Como consultar score?

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O que é score?

O score é uma “nota” que você recebe dos órgãos de proteção ao crédito, de acordo com o seu histórico de pagamentos. Em resumo, ele é uma pontuação entre 0 e 1000 que indica a probabilidade de você atrasar ou não o pagamento de uma conta. Para chegar a essa nota, são avaliados os seus hábitos de consumo, como o uso do cartão de crédito, o pagamento das dívidas e se você possui conta em banco.

Desse modo, os bancos e instituições financeiras verificam o seu score antes de decidirem se irão ou não te conceder algum tipo de crédito. Seja um empréstimo, financiamento ou até mesmo um novo cartão, tudo depende da sua pontuação.

Um score é considerado baixo quando não chega a 300 pontos, de risco médio quando está entre 300 e 700 pontos e de risco baixo se está entre 700 e 1.000 pontos.

Portanto, quanto mais próxima a sua pontuação estiver de mil, melhor é o seu perfil financeiro e maiores as chances de ter um pedido de crédito aprovado. Em contrapartida, quanto menor a pontuação, maiores as chances de você ter o crédito negado.

Como consultar o score?

Consultar o score de crédito é muito simples. Hoje em dia, é possível descobrir qual é a sua pontuação de maneira totalmente online e, na maioria dos casos, gratuita. Basicamente, existem quatro opções principais de consulta. Veja agora como acessar seu score em cada uma delas.

Serasa

A consulta pelo Serasa é gratuita e pode ser feita tanto no site da empresa quanto no aplicativo. Antes de tudo, você precisa fazer um breve cadastro informando seu CPF, nome completo e alguns dados para contato, além de criar uma senha.

Em seguida, a plataforma já mostra a sua pontuação e também informa se ela está abaixo ou acima da média das pessoas no seu CEP e da mesma faixa de idade. Ainda mais, na mesma página você consegue ver quais são os motivos que diminuem sua pontuação e quais aumentam.

Boa Vista SCPC

A consulta pela Boa Vista também é gratuita e online. Para isso, é preciso se cadastrar no portal Consumidor Positivo e informar dados básicos, como CPF, e-mail e telefone. Logo depois, um código é enviado por e-mail para validar o seu cadastro e você já pode conferir seu score na tela!

Além da pontuação, a plataforma da Boa Vista mostra se existe alguma pendência no seu nome e indica uma página do site que explica um pouco mais sobre o score.

Quod

Aqui, o primeiro passo é realizar um cadastro no site, que será validado via mensagem no seu número de celular. Depois, você precisará enviar uma foto de um documento de identificação (RG e CNH com CPF). Além do seu score, a empresa também entrega um relatório completo do seu histórico de pagamentos. Com ele, você pode identificar quais são seus maiores gastos e assim elaborar um planejamento financeiro.

SPC

Outra opção de consulta é pelo site do SPC Brasil, que também é um órgão de proteção ao crédito. Assim como nas outras opções, você precisa apenas criar um breve cadastro para ter acesso à sua pontuação.

Vale destacar que, mesmo que cada órgão de crédito defina suas regras de pontuação, o resultado é muito parecido. Os consumidores recebem de 0 a 1000 pontos, de acordo com seu histórico de pagamento, sendo 1000 a melhor nota. Por isso, qualquer uma das opções de consulta é válida, e você não precisa verificar todas.

Por que é importante consultar o score?

Conhecer, acompanhar e saber o que pode ser feito para melhorar o seu score pode facilitar – e muito – a sua vida financeira. Sempre que você for, por exemplo, buscar um financiamento ou empréstimo, você pode consultar a sua pontuação e descobrir como melhorá-la antes de pedir o crédito. Assim, você aumenta suas chances de conseguir a aprovação e garante condições melhores, como juros e prazos.

Com essa informação, você também pode se planejar financeiramente, no caso de uma compra de grande valor, como um imóvel ou um carro. Outro benefício de consultar a sua pontuação é reconhecer possíveis problemas financeiros, como uma dívida que você não se lembrava e tipos de compras que comprometem seu orçamento.

Em resumo, o score funciona como uma espécie de currículo financeiro. Dessa forma, é fundamental conhecê-lo e atualizá-lo sempre que possível, a fim de conseguir oportunidades melhores.

Posso consultar o score de outras pessoas?

A resposta é simples: não. O score de crédito está disponível apenas para cada consumidor conhecer a própria pontuação. Assim, nenhuma outra pessoa física pode acessar seu score e nem você pode consultar o de outra pessoa.

Ao mesmo tempo, essa informação pode ser acessada pelas empresas, que utilizam a análise de crédito em suas decisões sobre negócios. Entenda melhor a seguir.

Quais empresas podem consultar o score?

Em primeiro lugar, saiba que diversas empresas podem ter acesso ao seu score. O objetivo é ter mais informações na hora de analisar o risco de oferecer crédito. Isso vale para bancos, operadoras de cartão, empresas que oferecem compras grandes parceladas, entre outras.

Além disso, toda empresa que contrata os serviços de consulta de um dos órgãos de proteção ao crédito pode ter acesso à pontuação, independentemente do ramo ou setor em que atua. Ou seja, não são apenas instituições financeiras que podem checar o seu score.

Redes de lojas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio e prestadores de serviços em geral também podem verificar a sua pontuação.

Não conseguiu aquele cartão de crédito sem anuidade ou aquele plano de internet sem tarifas? Pode ter sido por conta de uma baixa nota de score. É importante conhecer o seu score, pois a partir daí você pode descobrir como tende a ser visto perante o mercado e pode agir para melhorar a sua pontuação.

Consultar o score muitas vezes diminui a pontuação?

Fique tranquilo! Esse é um dos muitos mitos sobre o score de crédito. Você pode checar os seus pontos quantas vezes quiser, que isso não vai diminuir a sua pontuação. Os principais motivos para a diminuição da nota são:

• Nome negativado;
• Débitos e contas atrasadas por mais de 30 dias;
• Pedidos excessivos de crédito, como, por exemplo, de empréstimos;
• Dados desatualizados nos serviços de proteção ao crédito como Serasa e Boa Vista.

Por outro lado, é normal a nota oscilar entre uma consulta e outra. Oscilações de até 50 pontos são comuns e não alteram a compreensão do mercado sobre o seu perfil. Como a pontuação é algo dinâmico, ela pode se alterar constantemente.

Da mesma forma, não tem como definir com precisão quanto tempo demora para aumentar o score. O importante é se manter na faixa atual ou acima, pois cair pode ter impacto na obtenção de crédito.

Mitos e verdades sobre o score de crédito

Como você pôde ver, o score tem grande importância na nossa vida financeira e, portanto, é fundamental que você saiba tudo sobre essa pontuação. Pensando nisso, separamos alguns mitos e verdades sobre o score de crédito que vão te ajudar a entender melhor como essa nota funciona.

Pontuação alta é sinônimo de crédito aprovado?

Isso é um mito. Antes de mais nada, a aprovação depende da política de crédito de cada empresa. Isso porque cada uma tem seus próprios critérios. Dessa maneira, o score é só uma informação a mais.

Do mesmo modo, é possível conseguir crédito mesmo estando com uma pontuação baixa. Novamente, a decisão de conceder o crédito é sempre da empresa para quem você pediu. No entanto, claro que é melhor procurar sempre aumentar seu score para, além de obter crédito, ter uma vida financeira mais saudável e com menos preocupações.

Pagar as contas antecipadamente ajuda a melhorar meu score?

Sim, é verdade! Ao fazer isso, você mostra responsabilidade com as despesas que assumiu e, evitando atrasos, o seu histórico fica bastante favorável. O score só tende a aumentar com o tempo, melhorando suas oportunidades de linhas de crédito.

Ter uma renda maior aumenta o score?

Mito! O seu salário não afeta a pontuação. O importante para o seu score são os seus hábitos financeiros, pagar as contas em dia e evitar o endividamento.

Atualizar dados cadastrais aumenta a pontuação?

Isso é verdade. Afinal, quanto mais atualizado é o seu perfil no sistema de score de crédito, mais o mercado terá informações atuais e precisas sobre você. Para completar seu cadastro, só é preciso acessar a área do cliente no site dos órgãos de proteção ao crédito e preencher os dados! Fácil, não é?

Colocar CPF na nota fiscal aumenta a pontuação?

Com toda a certeza, isso é um mito! A inclusão do CPF na nota fiscal não faz parte das informações que são usadas para o cálculo do seu score. Assim, colocar ou não o CPF na nota não afeta em nada a sua pontuação.

Além de consultar o score, como posso aumentar a pontuação de crédito?

Melhorar o score de crédito não é uma tarefa complicada. Porém, para fazer isso você terá que organizar melhor as contas e pagamentos. Vamos juntos? Veja agora as melhores dicas para aumentar sua pontuação.

Pagar todas as contas em dia

Acima de tudo, vale a pena se organizar para evitar atrasos e esquecimentos. Todas as contas que estão em seu nome influenciam para sua pontuação. Por isso, tente fazer o possível para não deixar nenhuma passar do vencimento.

Quitar dívidas em atraso

Dívidas sempre são um indicativo de que seu dinheiro está comprometido, especialmente se elas estiverem atrasadas. Então, procure negociá-las ou tente encontrar alternativas mais baratas. Muitas vezes é vale a pena substituir uma dívida de alto valor por um empréstimo com juros mais acessíveis, por exemplo.

Limpar seu nome

Estar com o nome sujo não é o fim do mundo. Afinal, imprevistos acontecem e nem sempre conseguimos pagar tudo que precisamos. Porém, é fundamental sempre buscar resolver essa situação. Inclusive, as próprias empresas oferecem uma negociação para quem quer quitar o que está devendo. Portanto, assim que possível, negocie!

Manter os dados sempre atualizados

Como falamos, é importante que o mercado saiba que seus dados estão atualizados. Então, confira sempre se informações como idade, estado civil e renda estão corretas.

Não comprometer muito da sua renda com dívidas

Todos os seus dados financeiros estão vinculados ao seu CPF. Isso significa que os órgãos de crédito têm como acompanhar qual a sua renda e qual seu percentual de dívidas. Nesse sentido, o ideal é que as suas dívidas não comprometam mais de 30% dos seus ganhos. Por exemplo, se a sua renda mensal é de R$ 2 mil, o melhor seria que suas dívidas chegassem ao máximo em R$ 600.

Ter algum tipo de investimento em instituições financeiras

Quando você tem investimentos em instituições financeiras e também um histórico como cliente de determinados bancos, fica mais fácil ter sua conduta financeira avaliada e, consequentemente, uma nota maior.

Ter cuidado ao realizar empréstimos em nome de terceiros

É comum acreditamos que não é nada demais ceder o nome para este tipo de coisa. Entretanto, se um amigo ou familiar não pagar, lembre-se que a responsabilidade será sua. Você não apenas pode ficar com o nome sujo e dívidas, como terá seu score bastante prejudicado, sendo considerado um mau pagador. Portanto, muito cuidado nessas horas!

Fazer seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo reúne todas as informações sobre as suas contas que foram pagas em dia. Em outras palavras, ele mostra seu histórico de bom pagador às empresas e instituições bancárias, aumentando assim a sua pontuação. Para se inscrever, basta acessar um dos sites dos órgãos de crédito, como Serasa e SPC, e realizar o cadastro.

Por fim, vale dizer que muitas dessas ações são boas práticas recomendadas por diversos especialistas em educação financeira e já abordadas aqui no nosso blog. Que tal aproveitar para conferir nossos outros posts?

Quanto mais você conseguir colocar a educação financeira em prática, melhores as chances de não se endividar, conseguir equilíbrio nas contas e manter o score lá em cima.