DESCUBRA O QUE É PRECISO PARA FINANCIAR UM IMÓVEL

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento é uma linha de crédito de longo prazo oferecido por instituições financeiras e bancos com a finalidade específica de aquisição de imóveis. Através dele, você pode comprar sua casa ou apartamento com um prazo de pagamento de até 35 anos. Isso é válido tanto no caso de um imóvel novo, usado, comprado na planta ou em construção.

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

Em primeiro lugar, quando você entra com um pedido de entrada de financiamento, deverá passar por uma análise de crédito. Em outras palavras, o banco vai verificar a sua situação financeira, seu score de crédito, sua renda e capacidade de pagamento. No caso de aprovação do financiamento, a instituição libra o valor e você começa a pagar as parcelas do seu imóvel.

O motivo que torna o financiamento uma alternativa muito procurada é que poucos brasileiros possuem dinheiro suficiente para comprar um apartamento ou casa à vista. Já quando você financia um imóvel, pode pagar o valor dessa compra em várias parcelas.

Ainda mais, quando você opta por um financiamento através dos programas habitacionais do Governo Federal, como, o Casa Verde e Amarela, por exemplo, conta com benefícios como o subsídio, o uso do FGTS e a composição de renda.

O que é preciso para financiar um imóvel?

Com toda a certeza, financiar um imóvel não é algo que acontece da noite para o dia. Afinal de contas, essa é uma compra muito importante, que envolve altos valores. Por isso, é preciso entender e estar preparado para o processo. Conhecendo bem a operação, fica mais fácil se planejar. Veja agora as principais etapas!

Escolha do imóvel

Antes de tudo, você precisa escolher o imóvel. É claro que você não precisa bater o martelo logo no início, mas ter uma ideia do valor da propriedade que você tem interesse já é um bom começo.

Faça um levantamento de apartamentos que atendam às necessidades da sua família. Aqui, lembre de já considerar localização, o tamanho do imóvel e e outros critérios que podem ser importantes para a sua escolha.

Simulação do financiamento

Agora que você tem uma ideia do valor que vai querer financiar, a dica é simular como vai ficar o parcelamento dessa quantia. Para isso, você pode consultar um simulador de financiamento. O Simulador da Tenda, por exemplo, mostra, além do valor das parcelas, o quanto você tem de subsídio disponível. Que tal já aproveitar e fazer uma simulação agora?

Essa etapa é importante para que você consiga encontrar o imóvel que se enquadra nos seus objetivos e na sua realidade financeira.

A partir daí, vale a pena começar a considerar outras despesas, como o pagamento da documentação e dos custos com cartório. É importante ter tudo na ponta do lápis!

Entrega da documentação para financiar um imóvel

Encontrou o imóvel da sua preferência e que não vai comprometer o seu orçamento? Então, é hora de conferir quais documentos você terá que entregar. Para te ajudar, mostramos abaixo toda a documentação necessária.

Aqui, a principal dica é separar tudo com bastante antecedência! Isso porque certos documentos demoram alguns dias até ficarem prontos.

Caso você tenha saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), lembre-se que é possível utilizá-lo no pagamento da entrada. Quanto mais você abater desse valor, menores vão ser as parcelas do financiamento. Do mesmo modo, o FGTS pode ser utilizado depois, para amortizar a dívida.

Análise de crédito

Depois de entregar a documentação, será feita a análise de crédito. Em resumo, a instituição financeira irá verificar se o seu nome está na lista de negativos dos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa. Essa etapa também tem como objetivo confirmar se a sua renda é compatível com o valor do financiamento.

Esse processo pode levar alguns dias, o que costuma gerar um pouco de ansiedade. Então, respire fundo! Se tudo der certo, você vai receber todos os detalhes da sua compra, como prazo de pagamento, valor de entrada e taxa de juros.

Deixe um pouco da emoção de lado e procure conferir tudo para ter a certeza de que está fazendo um bom negócio e que poderá arcar com as despesas.

Avaliação do imóvel

Tudo certo com o financiamento? Então é hora de avaliar os documentos referentes ao imóvel. Nessa etapa, uma equipe de profissionais da Caixa Econômica Federal deve avaliar o imóvel. Vão ser analisados os documentos da venda e se a propriedade está dentro do permitido.

O laudo final costuma ser concluído em até 15 dias, seguido da aprovação e da assinatura do contrato. Ou seja, esse é o momento de começar a pensar na sua mudança.

Assinatura do contrato

Passada a avaliação do imóvel, vem última parte do processo: a assinatura do contrato. Ele deverá ser registrado em um Cartório de Registro de Imóvel, atestando que você é, legalmente, o novo proprietário.

Quais são os documentos necessários para financiar um imóvel?

Agora, você já sabe a importância de separar com antecedência a documentação, para não correr o risco de atrasar o financiamento. Veja agora quais são os documentos que você terá de apresentar para financiar um imóvel.

Documentos de identificação

Antes de mais nada, separe os documentos básicos de identificação, como a carteira de identidade (RG) e o CPF. Se preferir, outros documentos que contenham foto, como a carteira de trabalho (CTPS) e a carteira de motorista (CNH), também podem ser utilizados como formas de identificação.

Certidão de estado civil

Se você for solteiro, deve apresentar a Certidão de Nascimento. Por outro lado, se estiver envolvido em união estável, é necessário apresentar a Certidão de Casamento e também a Escritura Pública de Pacto Antenupcial. Nesses documentos estão as informações relacionadas ao regime de bens escolhido pelo casal.

Comprovante de residência

Geralmente, qualquer documento que informe o seu endereço completo, com CEP, é aceito como comprovante de residência. Por exemplo, contas de serviços como água, energia, telefone ou internet. Um contrato de aluguel registrado em cartório também é válido. Entretanto, você deverá apresentá-lo junto de uma conta em seu nome, para confirmar o endereço.

Comprovante de renda

O comprovante de renda é um dos documentos mais importantes que você precisará apresentar. Isso porque ele serve de base para a etapa de análise de crédito no financiamento imobiliário. Desse modo, é ele que comprova para a instituição financeira que a sua renda é compatível com a compra do imóvel. É importante destacar que a maioria dos bancos considera que as prestações do financiamento não devem ultrapassar 30% da sua renda mensal.

Quem trabalha com a carteira assinada, em regime CLT, deve apresentar um comprovante correspondente a pelo menos três anos de trabalho. Esse período não precisa ser consecutivo nem na mesma empresa. Aqui, são aceitos documentos como o holerite e a própria carteira de trabalho.

No caso de autônomos, a comprovação de renda pode ser feira por meio da declaração de Imposto de Renda ou de extratos bancários com movimentações recentes.

Extrato do FGTS

Esse documento é necessário somente para quem pretende utilizar o saldo do FGTS no financiamento. Se esse for o seu caso, além do extrato, você deve apresentar a carteira profissional e uma autorização do banco permitindo a operação.

Como financiar um imóvel pelo Casa Verde e Amarela?

O Casa Verde e Amarela, atualização do Programa Minha Casa Minha Vida, é um programa habitacional que funciona por meio de algumas regras específicas. Antes de tudo, você precisa saber que nenhum banco do governo, seja a Caixa Econômica Federal ou o Banco do Brasil, financia 100% do valor de um imóvel. Mas calma, com o Casa Verde e Amarela é possível financiar até 90% do valor total. Já os outros 10% são de responsabilidade do comprador.

Além disso, como falamos mais acima, as parcelas do financiamento imobiliário não podem corresponder a mais de 30% da renda bruta familiar mensal. Ela é a soma dos salários dos familiares envolvidos no financiamento, como o cônjuge, mãe, pai, filho etc.

Essa exigência existe porque o banco precisa entender que a sua renda é suficiente para honrar o pagamento das parcelas e ao mesmo tempo não comprometer o seu orçamento. Ou seja, que você não vai cair no endividamento para pagar o financiamento.

Para financiar um imóvel pelo Casa Verde e Amarela é preciso ser um brasileiro acima de 18 anos, que se encaixa em um dos grupos de renda, que não tem imóvel próprio e que nunca entrou em nenhum programa habitacional do Governo.

Entre as diversas vantagens do programa, em primeiro lugar está o subsídio, um benefício que diminui o custo do financiamento. Em seguida, você encontra as menores taxas de juros do mercado. Ainda mais, há também vantagens como a possibilidade de compor renda com outras pessoas, o uso do FGTS e o longo prazo de pagamento.

O que levar em conta ao financiar um imóvel?

Sem dúvida, sair do aluguel é o sonho de milhares de pessoas. Porém, como você viu, financiar um imóvel é um processo que deve ser bem planejado. Por isso, é preciso considerar alguns detalhes antes de entrar nessa operação. Veja só!

É um projeto de longo prazo

O financiamento de imóveis pode chegar a um prazo de até 35 anos. Embora seja comum conseguir quitar o pagamento antes disso, ainda é necessário estar com o planejamento em dia.

É preciso avaliar as necessidades da família

Antes de iniciar um financiamento imobiliário, lembre de levar em conta as necessidades e o estilo de vida da sua família. Sendo assim, entenda se comprar um imóvel é o desejo de todos nesse momento.

É necessário dar uma entrada para financiar um imóvel

Todo financiamento exige que você pague uma entrada. Esse valor também vai afetar diretamente o tempo do seu financiamento e as taxas de juros. Portanto, o ideal é poupar o suficiente para dar uma entrada de 15% a 20% do valor total do imóvel. Vale a pena verificar quanto você tem disponível para essa etapa e como pode economizar para juntar uma boa quantia.

É preciso honrar as parcelas do imóvel

Como esse é um pagamento mensal e de longa duração, é fundamental escolher um valor de mensalidade que caiba no seu bolso. Aqui, vale a pena levar em conta a possibilidade de você poder passar por momentos de aperto financeiro durante o financiamento. Assim, você sempre terá uma folga no orçamento.

Como se preparar para financiar um imóvel

O momento da compra de um imóvel é algo incrível, não é? Como essa é uma conquista muito importante, separamos algumas dicas de como você pode se preparar para que ela esteja ao seu alcance. Confira!

Manter o nome limpo

Primeiramente, manter o nome longe das listas de negativados é um dos principais requisitos para ter o crédito aprovado. Então, se você tiver o nome em serviços de proteção de crédito, como Serasa e SPC, procure resolver a dívida antes de iniciar o processo de financiamento.

Uma dica é procurar os seus credores e negociar o pagamento da dívida. Como eles também estão interessados na resolução da pendência, é possível inclusive obter descontos nos juros e a possibilidade de parcelamento.

Reunir os documentos com antecedência

Como você viu, a documentação para financiar um imóvel é um pouco extensa e precisa estar atualizada. Nesse sentido, o ideal é que você já verifique se não há nada vencido e se tem tudo o que é necessário. Caso contrário, você pode procurar o cartório ou outros estabelecimentos da sua cidade para a regularização dos documentos.

Ter um bom valor de entrada

Conforme falamos, quanto mais você puder pagar de entrada assim que assinar o contrato, melhores serão as condições do financiamento e mais rapidamente o crédito vai ser liberado. Então, você pode começar a se preparar para financiar um imóvel ao economizar e buscar juntar uma parte do seu salário todo o mês, para a realização desse sonho.

Não tem o valor de entrada? Conheça o Consórcio Tenda

Sabemos que conseguir o valor de entrada nem sempre é uma tarefa simples. Pensando nisso, uma opção para quem ainda não tem o valor de entrada é o consórcio. Essa modalidade é formada por um grupo de pessoas que se juntam para economizar dinheiro e comprar um bem ou serviço. Cada mês, todos contribuem com uma quantia, e assim, mensalmente, uma pessoa do grupo é sorteada para receber o dinheiro para comprar o que deseja. O Consórcio Tenda, foi criado para te ajudar na entrada do seu tão sonhado apartamento. Em parceria com a administradora de consórcios “Eutbem”, a Construtora Tenda fornece benefícios e facilidades para potenciais clientes de São Paulo, que podem te ajudar a dar entrada no seu apartamento próprio.

Quer saber mais? Então, confira todos os detalhes do Consórcio Tenda e saiba como ele pode te ajudar a conquistar a entrada do seu apartamento!

Vantagens de financiar um imóvel com a Tenda

Então, agora que você já sabe tudo o que é preciso para financiar um imóvel, que tal dar o primeiro passo em direção a essa conquista com a gente?

A Tenda é uma grande parceira dos programas habitacionais do Governo Federal, como o Minha Casa Minha Vida e o Casa Verde e Amarela. Com isso, além da composição de renda, você conta com diversas outras facilidades para realizar esse sonho, como a possibilidade de entrada facilitada. Portanto, com a gente, é possível parcelar o seu sinal de compra em até 60 meses, ou seja, 5 anos! Isso porque nós acreditamos que a compra da casa própria está ao seu alcance!

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Sobre a Tenda 

A Tenda é uma das maiores construtoras do Brasil e uma das empresas que integram a Bolsa de Valores de São Paulo.  Listada no Novo Mercado da B3, a companhia tem o mais alto nível de governança corporativa do país.   

Com mais de  50 anos de experiência  no mercado imobiliário, a gente sabe que comprar um apartamento muitas vezes parece impossível para muitos brasileiros.  Por isso, nossa missão é colocar a conquista da casa própria ao seu alcance.    

Acredite, com as nossas condições exclusivas somadas à grande parceria que temos com o Minha Casa, Minha Vida, você consegue ter o seu cantinho.   

Nós já realizamos o sonho de mais de 160 mil famílias, provando que ter um imóvel próprio é possível. Para ajudar  cada vez mais brasileiros, estamos presentes em capitais e regiões metropolitanas de nove estados do país. Existem  apartamentos à venda em São Paulo, Bahia, Ceará, Pernambuco, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Paraná, Goiás e Minas Gerais.   

 Além de diversas lojas físicas  nos estados onde atuamos, também oferecemos a comodidade da  Loja Virtual  Tenda, um ambiente seguro e com todas as informações que você precisa para conquistar o seu imóvel.  No nosso site, você também encontra ferramentas como o  Simulador de Financiamento  e a  Calculadora dos Sonhos, que ajudam você no planejamento da compra.    

Conte com a gente para realizar o sonho de ter o seu apartamento! Estamos prontos para tirar suas dúvidas e ajudar você nessa maravilhosa jornada.