Portabilidade de dívida: o que é e quais são as vantagens?

Sabia que é possível realizar a portabilidade de uma dívida, entre instituições financeiras? Essa é uma ferramenta financeira pouco conhecida pela grande parcela da população. Sendo assim, preparamos um conteúdo especial na categoria Eu Dou Conta para explicar todos os detalhes e abordar algumas dicas sobre como fazer e quais as suas vantagens.

O que é portabilidade de dívida?

A portabilidade de dívida é o processo de transferência de uma dívida de uma instituição financeira para outra, geralmente em busca de melhores condições, como taxas de juros menores, parcelas reduzidas ou prazos de pagamento mais longos. 

Na prática, o devedor substitui uma dívida mais cara por uma mais barata, como se quitasse o débito original antecipadamente e contratasse um novo financiamento em outra instituição. 

O processo costuma ser rápido, levando de 10 a 15 dias úteis, e não tem custos diretos, embora a nova instituição possa cobrar tarifas pela análise de crédito. 

A portabilidade abrange dívidas como empréstimos pessoais, consignados, financiamentos de veículos e imóveis, mas exclui aquelas garantidas por hipotecas ou alienações fiduciárias.

Vantagens de fazer uma portabilidade de dívida

Na portabilidade de dívida, assim como em outras formas de crédito, é preciso firmar um novo contrato com outra instituição financeira. Assim, esse processo oferece a chance de renegociar sua dívida e buscar condições que sejam mais vantajosas para o seu orçamento. 

A portabilidade pode proporcionar melhores taxas de juros, prazos mais adequados e parcelas que cabem no seu bolso. Além disso, ela permite que você compare diferentes ofertas do mercado e escolha a opção mais benéfica para sua situação financeira. 

Então, aproveite essa oportunidade para melhorar suas condições de pagamento e manter suas finanças organizadas. Conheça algumas vantagens a seguir:

Melhores condições de pagamento

A portabilidade de dívida permite transferir o contrato de uma instituição financeira para outra, possibilitando condições mais vantajosas do que as que estão em vigor no momento. Entre os principais benefícios, estão a redução das taxas de juros aplicadas, além da possibilidade de isenção de diversas tarifas e taxas adicionais. 

Essa alternativa é uma maneira eficaz de diminuir os custos do financiamento, proporcionando ao consumidor uma oportunidade de melhorar sua situação financeira. Assim, a portabilidade também traz mais flexibilidade ao contrato, garantindo que ele seja ajustado de acordo com o mercado e as necessidades do cliente.

Redução de juros mensais

Um dos maiores benefícios de transferir sua dívida para outra instituição financeira é a possibilidade de obter uma significativa redução nos juros. Como as taxas de juros são estabelecidas individualmente por cada empresa, elas podem variar, mesmo acompanhando as variações da taxa Selic. 

Dessa forma, ao fazer a portabilidade, você pode encontrar uma instituição que ofereça condições mais vantajosas, com juros mais baixos e parcelas menores, o que pode facilitar o pagamento da dívida. 

Essa estratégia permite que você tenha mais controle sobre suas finanças pessoais e economize a longo prazo, aliviando o peso da dívida em seu orçamento mensal.

Aumento no prazo de pagamento

Ao estender o prazo para pagamento de uma dívida, você não apenas ganha mais tempo, mas também desfruta de uma redução no valor das parcelas mensais. 

Esse alívio financeiro proporciona um fôlego maior no orçamento, permitindo que você se organize melhor para quitar o saldo restante ou até mesmo investir em outras metas e projetos pessoais. Com parcelas mais acessíveis, torna-se mais fácil equilibrar as finanças, abrir espaço para novos planos e garantir mais tranquilidade no seu dia a dia. 

Dessa forma, você consegue gerenciar suas prioridades com mais flexibilidade e segurança financeira.

Unificação de dívidas

Se você possui mais de uma dívida, a portabilidade de crédito pode ser uma excelente estratégia para simplificar sua vida financeira. Ao consolidar todas as suas dívidas em um único local, você torna a gestão das finanças mais organizada e prática. 

Além disso, essa solução pode oferecer a vantagem de negociar melhores condições, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais favoráveis. 

Dessa forma, não apenas facilita o controle sobre os débitos, mas também pode representar economia e maior tranquilidade no seu planejamento financeiro, permitindo um equilíbrio mais eficiente das suas finanças.

Como funciona a portabilidade de dívida?

O cliente deve solicitar à instituição financeira atual as informações detalhadas sobre a dívida como o primeiro passo para realizar a portabilidade de um empréstimo. Com esses dados em mãos, você deve procurar a nova instituição desejada e formalizar o pedido de portabilidade. 

Entre os documentos exigidos estão: número do contrato, extrato atualizado do saldo devedor, modalidade do crédito, taxa de juros anual, valor das prestações, prazo total, prazo restante e data do último vencimento. 

A nova instituição irá avaliar o contrato e, se for vantajoso para ela, aprovará a portabilidade. Em seguida, a dívida será quitada com a instituição anterior e renegociada, permitindo ao cliente condições mais favoráveis.

Há custos para fazer a portabilidade?

A instituição para a qual você transferir sua dívida pode cobrar taxas ou tarifas relacionadas à operação ou à análise de crédito. Isso varia conforme o banco e suas políticas. 

De qualquer forma, é importante estar ciente de que haverá custos, seja em função da operação ou devido a possíveis juros e multas. Para se preparar melhor para essas eventualidades, uma forma prática e eficiente é manter um bom controle financeiro. 

Com uma gestão adequada de suas receitas e despesas, aumentam as chances de quitar a dívida com mais rapidez, ou até mesmo de evitar o endividamento desde o início.

Quais dívidas podem ser transferidas?

Empréstimos pessoais, financiamentos de imóveis e veículos, cheque especial e crédito consignado, entre outras, são alguns exemplos que podem se aproveitar a portabilidade de dívida para outras instituições financeiras. Sendo assim, a portabilidade pode ajudar a organização as finanças pessoais em diversos momentos e com diversos tipos de dívidas. Uma opção vantajosa para quem precisa de um alívio no orçamento financeiro.

Quer saber mais dicas como essa e organizar as suas finanças? Então, leia nossos posts na categoria Eu Dou Conta e fique por dentro!