Método 50 30 20: descubra o que é e como organizar as finanças

Você já se sentiu perdido ao tentar equilibrar suas finanças? O método 50 30 20 pode ser a solução que você procura. Essa abordagem simples e eficaz de gerenciamento financeiro ajuda a distribuir sua renda de maneira inteligente.

Por isso, vamos explicar como funciona o método 50 30 20 e como você pode aplicá-lo no seu dia a dia para alcançar um controle financeiro mais equilibrado e desfrutar de diversas vantagens. Vamos lá?

O que é o método 50, 30, 20?

O método 50 30 20 se destaca entre as diversas formas de organização financeira por sua simplicidade e facilidade de compreensão. Basicamente, ele propõe a divisão do dinheiro que entra na conta mensalmente em três categorias principais.

Dessa forma, quando aplicado com disciplina e regularidade, esse método transforma a relação das pessoas com o dinheiro. Isto é, ajudando a organizar as contas e a monitorar os gastos.

Qual a importância do método 50, 30, 20? 

A importância do método 50 30 20 vai além de simplesmente distribuir a renda de forma organizada. Ele promove uma consciência financeira, incentivando as pessoas a refletirem sobre suas prioridades e hábitos de consumo. Isso porque este método assegura que todas as áreas essenciais da vida financeira sejam atendidas sem comprometer o futuro.

Afinal, essa abordagem não só ajuda a evitar endividamentos, mas também cria uma base sólida para a realização de metas financeiras, garantindo maior segurança e tranquilidade em relação ao dinheiro.

Como funciona o método 50, 30, 20? 

O método 50 30 20 funciona dividindo o orçamento mensal em três categorias principais, cada uma representando uma porcentagem específica da renda líquida. Dessa forma,  você consegue uma visão clara e equilibrada de suas finanças. O que facilita o controle dos gastos e a tomada de decisões financeiras mais conscientes.

Aqui está um detalhamento de como essa divisão é feita:

Despesas essenciais (50%)

Metade do seu orçamento deve ser destinada a despesas essenciais e fixas, aquelas que são indispensáveis para a sua sobrevivência e funcionamento diário. Isso inclui aluguel ou prestação da casa, contas de serviços públicos (água, luz, gás), transporte, alimentação básica, seguros e despesas médicas. Essas são as despesas que você não pode evitar e que têm um impacto direto no seu bem-estar.

Gastos livres (30%) 

Trinta por cento do seu orçamento pode ser usado para gastos pessoais e “livres”, ou seja, aqueles que não são essenciais, mas que trazem prazer e conforto. Isso inclui lazer, entretenimento, restaurantes, hobbies, compras não essenciais e viagens. Essa categoria permite uma flexibilidade para aproveitar a vida, mas deve ser controlada para não comprometer outras áreas financeiras.

Economias (20%)

Os últimos 20% do seu orçamento devem ser alocados para poupança, investimentos e pagamento de dívidas. Aqui, o objetivo é construir uma reserva financeira, planejar a aposentadoria, ou quitar débitos pendentes.

Isso porque esse percentual é crucial para garantir a segurança financeira a longo prazo. Dessa forma, ajudando a criar um “colchão” financeiro para emergências e a planejar para o futuro.

Como aplicar o método 50, 30, 20?

Utilizando uma planilha, planner, aplicativo ou caderno para anotar todas as informações financeiras, além de facilitar a economia, torna-se mais simples estabelecer e alcançar objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Quer saber como aplicar o método? Continue lendo.

Confira agora o segundo áudio do conteúdo! Assim, ao terminar de ouvir, aproveite o último trecho mais abaixo desta página!

Monte uma planilha de gastos

Montar uma planilha de gastos é fundamental para aplicar o método 50 30 20 com eficácia. Ela serve como uma ferramenta de visualização e controle financeiro, permitindo que você registre todas as suas despesas e receitas de forma organizada. Com a planilha, você pode categorizar seus gastos de acordo com as porcentagens definidas pelo método.

Essa prática não só ajuda a garantir que você está seguindo a distribuição correta, mas também proporciona insights valiosos sobre onde o seu dinheiro está indo, facilitando ajustes e melhorias no gerenciamento financeiro. Além disso, ao acompanhar suas finanças de perto, torna-se mais fácil identificar áreas onde você pode economizar, definir metas financeiras e monitorar seu progresso ao longo do tempo.

Defina prioridades 

Ao estabelecer quais despesas são realmente indispensáveis e quais podem ser ajustadas ou eliminadas, você garante que os 50% destinados às necessidades sejam utilizados de maneira eficiente e consciente.

Priorizar também ajuda a identificar quais desejos realmente trazem valor e satisfação, permitindo que os 30% sejam gastos de forma mais gratificante e sem culpa.

Além disso, ao dar prioridade à poupança e ao pagamento de dívidas com os 20% restantes, você fortalece sua segurança financeira e se prepara melhor para o futuro. Com prioridades bem definidas, é mais fácil manter-se disciplinado e fiel ao método, alcançando assim um equilíbrio financeiro mais saudável e sustentável.

Entenda as suas despesas fixas e variáveis

Após saber quanto você recebe por mês, é crucial analisar como suas despesas estão distribuídas. Portanto, identifique suas despesas indispensáveis, como aluguel, IPTU, taxa de condomínio, alimentação, transporte, plano de saúde e contas de serviços básicos. Essas despesas fixas devem ser reavaliadas e, se possível, negociadas para obter melhores condições. Ao mesmo tempo, revise suas despesas variáveis, como planos de streaming, TV por assinatura, viagens e saídas de lazer. Considere abrir mão ou reduzir alguns desses gastos variáveis pelo bem de seus resultados financeiros a longo prazo. 

Saiba o valor de suas dívidas

Saber o valor das suas dívidas é essencial para que o método 50 30 20 funcione adequadamente. Por isso, para começar, liste todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito atrasados e empréstimos em andamento. Estas, por sua vez, devem ser ordenadas pelo valor e não esquecendo de contabilizar os juros cobrados.

Esse levantamento detalhado proporciona uma visão clara da sua situação financeira, permitindo que você planeje como quitá-las de forma eficaz. Ao destinar 20% do seu orçamento para poupança e pagamento de dívidas, é crucial ter uma noção precisa dos seus compromissos financeiros para priorizar e administrar melhor os recursos. Dessa forma, garantindo que você possa reduzir gradualmente suas dívidas e construir uma base financeira mais sólida.

Faça um orçamento familiar

Fazer um orçamento familiar é essencial quando se mora com outras pessoas. Para isso, comece listando todos os ganhos e despesas da família ao longo do mês. Em seguida, divida essas despesas entre as três categorias mencionadas anteriormente: gastos fixos, variáveis e reserva de emergência.

É importante realizar um acompanhamento periódico, atualizando novos gastos e determinando quanto cada pessoa deve guardar. A comunicação direta e aberta sobre educação financeira é crucial para garantir o engajamento de todos, promovendo um ambiente onde todos estão cientes de suas responsabilidades financeiras e trabalham juntos para alcançar objetivos comuns.

Esta é a última parte deste conteúdo em áudio! Aproveite, e ouça agora mesmo!

Vantagens de ter uma boa organização financeira com o método 50, 30, 20?

Adotar o método 50, 30, 20 para a gestão das suas finanças pessoais oferece uma série de benefícios que vão além da simples organização do orçamento. Vamos conferir?

Maior controle financeiro

Este método proporciona um maior controle financeiro, permitindo que você saiba exatamente para onde seu dinheiro está indo e ajudando a tomar decisões mais informadas. Ao alocar os gastos, os indivíduos podem priorizar seus gastos e estabelecer metas tangíveis de economia. Por isso, esse método promove a disciplina financeira, ajudando a evitar gastos desnecessários e a criar um fundo de emergência, ao mesmo tempo em que permite desfrutar de um estilo de vida equilibrado.

Redução de estresse

O método 50 30 20 pode ajudar a reduzir o estresse financeiro ao fornecer uma estrutura clara e gerenciável para lidar com as finanças pessoais. Isso porque ao dividir o orçamento em categorias específicas, como necessidades, despesas discricionárias e poupança, as pessoas podem ter uma visão mais clara de onde está indo seu dinheiro e onde podem fazer ajustes.

Isso reduz a incerteza e a ansiedade associadas ao desconhecimento sobre as próprias finanças. Além disso, ao estabelecer metas de poupança realistas e pagar dívidas de maneira organizada. Dessa forma, o método ajuda a promover uma sensação de controle e progresso financeiro, o que pode aliviar o estresse e aumentar a confiança na gestão do dinheiro.

Alcance de metas

O método 50 30 20  fornece uma estrutura sólida para gerenciar seus recursos de forma eficaz. Ao reservar 50% do seu orçamento para necessidades essenciais, como moradia e alimentação, você garante que as bases estejam cobertas. Os 30% destinados a despesas discricionárias permitem algum espaço para desfrutar da vida, enquanto os 20% alocados para poupança e pagamento de dívidas criam uma base sólida para construir seu futuro financeiro.

Esta alocação equilibrada ajuda a garantir que você esteja sempre trabalhando em direção aos seus objetivos financeiros, seja economizar para uma emergência, pagar dívidas existentes ou investir para o futuro. Além disso, ao fornecer uma estrutura clara e mensurável, o método 50 30 20 pode ajudar a manter o foco e a disciplina necessários para alcançar suas metas financeiras a longo prazo.

Criação de uma reserva de emergência

Criar uma reserva de emergência é uma das grandes vantagens do método 50 30 20, pois proporciona segurança financeira em tempos difíceis. Alocar 20% do seu orçamento para poupança significa que você está construindo um colchão financeiro para imprevistos, como despesas médicas inesperadas, reparos em casa ou perda de emprego.

Portanto, ter uma reserva de emergência adequada pode ajudar a evitar o endividamento ou a venda de ativos em momentos de crise. Dessa forma, tendo tranquilidade e estabilidade financeira. Além disso, ao seguir o método 50 30 20 e priorizar a criação dessa reserva, você está se preparando para enfrentar imprevistos sem comprometer suas metas financeiras de longo prazo, como aposentadoria ou investimentos.

Redução de gastos desnecessários

O método 50 30 20 é altamente eficaz na redução de gastos desnecessários, pois oferece uma estrutura clara e tangível para gerenciar as finanças pessoais. Essa divisão ajuda a criar uma consciência financeira mais aguçada, tornando mais fácil identificar áreas onde os gastos podem ser reduzidos ou eliminados. Além disso, ao reservar 20% do orçamento para poupança e pagamento de dívidas, o método 50 30 20 promove uma mentalidade de priorizar o futuro sobre o consumo imediato, incentivando a moderação nos gastos diários. Com essa abordagem, as pessoas podem cortar gastos desnecessários e direcionar seus recursos para áreas que realmente agregam valor à vida delas, ajudando-as a alcançar seus objetivos financeiros com mais eficiência.