Como limpar nome sujo: confira as melhores dicas!

Ter dívidas não é o fim do mundo. Porém, elas se tornam um grande problema quando você não consegue mais pagá-las em dia e acaba negativado. Quer aprender como sair dessa situação? Então confira nossas dicas de como limpar nome sujo.

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

O que é nome sujo?

Antes de tudo, é preciso entender o que significa estar com o nome sujo. Esse é o termo utilizado para aquelas pessoas que, por terem dívidas pendentes, estão com o Cadastro de Pessoa Física (CPF) em um banco de dados de restrição ao crédito. Ou seja, estar com o nome sujo significa ter o nome incluído na lista de negativados dos órgãos de proteção ao crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.

Geralmente, isso acontece quando você atrasa contas, deixa de pagar parcelas ou não paga a fatura do cartão de crédito, por exemplo. Então, o credor notifica os órgãos de crédito e você recebe uma notificação com prazo de 10 dias para regularizar a situação. Caso contrário, seu nome passa a constar como negativado.

Vale lembrar que quem se encontra nessa situação não precisa sentir culpa ou vergonha. Afinal, todo mundo passa por momentos de dificuldade financeira. O importante é buscar resolver as pendências e, para isso, pode contar com a gente!

Por que devo limpar o nome sujo?

Estar com o nome sujo pode te impedir de fazer algumas coisas, por isso, é importante resolver essa situação. Veja agora alguns dos problemas que você pode ter por estar negativado.

Crédito negado

Com o nome negativado, pode ser difícil ter uma análise de crédito aprovada. Seja para alugar um imóvel, conseguir um financiamento, contratar um serviço de cartão de crédito ou comprar no crediário, essa restrição pode atrapalhar seu acesso a essas modalidades.

Problemas com serviços bancários

Os bancos também podem impedir a abertura de uma nova conta corrente, bloquear seu cheque especial e negar novos cartões de crédito. Eles só não podem cancelar serviços já contratados.

Dificuldade na renovação de matrículas em instituições de ensino

Outro ponto desfavorável é que a escola ou faculdade pode recusar a renovação de matrícula de alunos inadimplentes.

Viu como é importante limpar seu nome? Mais do que uma dor de cabeça, estar negativado impede que você realize sonhos e conquistas. Por isso, vamos te ajudar a resolver essa situação. Descubra as melhores dicas abaixo e dê o primeiro passo para melhorar suas finanças!

Como limpar o nome sujo?

Existem diversas formas de ter o nome negativado. Portanto, é importante saber como agir em cada caso. Veja como limpar nome sujo de acordo com a sua dívida e como administrar seu orçamento.

Consulte seu CPF

Em primeiro lugar, é preciso descobrir quais são suas dívidas negativadas, qual o valor e qual é a empresa que você precisa pagar. Para isso, é só consultar seu CPF nos serviços de proteção ao crédito, como o SPC Brasil, Serasa ou Boa Vista SCPC. Um simples cadastro em qualquer um dos sites e pronto, você já fica sabendo como está sua situação!

Agora que você sabe exatamente qual é a dívida, veja como lidar com ela em cada caso.

Como limpar nome sujo por cheque sem fundo

Se você tem um cheque devolvido duas vezes pelo banco, a instituição pode pedir ao Banco Central a inclusão do seu nome no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo (CCF). Para resolver essa situação, você deve entrar em contato com a pessoa ou empresa que recebeu o cheque, pagar a dívida e solicitar um recibo de pagamento.

O recibo deve incluir a data em que o pagamento foi feito, o valor, número do cheque, nome, RG, CPF e assinatura da pessoa que o recebeu. Em seguida, vá até o banco com o cheque e o recibo em mãos e pague as taxas pendentes. O banco tem então um prazo de até cinco dias úteis para solicitar que os órgãos de proteção ao crédito retirem seu nome do cadastro de inadimplentes.

Carnê atrasado

Se você deixou de pagar o carnê de uma loja e teve o nome negativado por isso, só é preciso renegociar a dívida com a loja para limpar seu nome. Como no caso anterior, assim que a dívida for paga é importante exigir um recibo pelo pagamento. A empresa também tem um prazo de até cinco dias úteis para solicitar a retirada do seu nome da lista de inadimplentes.

Cartão de crédito ou empréstimo

Seja por falta de pagamento da fatura do cartão de crédito ou de um empréstimo em uma financeira, o procedimento para limpar o nome nesses casos é o mesmo. Renegocie a dívida com a instituição, seja realizando um pagamento total ou parcelado. Depois disso, a empresa tem até cinco dias úteis para informar os órgãos de proteção que a dívida foi negociada.

Entretanto, caso você não cumpra o acordo, seu nome volta a ser adicionado à lista de inadimplentes.

Como limpar nome sujo por título protestado

Para regularizar um título protestado, dirija-se ao cartório e consulte quem registrou o protesto. Depois, entre em contato com o credor e negocie a dívida, solicitando também um recibo pelo pagamento. Com o recibo e título em mãos, que podem ser notas promissórias, você só precisa voltar ao cartório e efetuar o pagamento de uma taxa proporcional ao valor da dívida para retirar o protesto. O cartório tem até cinco dias úteis para solicitar a retirada do seu nome do cadastro de negativados.

A dívida caduca?

Como você pode ver, limpar o nome é em sua maior parte uma questão de negociação e, portanto, não é preciso fugir disso. É fundamental sempre procurar resolver a situação. Porém, muitos brasileiros evitam lidar com a negativação com o argumento de que as dívidas caducam.

É verdade que, depois que a dívida completa 5 anos, ela não pode mais ficar nos bancos de dados do SPC, Boa Vista SCPC e Serasa. Mas ela não deixa de existir! O banco, financeira ou loja onde você fez a dívida ainda pode fazer a cobrança, inclusive com juros. A empresa também pode negar outro pedido de crédito que você faça. Além disso, passar 5 anos sofrendo todas as consequências de estar com o nome negativado não vale a pena, não é?

Como manter as finanças em ordem?

Tudo pago? Missão cumprida! Mas além de negociar e pagar as dívidas, a melhor maneira de ficar longe da lista de negativados é organizar as finanças e ter um maior controle do seu orçamento para não cair no mesmo problema no futuro. Por isso, conheça agora alguns hábitos que vão te ajudar a manter a saúde financeira.

Conheça seus gastos

Com toda a certeza, o primeiro passo para melhorar sua relação com o dinheiro é anotar tudo o que você gasta. Assim, você entende para onde vai a maior parte do seu salário e descobre quais são suas despesas fixas e o que é desnecessário e pode ser cortado. Uma dica legal é utilizar planilhas ou até mesmo aplicativos de finanças pessoais. A economia começa aí!

Tenha um planejamento

Conhecendo suas despesas, você pode planejar quanto pode gastar mensalmente com moradia, alimentação e lazer, por exemplo. Dessa forma, vai ficar claro onde você está gastando demais ou então o que você não está priorizando. Crie suas metas e siga o planejamento para realizar seus objetivos.

Faça uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem, certo? Para não perder seu planejamento financeiro nesses casos, crie uma reserva de emergência. Ela deve equivaler a pelo menos três meses de renda para que você possa viver confortavelmente se algo sair fora do planejado. Ainda mais, o hábito de poupar pode te ajudar a colocar grandes planos em prática no futuro, como viajar, comprar um carro ou até um imóvel.

Viu como limpar o nome não é nenhum bicho de sete cabeças? Nós acreditamos que você consegue sair dessa situação!