O BANCO APROVOU O MEU FINANCIAMENTO. E AGORA?

A gente sabe que é comum surgirem muitas dúvidas pelo caminho. Por isso, vamos explicar a seguir pontos importantes sobre esse momento.

Já tenho conta em outro banco. O que eu faço?

Quando seu financiamento é aprovado, você deve abrir uma nova conta bancária. Assim, o banco pode debitar de maneira automática as parcelas do seu financiamento, todo mês. Em geral, o financiamento habitacional é um compromisso financeiro de longo prazo, até 35 anos, ou seja, é provável que você permaneça com a conta aberta por muito tempo. Então, que tal usá-la como a sua conta principal?

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

Afinal, quanto mais contas bancárias você tiver, maior será o desafio em administrar suas finanças. E pior: maior será o custo para você mantê-las. Com a sua conta de financiamento, você pode fazer todas as movimentações bancárias, pagamentos e, inclusive, receber seu salário. Além disso, quanto maior o seu relacionamento com o banco financiador, mais vantagens você recebe. Afinal, um bom histórico pode abrir as portas para melhores condições de crédito. E, quem sabe, te ajudar a tirar do papel novas conquistas.

O que são encargos de obra?

Após a aprovação do financiamento, você começa a pagar encargos de obras. Ou seja, juros que você paga ao seu banco financiador apenas durante a fase de obras do seu futuro lar.

O que compõe a parcela de encargos de obra?

A parcela de encargos de obra é composta por:

• Juros: que são recalculados, mensalmente, em função do saldo devedor atualizado.
• Seguro MIP: um tipo de seguro que prevê cobertura por morte ou invalidez, recalculado mensalmente no dia do vencimento dos encargos.
• Tarifa de administração: É uma taxa fixa durante todo o prazo de financiamento habitacional contratado. Consulte as tarifas vigentes.

Como os encargos são calculados?

Todo mês, o banco faz medições para acompanhar o andamento da obra. Quanto mais rápido a obra avançar, maiores são os encargos cobrados. O banco usa critérios próprios pra medir a evolução. Desse modo, as informações do aplicativo do banco e do Tenda com Você (portal do cliente Tenda) são diferentes.

Confira um exemplo (com números fictícios) para visualizar melhor como funciona:

• Simulação

0,64% = taxa de juros do mês
R$ 216 mil = valor total do financiamento
32% = quanto a obra avançou, em percentual, de acordo com a medição do banco

• Cálculo

216 mil – 32% = R$ 69.120

Logo, para calcular os juros de obra, aplica-se a taxa de juros mensal sobre esse valor. Ou seja:

0,64% x R$ 69.120 = R$ 442,36 + Seguro MIP + Taxa de Administração

Por que preciso pagar?

Porque essa é uma exigência do seu banco como forma de garantir o crédito para construção da sua unidade, e por consequência, remunerá-la por isso. Conforme a obra avança, o banco libera os recursos financeiros para o pagamento dos custos da construção. Como contrapartida, há, todo mês, a cobrança de juros sobre o dinheiro que é liberado. O pagamento de encargos de obra não conta como amortização do seu financiamento.

Pagar encargos de obra reduz meu saldo devedor com o banco?

Não. Você amortiza sua dívida somente quando começa a pagar a taxa do seu financiamento bancário. Em outras palavras, após a entrega do empreendimento.

A partir de quando começo a pagar encargos de obra?

A cobrança começa a partir de 30 dias após a assinatura do seu financiamento. Por isso, é importante ficar sempre de olho se há saldo suficiente em sua conta bancária. Como o desconto é automático, você não vai receber avisos ou notificações.

Como faço o pagamento?

No dia do vencimento, o banco desconta automaticamente o valor da sua conta de financiamento. Então, lembre-se de deixar, todo mês, saldo suficiente para esse pagamento. No site ou aplicativo do seu banco, você encontra mais informações sobre valores e data de vencimento.

#ficaadica: Todo mês, verifique em seu extrato bancário, na opção lançamentos futuros, a data prevista para o próximo pagamento!

No dia do débito da minha parcela, eu não tinha saldo na minha conta. O que eu devo fazer?

Para que o débito aconteça, o banco consulta o saldo da sua conta por 3 vezes no período de 15 dias, se depois desse tempo o débito não acontecer, o banco cobra o valor da Construtora. Aí, até a entrega do seu empreendimento, você deve pagar os valores para a Tenda.

Importante! Para receber as suas chaves, você precisa estar em dia também com o pagamento dos juros de obra. Por isso, é fundamental manter saldo suficiente para o débito da parcela.

Meus futuros vizinhos pagam o mesmo valor que eu?

Não. Para o cálculo, o banco também considera a data da assinatura do seu contrato, valor de financiamento, idade e renda. Assim, as cobranças variam de acordo com cada pessoa.

Quando deixo de pagar encargos de obra?

Assim que a obra é finalizada, o banco analisa as documentações obrigatórias para liberar seu empreendimento. Somente após a aprovação, a obra está oficialmente pronta para ser entregue. A partir daí, a cobrança de encargos de obra é suspensa e você começa a pagar seu financiamento.

Por fim, para saber mais sobre o seu financiamento habitacional Caixa, clique aqui.