e contratar empréstimos com desconto direto em folha de pagamento. Uma vez que a proposta de crédito é aprovada, as parcelas passam a ser descontadas do holerite até o final do contrato. 

Sendo assim, o colaborador não precisa fazer nada para que seu empréstimo seja pago em dia, já que o dinheiro sai diretamente do salário. Em contrapartida, o empréstimo para CLT tem uma contratação mais simples, juros bem mais baixos do que os do empréstimo pessoal e prazos mais longos para pagar. Isso proporciona maior comodidade e segurança financeira para os trabalhadores, pois evita atrasos e facilita o planejamento financeiro.

Quais são os tipos de empréstimo para CLT? 

Quando falamos de trabalhador CLT, o melhor empréstimo (e o mais conhecido) é o consignado. Esse tipo de crédito oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, garantindo mais segurança para o credor. 

No entanto, além do empréstimo consignado, existem outras opções que também envolvem a folha de pagamento e podem ser interessantes para quem precisa de crédito. Essas alternativas podem oferecer condições vantajosas e flexíveis, adaptando-se às necessidades específicas de cada trabalhador.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante. Para que esse empréstimo seja realizado, a empresa precisa ter parcerias com instituições financeiras que ofereçam essa opção de crédito. 

Considerado por muitos como a melhor forma de empréstimo disponível, o consignado se destaca por suas taxas de juros significativamente menores em comparação com outras modalidades de crédito. Para contratar esse tipo de empréstimo, o funcionário deve entrar em contato com o departamento de Recursos Humanos da empresa para verificar as opções disponíveis. 

O processo de contratação é feito diretamente entre a empresa e a instituição financeira, eliminando a necessidade de ir ao banco. É importante ter margem consignável disponível, que, de acordo com a legislação trabalhista, permite utilizar até 35% do salário líquido para o pagamento das parcelas. Por exemplo, se o salário líquido é de R$ 2.500, a parcela mensal do empréstimo pode ser de até R$ 875,00. À medida que o salário varia, o limite para o consignado também será ajustado proporcionalmente.

Empréstimo FGTS

Este tipo de empréstimo para trabalhadores com carteira assinada (CLT) é oferecido pelas instituições bancárias e consiste na antecipação das parcelas do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) já pagas pela empresa. 

O FGTS é uma modalidade de empréstimo para CLT existente que pode ser utilizada como uma opção de crédito. Mensalmente, é descontada do salário a contribuição do INSS, e como trabalhador CLT, é possível realizar o adiantamento das parcelas, que normalmente são creditadas em poucas horas na conta corrente escolhida. 

O principal benefício desta modalidade é a possibilidade de resgatar antecipadamente o FGTS, que geralmente fica retido. No entanto, é importante estar atento à taxa de juros, que costuma ser mais elevada, o que pode impactar o custo total do empréstimo.

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Empréstimo pessoal para CLT

Quando falamos sobre empréstimo pessoal para trabalhadores com carteira assinada (CLT), geralmente estamos nos referindo ao consignado. Isso ocorre porque não existe uma modalidade específica de crédito chamada “empréstimo pessoal para CLT”. O empréstimo pessoal, por outro lado, pode ser obtido junto às instituições financeiras por qualquer pessoa, independentemente do seu vínculo empregatício. 

A modalidade consignada, no entanto, é particularmente vantajosa para trabalhadores CLT, pois permite o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, oferecendo taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento. 

Portanto, apesar de não haver um empréstimo pessoal específico para CLT, os trabalhadores com carteira assinada costumam optar pelo consignado devido às suas condições favoráveis.

Quais são as vantagens do empréstimo para CLT?

Ainda está em dúvida sobre o empréstimo para CLT e quer saber se ele é uma boa alternativa para conseguir crédito? Então, fique de olho nas principais vantagens que elencamos para você! Em primeiro lugar, as taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação com outros tipos de crédito, tornando o custo total do empréstimo mais acessível. 

Além disso, o processo de aprovação é geralmente mais rápido e simples, já que os profissionais com carteira assinada têm uma fonte de renda estável, o que reduz o risco para os credores. Por fim, o prazo de pagamento pode ser mais flexível, permitindo que você ajuste as parcelas ao seu orçamento mensal.

Menor taxa de juros

Esse é um dos tipos de empréstimos com a menor taxa de juros no mercado. Isso se deve ao fato de que as parcelas são descontadas automaticamente do salário, o que reduz consideravelmente o risco de inadimplência. Dessa forma, a instituição financeira tem uma garantia maior de recebimento dos pagamentos. Enquanto os juros de outras modalidades de crédito, como os cartões de crédito, podem chegar a quase 13% ao mês, os juros do empréstimo consignado giram em torno de 1,8% ao mês. 

Essa modalidade de crédito se torna uma opção atrativa para quem deseja financiar a compra de um carro, quitar outras dívidas com juros mais altos ou até mesmo realizar aquela tão sonhada viagem. Além disso, a facilidade e a segurança oferecidas pelo desconto automático das parcelas tornam o empréstimo consignado uma escolha popular entre os consumidores.

Facilidade na contratação

O empréstimo para trabalhadores sob o regime CLT está disponível para todos os contratados dessa forma. A única exigência é que a empresa realize o desconto diretamente na folha de pagamento, facilitando a contratação desse tipo de crédito. Em muitos casos, é possível realizar todos os procedimentos pelo seu smartphone, seja por meio do aplicativo da instituição financeira, pelo site ou pelos canais de atendimento, sem precisar sair de casa. 

Com o crédito para CLT, você pode fazer um empréstimo sem complicações, evitando taxas exorbitantes e contornando eventuais restrições. O consignado privado permite resolver diversas questões financeiras, ajudando a organizar suas contas e regularizar sua situação. 

Quando acompanhado de um bom planejamento, esse tipo de empréstimo pode contribuir significativamente para a sua saúde financeira a médio e longo prazo, garantindo mais tranquilidade e estabilidade econômica.

Sem consulta ao SPC ou Serasa

Um dos grandes atrativos do empréstimo para trabalhadores com carteira assinada (CLT) é que mesmo aquelas pessoas com o nome negativado junto ao SPC e ao Serasa podem conseguir o crédito. Como descontamos o valor das parcelas diretamente em folha de pagamento, dispensamos certas comprovações que seriam exigidas em outras modalidades de empréstimo. Na maioria dos casos, é muito difícil encontrar uma instituição que libere crédito para quem está nessa condição. 

Através do empréstimo para CLT, no entanto, é possível contratá-lo sem pagar taxas absurdas, evitando comprometer demasiadamente o orçamento familiar. Além disso, essa modalidade de crédito oferece maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, devido à garantia de pagamento proporcionada pelo desconto em folha.

Como solicitar um empréstimo sendo CLT?

No mercado, existem diversas opções de empréstimo destinadas aos trabalhadores com carteira assinada (CLT), cada uma com suas particularidades em relação ao processo e aos documentos exigidos. É recomendável que o consumidor realize uma simulação através do site da instituição financeira de interesse. 

Após simular o valor desejado, o próximo passo é comparar as ofertas disponíveis e entrar em contato com o banco escolhido. Posteriormente, você precisará enviar os documentos requeridos e aguardar a análise para determinar a aprovação do crédito. Essa etapa é crucial para garantir que todas as informações estejam corretas e que o processo ocorra sem contratempos.

Quais os documentos necessários?

Para solicitar um empréstimo para CLT, os documentos necessários variam de acordo com o tipo de crédito escolhido. No caso do empréstimo pessoal, é essencial enviar documentos como RG, CPF, comprovantes de renda e residência atualizados. 

Para o consignado, além dos documentos pessoais, o foco principal está no comprovante de renda, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário. Já o empréstimo com garantia, seja de imóvel ou veículo, requer documentos específicos relacionados à propriedade, incluindo a vistoria.

Esta é a última parte deste conteúdo em áudio! Aproveite, e ouça agora mesmo!

Qual o melhor empréstimo para CLT?

O empréstimo ideal para trabalhadores com carteira assinada deve ser fácil de contratar, oferecer taxas de juros competitivas e simplificar a vida do empregado. Desse modo, uma ótima opção é o empréstimo consignado, afinal, oferece taxas de juros mais baixa e facilidade na contratação. 

Você pode utilizar o valor conforme sua necessidade sem se preocupar em atrasar as parcelas, pois descontam diretamente do seu salário todo mês.

Confira algumas das vantagens do empréstimo consignado

O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito, além de ser facilmente acessível. Essa modalidade pode desempenhar um papel fundamental na organização das finanças pessoais, permitindo resolver emergências financeiras de forma mais tranquila.

Além disso, ele facilita a realização de projetos pessoais, como reformas na casa, viagens ou investimentos em educação, proporcionando um planejamento financeiro mais estável e menos suscetível a imprevistos. Essas características fazem do empréstimo consignado uma escolha atraente para quem busca equilibrar suas finanças de maneira responsável e eficiente.

Desconto em folha

O saldo devedor é automaticamente descontado diretamente da sua fonte de renda mensal durante o processo do empréstimo consignado para CLT, o saldo devedor é automaticamente descontado diretamente da sua fonte de renda mensal. Essa prática não só simplifica o processo de pagamento, mas também reduz significativamente as chances de esquecimento ou atraso nas parcelas. 

Com essa modalidade, você tem a segurança de que as obrigações financeiras serão cumpridas regularmente, proporcionando maior controle sobre suas finanças pessoais e garantindo uma gestão mais eficiente do seu orçamento.

Facilidade na hora de contratar

O empréstimo consignado para CLT é uma opção financeira que se destaca pela sua reduzida burocracia. Com menos exigências documentais e um processo ágil de aprovação e liberação dos fundos, torna-se uma escolha conveniente para trabalhadores com carteira assinada.

Esse tipo de crédito permite acesso rápido a recursos financeiros necessários, proporcionando uma solução eficiente para necessidades imediatas de capital, como despesas médicas inesperadas ou investimentos emergenciais. A simplicidade do processo também contribui para uma experiência mais fluida e menos complicada para o tomador do empréstimo, garantindo que as formalidades não se tornem um obstáculo ao acesso ao crédito necessário.

Menores taxas de juros

Se você está utilizando o limite do cheque especial ou o financiamento do cartão de crédito por um período prolongado sem conseguir regularizar sua situação financeira, considerar a contratação de um empréstimo consignado pode ser uma solução vantajosa. 

Ao optar por essa alternativa, você pode reduzir significativamente os gastos com juros elevados, o que tende a diminuir o valor das parcelas mensais. Isso proporciona um alívio financeiro imediato e permite uma melhor gestão das suas finanças pessoais, possibilitando que você saia do ciclo de endividamento progressivamente.

Sem requerimento de garantias extras

O empréstimo consignado para CLT é uma modalidade acessível e prática, especialmente porque não exige a presença de fiador ou avalista. Neste tipo de empréstimo, a garantia oferecida é o próprio salário do contratante, o que simplifica o processo e reduz burocracias.

Isso torna o crédito consignado uma opção atrativa para trabalhadores com carteira assinada que buscam crédito rápido e com condições favoráveis, aproveitando a segurança proporcionada pela garantia salarial. 

Além disso, as taxas de juros tendem a ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, contribuindo para tornar o empréstimo consignado uma escolha popular entre muitos trabalhadores.

É preciso ter um tempo mínimo de carteira assinada para fazer um empréstimo consignado?

Não há uma regra específica que determine um tempo mínimo de carteira assinada para contratar um empréstimo consignado. As políticas de crédito variam entre as instituições financeiras, o que pode influenciar essa decisão. 

Por isso, é recomendável verificar com a empresa quais são as opções disponíveis para contratação e entender os detalhes específicos envolvidos. Cada instituição pode ter critérios diferentes para aprovação do crédito, tornando essencial uma análise prévia das condições oferecidas antes de tomar qualquer decisão financeira.

Qual o limite máximo do empréstimo consignado?

O limite máximo para contratação de crédito consignado varia de acordo com a margem consignável, que permite descontar até 35% do salário em parcelas. Entretanto, essa margem disponível reduzirá proporcionalmente se o indivíduo já tiver contratado outros empréstimos consignados.

Portanto, é fundamental analisar sua situação financeira atual para determinar qual é o limite disponível e verificar se há espaço para novos contratos dentro dessa margem ajustada.

É possível fazer um empréstimo para CLT negativado?

Servidores públicos federais, municipais e estaduais, além de beneficiários do INSS como aposentados e pensionistas, possuem acesso facilitado a empréstimos mesmo estando negativados. Para obter o crédito, é necessário apresentar comprovantes de renda como holerite (contracheque), declaração do Imposto de Renda ou extrato bancário. 

Contudo, é importante observar que os requisitos documentais podem variar conforme a política de cada instituição financeira, o que pode influenciar na aprovação e nas condições do empréstimo concedido.

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