Crédito ou débito: qual é a melhor opção de pagamento?

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Como funciona o cartão de crédito?

Antes de tudo, é importante entender que o cartão de crédito funciona como uma espécie de empréstimo. Ou seja, você compra com o crédito fornecido pelo seu banco e só pagará a quantia no fechamento da fatura, que chega entre 30 e 40 dias depois.

Além disso, você escolhe entre pagar em uma única vez ou parcelar as compras. Se optar pelo parcelamento, pode ter que lidar com juros adicionais no valor da compra. Em outras palavras, o cartão de crédito funciona de uma forma “compre agora, pague depois”.

É fundamental entender como funciona o processo de compra com o cartão de crédito porque um dos maiores erros ao usar esse cartão é gastar como se você estivesse usando seu próprio dinheiro. Parece muito vantajoso comprar no crédito, mas isso nem sempre é verdade.

A principal desvantagem do cartão de crédito é a possibilidade de perda de controle de despesas. Basicamente, é preciso saber controlar os gastos no cartão para garantir que, no mês seguinte, você consiga pagar todas as compras. Caso contrário, pode entrar no crédito rotativo ou parcelamento da fatura e, em ambos os casos, vai encontrar juros bem altos.

Como funciona o cartão de débito?

O cartão de débito é utilizado quando se tem dinheiro na conta bancária para pagar por uma compra à vista. Ao fazer uma compra com esse cartão, o dinheiro é automaticamente retirado do saldo disponível da sua conta. Em resumo, essa forma de pagamento funciona mais ou menos como um saque.

Desse modo, o cartão de débito costuma ser bastante útil para aqueles que gostam de ter um maior controle financeiro. Afinal, você só consegue comprar se tiver o dinheiro na conta, seja ela corrente ou poupança.

Por outro lado, a desvantagem de usar o cartão de débito é poder cair, muitas vezes sem querer, no cheque especial. Ele é aquele limite a mais que é acionado quando você faz uma compra mas não tem o valor total dela na conta. O perigo é que as taxas cobradas no cheque especial são altas. O recomendado é usar essa linha de crédito somente em emergências. Por isso, é muito importante conhecer o seu saldo bancário antes de comprar qualquer coisa.

Vantagens de pagar no crédito

Apesar de ser chamado de vilão, o cartão de crédito também oferece benefícios. É uma questão de aprender a usá-lo da maneira correta. Veja agora as principais vantagens dessa forma de pagamento.

Prazo maior

Sem dúvidas, a principal vantagem utilizar o cartão de crédito é o prazo. Como a fatura do cartão é paga somente uma vez por mês, é possível realizar o pagamento até 40 dias após uma compra. Com esse prazo, você pode se planejar, poupar ou até deixar o dinheiro investido e ganhar uma renda extra por isso.

Possibilidade de parcelamento

Outro benefício é a opção de parcelar compras de alto valor em 12 ou até 24 meses, por exemplo, o que torna o pagamento bem mais suave. Seja na compra de um smartphone, um móvel ou eletrodoméstico, o parcelamento facilita a vida do consumidor, desde que haja planejamento.

Programas de benefícios

O cartão de crédito também pode ser muito vantajoso por conta de programas de fidelidade e benefícios. Muitas vezes, os programas oferecidos pelos cartões são boas opções de ganhar com o que você já gastou. Eles podem dar acesso a passagens aéreas, seguro viagem e desconto em alugueis de carro, por exemplo. Isso acontece porque você acumula pontos à medida que faz compras, e pode trocá-los por esses benefícios depois de certo tempo.

Vantagens de pagar no débito

Como as compras no cartão de débito são sempre à vista, essa modalidade também apresenta diversos pontos positivos. Descubra!

Comodidade

Ao usar o débito, você não tem que se preocupar em ter dinheiro na carteira ou ter que ir até um caixa eletrônico e fazer um saque para realizar uma compra. Ainda mais, como você só compra à vista, nunca terá que pagar juros.

Segurança

A necessidade de informar a senha do usuário na hora de uma compra com o cartão de débito faz com que seja muito mais difícil que o cartão seja clonado. Além disso, o dinheiro está na conta corrente e não na sua carteira. Se sua carteira for roubada, é possível bloquear o cartão antes dele ser usado de forma fraudulenta.

Controle dos gastos

Com o cartão de débito, você nunca vai gastar mais dinheiro do que possui, o que ajuda a melhorar seu controle financeiro e evitar gastos desnecessários. Há também a possibilidade de acompanhar os gastos pelo extrato e aplicativos dos bancos. Isso ajuda a organizar seus gastos e entender como você está usando seu dinheiro.

Crédito ou débito: quando usar cada um?

Como você viu, crédito e débito são modalidades de pagamento diferentes. Por isso, é importante saber como funcionam e quando usar cada uma delas.

Basicamente, a escolha entre o cartão de crédito ou débito depende do valor da compra e de quanto você tem na sua conta. Por exemplo, se for algo abaixo de R$ 50 e o pagamento à vista não comprometer o seu orçamento no restante do mês, incluindo o risco de entrar no cheque especial, priorize o cartão de débito. Agora, se for uma compra acima desse valor e o pagamento parcelado se encaixar melhor no seu planejamento financeiro, use o cartão de crédito. Só fique atento ao valor da fatura.

Entretanto, essa é apenas uma recomendação. Antes de fazer sua escolha, pense sempre na sua situação financeira. Com o intuito de te ajudar ainda mais, listamos abaixo as principais situações do dia a dia e sugerimos as formas de pagamento em cada uma. Confira!

Débito para compras cotidianas

O ideal é utilizar o cartão de débito para as compras do dia a dia, como em supermercados e farmácias, por exemplo. Dessa maneira, você consegue ter um maior controle de quanto está gastando, listando esses gastos como essenciais e evitando surpresas no orçamento no final do mês.

Crédito para produtos de maior valor

Na hora de comprar eletrodomésticos, móveis, passagens aéreas e outros itens que custam mais caro, dê preferência ao cartão de crédito para ter a possibilidade de parcelamento. Vale lembrar que, se você optar por essa alternativa, procure por lojas ou serviços que ofereçam o chamado parcelamento sem juros.

Crédito para conseguir recompensas

Se você participa de algum programa de pontuação, pode ser vantajoso concentrar a maior parte dos seus gastos no cartão de crédito, para acumular mais pontos e trocar por recompensas.

Débito para evitar problemas com o endividamento

Caso você já esteja endividado ou tenha o hábito de fazer muitas compras por impulso, a recomendação é utilizar somente o cartão de débito. Isso porque usar um cartão de crédito nesse momento pode piorar ainda mais sua situação financeira, criando a famosa “bola de neve”, de juros e dívidas parceladas. Por outro lado, com o cartão de débito, você só vai usar o dinheiro que realmente tiver.

Por fim, independentemente de como você prefere pagar suas compras, o principal é estar atento às suas finanças. Com planejamento, você pode utilizar as duas formas de pagamento sem nenhum problema!

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