Despesas de casa: como economizar e gastar menos

Dentro da sua organização financeira, é fundamental entender que é necessário relacionar e tratar de uma forma especial as despesas de casa. Contudo, o que podemos considerar como despesa de casa? O que deve ser prioridade? Bom, muitas pessoas possuem muitas dificuldades de realizar este tratamento.

Sendo assim, preparamos um conteúdo especial com diversas dicas e explicações para sanar todas as suas dúvidas sobre o assunto.

O que são despesas de casa?

Antes de mergulharmos em como se organizar, é crucial identificar as despesas mais comuns de um lar. Estas podem variar consideravelmente, dependendo de vários fatores, como localização, tamanho do imóvel e estilo de vida, mas existem certos custos que são quase universais. Entre essas despesas, destacam-se os custos com aluguel ou financiamento, contas de serviços públicos como água, luz e gás, alimentação, transporte, manutenção e reparos, e seguros. 

Além disso, despesas com lazer, educação e saúde também são recorrentes. Desse modo, reconhecer e categorizar essas despesas é o primeiro passo para uma gestão financeira eficiente e equilibrada.

O que são despesas fixas mensais?

Despesas fixas são gastos que não se alteram e permanecem os mesmos em um determinado período, podendo ser durante um mês ou ano. Portanto, seus valores já são estabelecidos e não sofrem alterações sem um aviso prévio. 

Essas despesas se repetem todo mês dentro do orçamento e não modificam seus valores de forma constante. Podem ser classificados como despesas fixas de uma casa: aluguel ou prestação da casa própria, condomínio, parcela de financiamento do carro, mensalidade escolar, assinatura de serviços como TV, internet, streaming, plano de celular, plano da academia e plano de saúde. Elas são previsíveis e essenciais para o planejamento financeiro.

O que são despesas variáveis?

Despesas variáveis são gastos que variam de acordo com a frequência, por exemplo, período e intensidade do consumo, tendo seu valor alterado conforme a realização e o uso. Ainda é possível fazer uma média dessas despesas, embora os valores possam sofrer alguma alteração durante certos períodos. 

A mudança de valores das despesas variáveis depende do perfil de consumo da casa, pessoa ou família. Exemplos de despesas variáveis incluem alimentação, compras em supermercados, padarias, feiras e açougues, contas de água, luz e gás, aplicativos de comida delivery, transporte público, combustível para o carro, aplicativos de transporte, estacionamento, gastos com farmácia e cuidados pessoais, como produtos de higiene e serviços de beleza, corte de cabelo, produtos de limpeza, utilidades domésticas, cuidados com animais de estimação e produtos para pets, lazer, passeios e viagens, estudos extras, livros e cursos e vestuários.

Quais são as despesas anuais?

São despesas que não permitem economia. Devem ser pagas, e as taxas de referência podem variar conforme a localidade. As prefeituras, em geral, oferecem benefícios para pagamentos à vista, como grandes descontos e até sorteios, como por exemplo:

IPTU – O Imposto Predial e Territorial Urbano possui lançamento anual e o reajuste ocorre da mesma forma, variando de acordo com o imóvel.

Quais são alguns exemplos de despesas de casa recorrentes?

Antes de mergulharmos em como se organizar, é crucial identificar as despesas mais comuns de um lar. Estas podem variar consideravelmente, dependendo de vários fatores, como localização, tamanho do imóvel e estilo de vida, mas existem certos custos que são quase universais. 

Entre essas despesas, podemos incluir aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos como água, luz e gás, além de internet e telefone. Outros gastos recorrentes são alimentação, transporte, manutenção do imóvel, seguros e despesas com saúde e educação. Reconhecer essas despesas é o primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz.

Aluguel

O aluguel frequentemente representa a parcela mais significativa do orçamento mensal de uma família. Para aqueles que optam pelo aluguel, o valor é geralmente fixo durante o período do contrato, mas pode sofrer reajustes anuais conforme a legislação local. Já a hipoteca, comumente fixada em um contrato de longo prazo, varia conforme a taxa de juros e as condições acordadas, podendo ter alterações caso haja renegociação ou refinanciamento. 

Além disso, tanto o aluguel quanto a hipoteca exigem um planejamento financeiro cuidadoso, considerando despesas adicionais como seguro, manutenção e impostos sobre a propriedade, que podem impactar o orçamento familiar.

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Contas de utilidades 

Elas abrangem serviços essenciais como eletricidade, gás, água e esgoto. O custo desses serviços pode variar significativamente de acordo com o uso, a estação do ano e a eficiência dos aparelhos domésticos. Economias podem ser alcançadas através de práticas sustentáveis, como a redução no uso de água, o investimento em aparelhos eficientes em termos de energia e a gestão consciente do consumo de gás. 

Além disso, pequenas mudanças no comportamento diário, como desligar luzes ao sair de um cômodo e consertar vazamentos, podem resultar em economias substanciais ao longo do tempo. Assim, adotar essas práticas não só beneficia o bolso, mas também o meio ambiente.

Internet

São serviços que se tornaram essenciais na vida moderna, oferecendo entretenimento e conectividade. O custo desses serviços varia de acordo com o pacote escolhido, e muitas famílias optam por combinar ambos em pacotes para obter melhores tarifas e mais vantagens. 

A escolha do provedor e do pacote ideal deve considerar a relação custo-benefício, além das necessidades específicas de consumo de cada família. Portanto, é importante avaliar a qualidade do atendimento ao cliente, a velocidade da internet oferecida e a diversidade de canais e conteúdos disponíveis, para garantir a melhor experiência possível.

Alimentação

Englobam tudo o que é necessário para o dia a dia da casa, desde alimentos até produtos de limpeza. Planejar as compras com antecedência, aproveitar promoções e optar por marcas próprias dos supermercados são estratégias eficientes para economizar nessas despesas. Esses custos podem variar amplamente de acordo com o tamanho da família e seus hábitos de consumo. 

Além disso, comparar preços entre diferentes lojas e fazer uma lista de compras detalhada também são práticas recomendadas para manter o orçamento sob controle e garantir que todas as necessidades do lar sejam atendidas de forma econômica.

Transporte

Neste caso, considere também os custos relacionados à alimentação durante deslocamentos, como refeições rápidas ou lanches comprados fora de casa. Além disso, pense nos custos indiretos, como o tempo perdido no trânsito ou esperando por transportes públicos. Esses elementos podem impactar significativamente o orçamento mensal. 

Optar por formas alternativas de locomoção, como caminhar, usar bicicletas compartilhadas ou até mesmo trabalhar remotamente, pode não apenas reduzir despesas, mas também promover um estilo de vida mais saudável e ecologicamente responsável.

Lazer e entretenimento

É fundamental reservar uma parte do orçamento para atividades que promovam qualidade de vida, como cinema, jantares em restaurantes, viagens e hobbies variados. Ainda que os gastos possam variar, encontrar opções que equilibrem diversão e custo é essencial para aproveitar ao máximo essas experiências sem comprometer as finanças pessoais.

6 dicas para organizar as despesas de casa e evitar gastos desnecessário

Se você está enfrentando dificuldades para alcançar suas metas financeiras, talvez seja hora de reorganizar suas finanças pessoais. Monitorar de perto seus gastos ajuda a evitar exceder seu orçamento e permite um controle preciso do saldo mensal.

Desta forma, há uma simplificação da identificação de áreas onde é viável economizar e quais aspectos estão dificultando a realização dos seus objetivos financeiros.

1. Tenha atenção aos gastos nas despesas de casa

Comece fazendo um inventário completo de suas despesas mensais, incluindo todas as contas fixas essenciais, como aluguel ou hipoteca, contas de utilidade, seguros obrigatórios, e despesas variáveis como alimentação, transporte e lazer. Utilize seus extratos bancários e faturas para obter uma visão precisa e detalhada. 

Essa análise inicial não apenas proporciona uma base sólida para entender para onde o dinheiro está sendo direcionado, mas também facilita a identificação de áreas potenciais para cortes ou ajustes, permitindo assim um melhor controle financeiro e uma gestão mais eficiente dos recursos disponíveis.

2. Reavalie a necessidade de serviços por assinatura

Ao considerar mudar seus planos de TV, telefone e internet, é importante verificar se a mudança pode resultar em uma redução de custos. Sendo assim, avalie cuidadosamente as ofertas disponíveis para garantir que a troca de plano seja vantajosa para você financeiramente. 

Às vezes, um simples ajuste pode significar economias significativas ao final do mês. Portanto, é recomendável comparar preços e serviços oferecidos pelas operadoras antes de tomar uma decisão final.

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3. Tenha cuidado com compras por impulso

Para evitar compras impulsivas, é essencial adotar um planejamento financeiro rigoroso. Isso inclui monitorar de perto seu orçamento mensal através de uma planilha para entender claramente como o dinheiro é gasto. Estabelecer um limite mensal específico para despesas ajuda a evitar excessos. 

Antes de comprar, é crucial avaliar o impacto financeiro, especialmente se houver parcelamento, para evitar problemas futuros. O autocontrole e decisões racionais são fundamentais para o sucesso financeiro, permitindo compras mais conscientes e informadas.

4. Aproveite promoções na hora de ir às compras

Aproveitar promoções e optar por marcas próprias dos supermercados são estratégias eficazes para economizar nessas despesas essenciais. Essas escolhas inteligentes não apenas ajudam a reduzir os gastos, mas também permitem ajustes financeiros de acordo com o tamanho da família e os hábitos de consumo individuais. 

Ao estar atento às ofertas e considerar produtos de marca própria, é possível manter um equilíbrio econômico sem comprometer a qualidade dos itens adquiridos, adaptando-se de maneira flexível às necessidades variáveis do lar.

5. Pague as contas em dia e evite juros

Organizar as contas para reduzir as despesas fixas e garantir os pagamentos pontuais é essencial para manter as finanças sob controle. Essa prática não apenas evita acumulações indesejadas, mas também promove uma gestão financeira eficiente e menos estressante. 

Revisar periodicamente os gastos, identificar áreas para economia e estabelecer um calendário claro de pagamentos são passos fundamentais para uma saúde financeira robusta e sustentável.

6. Evite pedir comidas por aplicativos

A redução de pedidos de comida por aplicativos de delivery pode ser uma boa forma de reduzir os seus gastos com alimentação durante o mês. Isso faz com que você possa reorganizar seu orçamento, ajustando suas prioridades de despesas de casa.

Como organizar as despesas de casa?

Se você está lutando para alcançar suas metas financeiras, é crucial organizar melhor suas finanças. Ao monitorar de perto seus gastos e receitas, você evita exceder seu orçamento e compreende claramente sua disponibilidade financeira mensal. Assim, facilita a identificação de áreas para economia e revela quais obstáculos estão prejudicando seus planos.

Faça um planejamento financeiro

Com sua lista de gastos em mãos, é hora de seguir para o próximo passo: definir uma meta financeira clara e alcançável. Essa meta pode variar desde pagar dívidas até poupar um valor X todos os meses, planejar uma viagem especial ou realizar uma compra importante. 

É essencial que suas metas sejam realistas, levando em consideração suas necessidades e prioridades pessoais. Além disso, estabelecer prazos concretos para cada objetivo é fundamental para manter o foco e a disciplina financeira. Transformar seus sonhos em realidade requer um plano de ação prático. 

Mesmo se seu projeto exigir um investimento significativo, é possível dar os primeiros passos agora, ajustando seu orçamento e hábitos financeiros para alinhá-los aos seus objetivos de longo prazo.

Delimite um teto de gastos para as despesas fixas e variáveis

A partir do seu planejamento financeiro, delimite um limite máximo de gastos com suas despesas de casa, sejam elas fixas ou variáveis. Desse modo, é possível se preparar melhor para emergências e organizar as despesas mensais e anuais de casa.

Mantenha um acompanhamento constante das despesas

Quando você acompanha de perto as finanças pessoais, não apenas evita gastar mais do que pode, mas também adquire um controle preciso do quanto sobra mensalmente. Assim, esse acompanhamento minucioso facilita a identificação de áreas onde é possível economizar, além de revelar quais despesas podem estar impedindo a realização dos seus planos financeiros.

Faça uma reserva de emergência

Após ajustar sua situação financeira, eliminando gastos supérfluos e quitando todas as dívidas pendentes, o próximo passo crucial é estabelecer uma reserva de emergência. Essa reserva é fundamental para proporcionar suporte diante de imprevistos e outras eventualidades que possam surgir a qualquer momento. 

Ter um fundo reservado é uma maneira eficaz de preservar seu padrão de vida, evitando a necessidade de recorrer a empréstimos e acumular novas dívidas para cobrir despesas inesperadas. Em geral, especialistas recomendam que a reserva de emergência corresponda a cerca de 6 meses a 1 ano de seus gastos mensais totais. 

Esse montante deve ser mantido em investimentos de baixo risco e alta liquidez, como a poupança, garantindo acesso rápido aos recursos em situações críticas.

Cuidado com os gastos no cartão de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa, mas seu uso requer critério, especialmente em momentos imprevistos. Apesar dos benefícios como milhas para trocar por produtos ou passagens aéreas, é fundamental manter controle sobre os gastos para evitar desequilíbrios financeiros. 

Evitar gastos excessivos apenas para acumular milhas é aconselhável; usar o cartão conforme as necessidades reais é mais sensato. Algumas bandeiras oferecem descontos em cinemas, shows e acesso a salas VIP, ampliando os benefícios do cartão. Optar por cartões sem anuidade também reduz custos adicionais. Assim, ao usar o cartão de crédito com responsabilidade, é possível aproveitar suas vantagens sem comprometer suas finanças pessoais.

Com um bom planejamento financeiro e disciplina, é possível organizar as despesas de casa e economizar. Para ler mais dicas sobre esse tema, confira outros conteúdos da categoria Eu Dou Conta.