12 passos para criar um orçamento financeiro para o próximo ano

Se você já se viu no dilema de tentar equilibrar as contas e planejar um futuro financeiro mais sólido, está no lugar certo! A jornada para a estabilidade financeira pode parecer um tanto desafiadora, mas a boa notícia é que estamos prestes a facilitar isso para você. Pensando nisso, o Eu dou conta decidiu produzir um guia de 12 passos que vai ajudar você a criar um orçamento financeiro digno para prosperar. Não deixe de conferir!

O que é um orçamento financeiro?

O orçamento financeiro é como o GPS das suas finanças, guiando você pelo caminho do sucesso financeiro tanto a nível pessoal quanto empresarial. É muito mais do que um simples registro de números; é uma ferramenta estratégica que oferece uma visão completa das suas transações. Desde os salários até os gastos com lazer, o orçamento organiza tudo. Dessa forma, proporcionando uma compreensão profunda dos seus fluxos de dinheiro. 

Qual a importância de ter um orçamento financeiro? 

Ao segmentar despesas essenciais e supérfluos, ele ajuda a entender onde o dinheiro vai e, mais importante ainda, a decidir onde cortar para alcançar metas financeiras. Mais do que um simples exercício contábil, ele se torna um guia para decisões financeiras informadas. Seja para evitar dívidas desnecessárias ou promover uma alocação eficiente de recursos, o orçamento é vital, pois é a bússola que mantém suas finanças na rota certa.

Como fazer um orçamento financeiro para o próximo ano?

A criação de um orçamento financeiro é como montar um quebra-cabeça estratégico, e aqui vamos compartilhar os passos-chave para você construir o seu próprio plano financeiro sólido. Vamos desmistificar o processo para que, ao final, você esteja pronto para partir para a prática com os doze passos essenciais para planejar um orçamento pessoal com sucesso. Chega de malabarismos! É hora de conquistar suas finanças de maneira sólida e sem truques.

1. Avalie sua situação financeira atual

Antes de traçar os planos para o próximo ano e criar um orçamento financeiro, é crucial conhecer a fundo a realidade do presente. Pode parecer clichê, mas se tem uma verdade incontestável nas finanças, é que entender onde você está hoje é o primeiro passo para chegar onde quer amanhã. 

Dessa forma, antes de colocar as mãos na massa para criar o orçamento do próximo ano, vamos fazer um mergulho profundo na sua situação financeira atual. E calma, basta apenas de alguns documentos financeiros e um pouco de paciência!

Comece reunindo todos os papéis relevantes, como extratos bancários, faturas, comprovantes de renda e despesas. Essa papelada pode parecer entediante, mas é como revelar um mapa das suas finanças. Uma vez que você tenha todas essas informações na palma da mão, é hora de listar os rendimentos.

2. Liste todos os seus ganhos e gastos

Agora, não se preocupe, você não precisa ser um expert em finanças, apenas precisa da disposição de listar todos os seus rendimentos, desde o salário até os ganhos extras. No entanto, preste atenção: estamos falando de renda líquida, nada de considerar números brutos aqui!

Partindo para o lado dos gastos, é hora de dividi-los em três categorias: despesas fixas, variáveis e eventuais. Isso porque não só organiza suas finanças, mas também facilita a visualização das áreas onde pode haver flexibilidade para reorganizar o orçamento, se necessário. 

Dessa forma, classificar esses gastos por importância será a chave para garantir que você tenha um 2024 financeiramente sólido. Em seguida, agora que você tem o mapa do tesouro das suas finanças, está na hora de criar um orçamento que realmente funcione. Bora atingir suas metas para o próximo ano?

Despesas fixas 

Despesas fixas são aquelas despesas regulares e previsíveis que ocorrem periodicamente, geralmente mensalmente, e que permanecem relativamente constantes ao longo do tempo. Esses gastos são essenciais para a manutenção do estilo de vida e incluem despesas como aluguel, mensalidades, financiamentos, contas de serviços públicos e seguros. Dessa forma, o caráter regular dessas despesas facilita a previsibilidade no orçamento, permitindo que as pessoas planejem e aloquem recursos de maneira mais eficaz.

Despesas variáveis

Por outro lado, despesas variáveis são aquelas que flutuam em valor e frequência, dependendo do consumo ou de fatores externos. Ao contrário das despesas fixas, esses gastos não possuem um valor constante todos os meses. Exemplos incluem despesas com alimentação, transporte, entretenimento, contas de consumo como água e energia elétrica, e compras variáveis como roupas e lazer.

Despesas eventuais

Por fim, as despesas eventuais são gastos que surgem esporadicamente, sem uma periodicidade fixa, e geralmente estão associadas a situações específicas ou imprevistos. Essas despesas não fazem parte dos custos regulares do cotidiano e, portanto, podem demandar uma preparação financeira especial.

Alguns exemplos de despesas eventuais incluem manutenção emergencial de veículos, despesas médicas não recorrentes, viagens não planejadas, reparos inesperados na casa e eventos especiais. Por isso, o planejamento e a criação de uma reserva para lidar com essas despesas são essenciais para manter a estabilidade financeira, permitindo que as pessoas enfrentem imprevistos sem comprometer significativamente seu orçamento mensal.

3. Defina suas metas e objetivos financeiros 

Metas financeiras são pontos de referência cruciais para guiar nossas decisões financeiras. Além de darem clareza sobre nossos objetivos monetários, elas servem como catalisadores para manter a disciplina financeira e evitar gastos excessivos. Ao estabelecer metas específicas, como quitar uma dívida no curto prazo, planejar uma viagem para o médio prazo e considerar a compra de um imóvel no longo prazo, criamos um roteiro para a gestão financeira eficaz. Portanto, registrar essas metas e mantê-las visíveis é essencial para manter o foco e a motivação.

Ao definir objetivos financeiros, buscamos alcançar uma série de marcos, como a liberdade de dívidas, a constituição de uma reserva de emergência, a aquisição de bens como imóveis ou veículos, ou mesmo a realização de viagens planejadas. Avaliar e listar esses objetivos contribui significativamente para direcionar nosso planejamento financeiro e nos orienta na tomada de decisões para alcançar nossas metas específicas.

4. Utilize o método 50-30-20 

O método 50-30-20 oferece uma abordagem direta para manter um equilíbrio financeiro saudável, dividindo suas receitas em três categorias principais. A primeira parcela, representando 50%, é destinada às despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde. O sucesso nessa alocação depende do equilíbrio dessas despesas para não exceder a porcentagem da renda.

A segunda categoria, composta por 30%, abrange gastos relacionados ao conforto, lazer e entretenimento. É crucial gastar de forma responsável, definindo prioridades e estabelecendo limites para evitar comprometer a saúde financeira. A terceira e última parcela, representando 20%, é direcionada para a poupança e investimentos, incluindo a criação de um fundo de emergência, investimentos de longo prazo e pagamento acelerado de dívidas.

Priorizar essas categorias ajuda a construir um futuro financeiramente sólido, proporcionando segurança em situações inesperadas e potencial crescimento financeiro ao longo do tempo. Separar uma parte dos 20% para metas específicas, como compra de imóveis ou viagens, facilita o acompanhamento do progresso e mantém a motivação para alcançar objetivos financeiros.

5. Mantenha um acompanhamento constante dos seus ganhos e gastos

Um orçamento, longe de ser algo escrito em pedra, exige atenção constante. A prática essencial após estabelecer seu orçamento é registrar de forma meticulosa todas as transações financeiras, possibilitando comparações regulares entre o previsto e o real. Esse processo oferece uma visão imediata de padrões e hábitos que podem impactar adversamente o planejamento financeiro.

A documentação das movimentações financeiras é necessária para confrontar estimativas orçamentárias com resultados reais. Essa prática, seja através de planilhas ou aplicativos especializados, permite uma análise detalhada. Isso porque o acompanhamento constante não apenas mantém o controle, mas também possibilita correções proativas para garantir a eficiência do orçamento ao longo do ano.

6. Busque formas de economizar

Se a ideia é criar um orçamento amigável para o próximo ano, a busca por formas de economizar é a chave para o sucesso financeiro. Primeiro, olha para os serviços mensais que você usa. Dá para negociar um desconto na internet ou TV a cabo? Às vezes, só de ligar e mostrar disposição para mudar, as empresas fazem mágica nos preços. Ah, e o velho truque dos cupons de desconto nunca sai de moda. Tem aplicativos por aí que são verdadeiros aliados na arte de economizar nas compras do dia a dia.

Outra sacada é dar uma espiada nos seus gastos com entretenimento. Aquelas assinaturas de streaming que você nem lembra mais que tem? Talvez seja hora de dar uma podada nessa lista. Ah, e o cafezinho diário na padaria? Multiplica esse valor por mês e vê se não rola um choque de realidade.

Pode até parecer mudanças muito pequenas, mas esses ajustes fazem uma baita diferença no fim do mês.

7. Defina um limite de gastos por categoria

Agora que você já botou na ponta do lápis todas as entradas e saídas de dinheiro, é hora de estabelecer limites claros para suas despesas por categoria. Essa etapa é crucial para manter o controle e garantir que cada centavo seja direcionado de forma consciente. Além disso, não esqueça de reservar uma fatia para investimentos e poupança – o futuro agradece.

Para isso, crie categorias específicas, como supermercado, lazer, educação, moradia, vestimentas, entre outras. Defina quanto está disposto a gastar semanal e mensalmente em cada uma delas. Claro, os números vão variar de acordo com sua realidade, mas ter alguma distribuição de renda pode ser seu melhor amigo nesta jornada.

8. Elimine as dívidas

Delimitar e encarar as dívidas de frente é um passo crucial para um orçamento financeiro que não dá espaço para surpresas desagradáveis em 2024. Portanto, primeiro faça uma lista honesta de todas as dívidas. Cartões de crédito, empréstimos, financiamentos – coloca tudo no papel. Em seguida, identifica as taxas de juros de cada uma. Aquelas mais urgentes merecem atenção redobrada.

Agora, estabeleça um plano. Isto é, defina um valor mensal que vai destinar para quitar essas dívidas. Pode ser uma quantia fixa ou uma porcentagem da sua renda. A ideia é fazer disso um hábito, portanto, quanto antes começar, melhor.

Lidar com dívidas pode parecer assustador, mas a sensação de alívio quando elas começam a diminuir é impagável. Ao enfrentar esses desafios de frente, você está construindo uma base sólida para um 2024 financeiramente tranquilo.

9. Busque formas de ter uma renda extra 

A busca por uma renda extra é o reforço que seu orçamento precisa para ter um ano sem estresse. E a melhor parte? Existem várias formas simples de fazer isso.

A primeira dica é olhar suas habilidades. Se tem um talento ou conhecimento que pode monetizar, bingo! Freelancer pode ser a jogada certa. Dessa forma, dá para fazer uns trocados escrevendo artigos, fazendo trabalhos de design, ou até dando uma força na área de marketing digital. Plataformas online estão cheias de oportunidades.

Outra ideia é dar uma olhada nas suas coisas em casa. Aqueles itens que não usa mais podem virar dinheiro fácil. É possível fazer uma venda online, um bazar, ou até mesmo alugar coisas que você usa pouco, como por exemplo, equipamentos esportivos ou ferramentas.

Ah, e que tal aproveitar suas habilidades culinárias? Marmitas, doces, salgados – a lista é longa. No entanto, é preciso lembrar que o segredo é encontrar algo que você curte fazer e já tem habilidades.

10. Crie uma reserva de emergência

Antecipar-se a eventos inesperados é uma prática fundamental no gerenciamento financeiro. Por isso, a criação de uma reserva de emergência, embutida no seu orçamento, funciona como um seguro contra imprevistos que podem impactar significativamente suas finanças. Com base nas receitas e despesas devidamente registradas, é possível determinar uma alocação mensal, recomendando-se uma reserva mínima de 5% da renda para contingências.

Essa prática é especialmente relevante mesmo para aqueles já comprometidos com dívidas. Portanto, não existe um montante fixo para a reserva de emergência, devendo ser adaptado ao contexto individual. A consistência nas contribuições é crucial, sendo recomendável aumentá-las sempre que possível. Além disso, a liquidez da reserva, mantida em uma conta acessível a qualquer momento, é essencial para garantir prontidão diante de situações imprevistas, às quais não têm horário marcado.

11. Estude sobre educação financeira

Investir na educação financeira é um dos passos cruciais na preparação para um orçamento sólido em 2024. Mesmo sem expertise prévia, recursos acessíveis, como livros, vídeos e cursos online, podem servir como pontapé inicial para compreender desde conceitos básicos até estratégias avançadas. 

Isso porque a aquisição desse conhecimento não apenas proporciona controle sobre as finanças pessoais, mas também forma uma base sólida para a gestão eficaz do orçamento. Portanto, ao entender fundamentos como juros e investimentos, os indivíduos capacitam-se a tomar decisões informadas e estratégicas, moldando um orçamento alinhado com seus objetivos financeiros.

12. Tenha cuidado com o uso do cartão de crédito

Usado com sabedoria, é um aliado no orçamento. No entanto, se não tiver cuidado, pode se transformar em uma dor de cabeça. A dica aqui é clara: não use o cartão como se fosse o baú do tesouro. Anota aí!

Portanto, fique de olho nas compras impulsivas. Às vezes, é só passar o cartão que parece que não estamos gastando dinheiro, né? Mas calma lá! Cada deslize pode complicar o planejamento. Além disso, tenha também atenção nas parcelas, viu? Elas podem acumular e dar aquele susto no final do mês.

E claro, o pagamento mínimo não é seu amigo. Pagar o valor total sempre que possível é vital para evitar dívidas financeiras. 

Vantagens de criar um planejamento para o seu orçamento financeiro

No vasto cenário das finanças pessoais, a criação de um planejamento financeiro representa uma ferramenta essencial para alcançar o sucesso econômico e a estabilidade. Desde a organização eficaz dos gastos até o estabelecimento de metas financeiras tangíveis, descobriremos como um planejamento financeiro bem elaborado não apenas proporciona clareza sobre os recursos disponíveis, mas também orienta decisões inteligentes e sustentáveis ao longo do tempo.

Orçamento financeiro: controle de gastos

O controle de gastos desponta como uma vantagem significativa ao criar um planejamento financeiro sólido. Isso porque ao categorizar e monitorar despesas de maneira detalhada, torna-se possível identificar áreas de excessos, eliminar gastos supérfluos e direcionar recursos para prioridades financeiras. 

Orçamento financeiro: alcance de metas

O planejamento financeiro oferece uma vantagem crucial na busca pelo sucesso financeiro. Por isso, definir objetivos específicos, como a quitação de dívidas, a formação de uma reserva de emergência ou a realização de investimentos, proporciona uma bússola direcional para as ações financeiras. Essas metas não apenas motivam a disciplina e o controle dos gastos, mas também geram um senso de propósito e realização. Dessa forma, ao alcançar esses marcos financeiros, os indivíduos fortalecem não apenas sua saúde econômica imediata, mas também estabelecem bases sólidas para um futuro financeiro próspero e alinhado com seus objetivos de vida.

Orçamento financeiro: maior segurança durante imprevistos

Ao destinar recursos para uma reserva de emergência, parte integrante desse processo, indivíduos estabelecem uma rede de segurança financeira para enfrentar situações inesperadas, como despesas médicas inesperadas, reparos domiciliares ou até mesmo a perda de emprego. Essa precaução estratégica não apenas proporciona tranquilidade psicológica, mas também evita a necessidade de recorrer a empréstimos ou comprometer outros aspectos do orçamento ao lidar com eventos imprevistos.