O que é e como funciona uma conta corrente?

Geralmente, as pessoas utilizam uma conta corrente várias vezes ao dia. Seja para fazer compras, pagar contas ou até mesmo consultar o saldo bancário. Porém, apesar de ser algo rotineiro, é comum encontrar alguém que ainda tem dúvidas sobre esse serviço. Então, que tal conhecer tudo sobre o tema? Afinal, entender o que está por trás das coisas que você usa é muito importante para organizar as finanças.

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

O que é conta corrente?

Basicamente, a conta corrente é um tipo de conta bancária que permite acesso rápido e fácil ao dinheiro aplicado nela. Diferentemente de outras modalidades, como a poupança, a conta corrente oferece retiradas e depósitos ilimitados. Por esse motivo, ela é o modelo de conta mais tradicional, utilizado por milhões de brasileiros. Seja para o recebimento de salários, pagamento de contas ou realização de transferências, diversas operações rotineiras envolvem esse serviço.

Na prática, ao optar por esse tipo de conta você poderá realizar empréstimos, utilizar limite, pedir cartões de crédito e movimentar seu dinheiro rapidamente, com frequência e entre diversas instituições financeiras.

Como funciona uma conta corrente?

Essa modalidade funciona como uma plataforma, onde é possível realizar diversas transações financeiras, seja por meio de aplicativos móveis, internet banking, caixa eletrônico ou então na própria agência bancária.

Por sua praticidade, uma conta corrente é ideal para manejar o dinheiro que você pretende usar para compras e pagamentos, por exemplo. Ainda mais, ao contratar esse serviço você passa a contar com uma quantia de crédito pré-aprovado, que pode ser utilizado quando você precisar.

Os serviços da conta corrente podem mudar de acordo com o pacote que você contrata. Entretanto, as principais opções são:

• cartão de débito;
• cartão de crédito;
• DOC, TED e Pix;
• cheques;
• extrato mensal;
• internet banking e aplicativo:
• empréstimos

Entretanto, cada serviço pode vir com a cobrança de uma tarifa, além de uma possível taxa de manutenção, dependendo do tipo de conta corrente que você possui. Por isso, é importante verificar o valor de cada encargo antes de solicitar uma abertura de conta. Pesquise sempre e compare as opções oferecidas pelos bancos e instituições financeiras.

Quais são os tipos de conta corrente?

Existem diversas opções de conta corrente, e cada uma possui características específicas. Veja agora quais são os principais tipos e procure escolher a melhor opção para você.

Conta corrente gratuita

O Banco Central (BC) obriga que cada instituição financeira ofereça ao menos um serviço de conta corrente sem tarifas, ou seja, gratuita. Por não cobrar nenhum tipo de taxa, a conta gratuita tem um pacote mínimo de serviços, que são:

• até dez folhas de cheque mensalmente;
• duas transferências bancárias entre contas da mesma instituição financeira;
• cartão de débito;
• limite de quatro saques por mês

Conta com mensalidade

Por outro lado, a conta corrente com cobrança de mensalidade possui um pacote melhor de serviços. Ao optar por esse tipo, você tem, mensalmente, direito a:

• 10 saques de caixa eletrônico;
• transferências entre contas do mesmo banco ilimitadas;
• 10 extratos impressos na conta;
• cartão de crédito e débito;
• crédito pessoal

Conta corrente para estudantes

As contas para estudantes são parecidas com uma conta corrente tradicional. Porém, a diferença é que ela possui isenção de taxas ou taxas mais baixas.

Como o próprio nome já diz, essa modalidade é exclusiva para estudantes universitários. Portanto, é necessário comprovar que você possui matrícula ativa em uma instituição de ensino.

Conta conjunta

Uma conta conjunta é uma conta bancária que pode ser compartilhada por duas ou mais pessoas, normalmente parentes ou parceiros de negócios. Ela funciona como uma conta corrente padrão, mas cada titular pode contribuir e usar o dinheiro aplicado.

Geralmente, essas contas são populares entre casais (casados ​​ou não), pais de adolescentes e filhos adultos ajudando pais idosos a administrar suas finanças.

Como abrir uma conta corrente?

Para abrir uma conta corrente, é preciso ser maior de 18 anos e ter o nome limpo, ou seja, não estar cadastrado em órgãos de restrição ao crédito como SPC e Serasa.

Além disso, você vai precisar apresentar alguns documentos, como o CPF, documento de identificação original com foto, comprovante de endereço e de renda dos últimos 3 meses. Nesse caso, você pode usar a sua carteira de trabalho e contracheque ou a declaração de imposto de renda, se for um trabalhador autônomo.

Após juntar a documentação e escolher o a melhor opção para você, pesquise a agência mais próxima de você e compareça levando os documentos principais. Atualmente, algumas instituições financeiras permitem que você abra uma conta pela internet. Então, antes de sair de casa, vale a pena pesquisar essa alternativa!

Como escolher o melhor banco para abrir uma conta?

Hoje em dia, existem diversas instituições bancárias no Brasil. São tantas opções que fica até difícil escolher qual é o melhor banco para abrir uma conta. Para tomar uma decisão, procure entender quais são as suas necessidades e com o que você pode arcar financeiramente. Quer uma ajuda? Veja o que levar em conta ao escolher um banco.

Taxas e tarifas

Antes de tudo, você deve comparar as taxas e tarifas cobradas por cada instituição e em cada tipo de conta corrente. Geralmente, os bancos públicos são os que oferecem as menores cobranças. Entretanto, lembre-se que o pacote de serviços essenciais não pode ser cobrado.

Internet Banking

Com a internet, podemos fazer compras e realizar pagamentos de boletos sem sair de casa. Hoje em dia, grande parte dos brasileiros fazem transações através da internet, até por meio aplicativos. Por isso, é importante que o internet banking do banco que você escolher funcione corretamente e proporcione toda a segurança.

Reclamações

Uma boa maneira de saber se um banco é confiável e seguro é através das avaliações dos seus clientes. Nesse sentido, vale a pena perguntar aos seus amigos e conhecidos sobre a experiência deles com o banco. Outra dica é procurar na internet a reputação da instituição financeira, como no site Reclame Aqui, que é um bom parâmetro para ajudar na sua decisão.

Empréstimo e financiamento

Os bancos apenas liberam empréstimos e financiamentos para seus clientes. Então, verifique o valor desses serviços e a facilidade de contratação que cada instituição oferece.

Caixa eletrônico

O caixa eletrônico permite o depósito e saque de dinheiro sem que você tenha que enfrentar uma fila na agência. Por isso, vale também pesquisar a distância do caixa eletrônico do banco até a sua casa. Afinal, qualquer recurso que facilite sua rotina vale a pena!

Como saber se uma conta é corrente ou poupança?

Existem algumas fatores que diferenciam uma conta poupança de uma conta corrente. Em primeiro lugar, não há rendimento na conta corrente. Em outras palavras, na maioria dos casos, se você deixar algum dinheiro parado em uma conta poupança, com o passar do tempo, verá que essa quantia aumentou (mesmo que alguns centavos). Já a conta corrente não possui rentabilidade.

Uma outra diferença está relacionada aos produtos oferecidos. Com a conta corrente, é possível ter tanto um cartão de débito quanto de crédito, e também contar com empréstimos oferecidos pelo banco. Além disso, apenas uma conta corrente permite operações de TED e DOC. A conta poupança, por sua vez, tem várias limitações. Por exemplo, não é possível receber salário nessa modalidade.

Dessa maneira, ao entender as diferenças entre elas, fica fácil identificar com qual opção você está lidando.

É possível abrir uma conta corrente estando negativado?

Essa é uma dúvida comum: negativados podem abrir uma conta corrente? Infelizmente, a resposta é não. Quem está com o CPF cadastrado como inadimplente em órgãos como SPC e Serasa tem chances menores de conseguir abrir uma conta corrente.

Isso porque essa modalidade disponibiliza crédito pré-aprovado, cartão de crédito e cheque. Desse modo, o risco de inadimplência de uma pessoa já negativada torna essa abertura desvantajosa para o banco e é, na maioria das vezes, negada.

Quais são as vantagens e desvantagens de uma conta corrente?

Ao optar ou não por esse tipo de conta, você deve levar em consideração quais os serviços que pretende utilizar. Se o objetivo for rentabilidade, por exemplo, a conta poupança pode ser mais indicada. Por outro lado, se a sua principal necessidade for movimentação de dinheiro, a conta corrente é a melhor alternativa para facilitar o seu dia a dia.

Para te ajudar, separamos abaixo quais são as vantagens e desvantagens da conta corrente. Confira!

Vantagens

Contratação de serviços

Como você viu, ao abrir uma conta corrente você pode contratar serviços como cheque especial, financiamentos e empréstimos, além de fazer investimentos e ter acesso a cartão de crédito.

Acesso a diferentes serviços

Você pode pagar contas, boletos e impostos, receber transferências e recarregar seu celular. Tudo de maneira rápida e segura. Assim, fica fácil administrar e organizar melhor suas finanças.

Desvantagens

Cobrança de mensalidade

Apesar de algumas serem gratuitas, a maioria das contas têm taxa de manutenção. Vale destacar, porém, que existem os pacotes básicos gratuitos e opções com tarifas mais baixas.

Cobrança de juros

Aqui, é importante prestar muita atenção. Se você utilizar o cheque especial ou serviços além dos que estão inclusos no pacote contratado, terá que pagar um valor a mais.

Em resumo, ao abrir uma conta corrente você terá acesso a facilidades que podem descomplicar sua rotina e economizar o seu tempo. Apesar das tarifas e taxas, você tem a vantagem de manter o seu dinheiro guardado em um local seguro, realizar depósitos e saques de forma rápida e contar com diversas opções de crédito.

Como funciona o cheque especial nesse tipo de conta?

Ao abrir uma conta corrente, você terá acesso ao cheque especial. Resumidamente, ele é um valor de empréstimo pré-aprovado para quem tem esse tipo de conta. Ou seja, você não precisa solicitar nada ao banco para usar uma quantia extra no mês. E isso pode ser um pouco problemático.

Na prática, quando você está sem fundos mas ainda utiliza sua conta, automaticamente entra no cheque especial. E como em todo produto de crédito, no cheque especial também há cobrança de juros (bem altos) sobre o valor utilizado.

Ele é fácil e prático, e por isso mesmo muita gente comete o erro de usar o limite do cheque especial como se fosse uma extensão da conta corrente. Quase sempre, o resultado é o pior possível: endividamento.

O cheque especial pode ser útil em alguns casos, como emergências em que você precisa de dinheiro por um período curto. Contudo, para situações em que você precisa do dinheiro a longo prazo, empréstimos pessoais ou financiamentos são opções melhores.

Como fechar uma conta corrente?

A melhor maneira de encerrar uma conta corrente é enviar um pedido formal e por escrito ao banco. Essa solicitação pode ser feita em qualquer agência, não necessariamente na que a conta foi aberta. De acordo com normas do Banco Central, depois do pedido, a instituição financeira deve encerrar a conta em até 30 dias.

Porém, é importante lembrar que a conta não será encerrada enquanto houver saldo devedor ou débitos com o banco. Por isso, você deve quitar todas as suas dívidas com a instituição antes de fechar sua conta.

Muita gente acha que basta retirar todo o dinheiro da conta e deixá-la inativa para fechá-la. Não faça isso! Sua conta só é encerrada se o pedido for feito formalmente ao banco. Do contrário, você pode acabar tendo surpresas bem desagradáveis lá na frente, como a cobrança de juros e tarifas. Infelizmente, ainda é comum encontrar pessoas que têm contas ativas em instituições bancárias e nem sequer têm conhecimento dessa situação.

Depois de concluído todo o processo, o banco envia um aviso, informando a data real do encerramento da conta.

Por fim, uma dica importante para quem está com dificuldade de cancelar a conta: mantenha um registro escrito da sua solicitação e controle o cancelamento da conta corrente. Separe, por exemplo, todos os pedidos, cópias, qualquer documento que comprove que você fez a solicitação. Tenha tudo documentado e procure ajuda!

Gostou das nossas dicas? Por fim, lembre-se sempre de avaliar seu orçamento e situação financeira antes de tomar qualquer decisão. Seja pedir um empréstimo ou abrir uma nova conta, o caminho para uma vida sem dívidas e dores de cabeça envolve planejamento! Então, nada de decisões impulsivas, ok?

Se você tiver com alguma dúvida, escreva aqui nos comentários. Com toda a certeza, procuraremos te ajudar!