Cartão inadimplente: 6 dicas para sair dessa situação!

Desde a criação de um plano de pagamento até a negociação com credores, vamos fornecer orientações úteis para você começar a trilhar o caminho rumo à estabilidade financeira. Vamos lá!

O que significa cartão inadimplente?

Quando falamos de cartão inadimplente, estamos nos referindo a uma situação em que o consumidor ou empresa deixa de cumprir com suas obrigações financeiras relacionadas ao pagamento do cartão de crédito. Essa condição se estabelece a partir do primeiro dia de atraso de um boleto. Isto é, o  momento em que o credor já pode atribuir a situação de inadimplência ao devedor.

Então, a partir desse ponto, o credor inicia um processo de tentativas de cobrança e negociação, que podem se estender por semanas. No entanto, caso todas as opções de cobrança amigável se esgotem, o inadimplente, ou devedor, tem seu CPF ou CNPJ inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC Brasil, o que o torna um negativado. É o que chamamos popularmente como “nome sujo“.

Qual a diferença entre endividado e inadimplente?

Mas você sabe a diferença entre estar endividado e ser inadimplente? O endividado é aquele que tem dívidas, mas está pagando suas contas em dia. Isso significa que ele está gerenciando suas finanças de forma responsável.

No entanto, a situação muda quando alguém se torna inadimplente. Isso ocorre quando uma ou mais contas não são pagas dentro do prazo estabelecido. Assim, quando isso acontece, o indivíduo entra em uma situação financeira delicada. Isto é, enfrentando possíveis consequências, como restrição de crédito e inclusão nos órgãos de proteção ao crédito. 

Portanto, enquanto estar endividado pode ser administrado com responsabilidade, a inadimplência requer atenção imediata para evitar problemas financeiros mais graves.

Como saber se estou com cartão inadimplente?

Descobrir se você está com o cartão inadimplente pode ser mais fácil do que você imagina. As empresas de crédito costumam iniciar as cobranças assim que um pagamento é atrasado, então se você começar a receber contatos ou notificações sobre dívidas em aberto, é um sinal claro de que algo está errado.

Sendo assim, uma maneira simples de verificar todos os débitos em atraso é através da consulta de CPF do Serasa. Esse serviço é gratuito e permite visualizar todas as pendências em seu nome, incluindo contas em atraso e possíveis negativações do seu CPF. Além disso, você também pode conferir seu score, que é a pontuação do seu CPF, e receber ofertas de negociação para regularizar sua situação financeira.

Acessar de forma regular essa consulta pode ajudar você a manter-se informado sobre sua situação financeira e agir rapidamente caso identifique algum problema com seu cartão.

Como negociar dívida de cartão inadimplente

Negociar uma dívida de cartão inadimplente pode parecer assustador, mas na verdade é uma etapa crucial para recuperar sua estabilidade financeira. O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira responsável pela dívida e explicar sua situação. Muitas vezes, as empresas estão dispostas a negociar condições de pagamento mais acessíveis, como parcelamentos ou descontos.

É importante ser transparente sobre suas capacidades financeiras e propor um plano de pagamento realista que você possa cumprir. Então, lembre-se de que o objetivo é chegar a um acordo que seja benéfico para ambas as partes, permitindo que você limpe seu nome e a empresa recupere parte do valor devido.

Se necessário, considere buscar ajuda de profissionais especializados em negociação de dívidas, que podem ajudá-lo a encontrar as melhores opções de acordo. Assim, com paciência e determinação, é possível resolver a situação do cartão inadimplente e retomar o controle de suas finanças.

6 dicas para quitar o cartão inadimplente

Se livrar das dívidas do cartão inadimplente pode parecer uma tarefa desafiadora, mas não é impossível. Com um plano sólido e algumas estratégias inteligentes, você pode começar a dar passos concretos em direção à quitação das suas pendências financeiras. 

Continue lendo para saber de seis dicas práticas e eficazes para ajudá-lo a enfrentar essa situação de frente e recuperar sua saúde financeira. 

1. Descubra o valor total da sua dívida

Antes de iniciar qualquer plano para quitar o cartão inadimplente, é fundamental ter uma compreensão clara do cenário financeiro em que você se encontra. Sendo assim, o primeiro passo nesse processo é descobrir o valor total atualizado da sua dívida. Mesmo que você pare de usar o cartão, é crucial entender que após o atraso, serão adicionados juros e outras taxas nas faturas subsequentes.

Isso porque essa situação muitas vezes contribui para uma espécie de “bola de neve” das dívidas, que só cessa de crescer quando o pagamento é efetuado, mesmo que negociado em parcelas.

Portanto, antes de mais nada, some o valor total de todas as suas dívidas e analise os juros cobrados. Essa simples ação lhe dará uma visão mais clara da sua situação financeira e será o ponto de partida.

Confira agora o segundo áudio do conteúdo! Assim, ao terminar de ouvir, aproveite o último trecho mais abaixo desta página!

2. Negocie a dívida

Quando se trata de quitar o cartão inadimplente, a negociação é uma estratégia poderosa que pode ajudar a aliviar o peso das dívidas. Então, tentar um acordo diferente, direto com a operadora do cartão de crédito, é uma possibilidade para conseguir liquidar a dívida mais rápido. No entanto, é crucial prestar atenção aos detalhes do acordo, como quantidade e valor das parcelas, prazo total de pagamento, juros e taxas cobradas.

Ao procurar os credores para uma negociação, esteja preparado para fazer propostas e contrapropostas. É importante buscar condições que se encaixem no seu orçamento. Isso para garantir que você possa cumprir com os pagamentos de forma segura.

Entretanto, se não for possível chegar a um acordo, não desanime. Continue explorando outras opções para quitar o débito e mantenha o foco em encontrar uma solução que funcione para você.

3. Tenha um bom planejamento financeiro

Um dos passos mais importantes para quitar o cartão é ter um bom planejamento financeiro. Por isso, usar uma planilha ou aplicativo para entender suas finanças é essencial para determinar quanto você pode se comprometer com o pagamento da dívida. Afinal, essa prática oferece um conhecimento real das entradas e saídas de dinheiro ao longo do mês.

Ao ter um planejamento sólido, você consegue identificar o quanto é possível destinar para o pagamento da dívida do cartão de crédito. Isso é crucial, pois não adianta negociar uma dívida se não tiver condições de arcar com as parcelas dessa futura negociação. Além disso, organizar suas receitas e despesas, reduzir custos e manter suas finanças sob controle são passos fundamentais para garantir o sucesso do seu plano de quitação de dívidas do cartão inadimplente.

4. Veja se vale a pena contratar um empréstimo para pagar a dívida

Com o cartão inadimplente, muitas pessoas consideram a possibilidade de contratar um empréstimo como uma solução viável. Essa prática é comumente recomendada como uma forma de “trocar uma dívida cara por outra mais barata”.

Dessa forma, é possível reduzir as parcelas mensais e pagar menos juros no novo empréstimo. Além disso, o cartão de crédito pode oferecer descontos vantajosos pelo pagamento à vista da dívida.

Embora possa parecer contraditório quitar uma dívida contratando outra, essa opção pode ser a mais adequada, dependendo da situação financeira de cada indivíduo.

Cuidado!  Essa estratégia só é válida se a linha de crédito oferecer juros mais baixos do que os aplicados pelo cartão.

5. Busque uma fonte de renda extra

Uma estratégia eficaz para quitar o cartão inadimplente é buscar uma fonte de renda extra. Isso porque ao aumentar sua receita mensal, você terá mais recursos disponíveis para dedicar ao pagamento da dívida. Existem diversas maneiras de conseguir renda extra, como trabalhos freelancer, venda de produtos online, prestação de serviços, entre outras.

Por isso, para buscar uma fonte extra de renda é importante escolher atividades que sejam compatíveis com sua rotina e habilidades. Isto é, garantindo que você possa dedicar tempo e esforço suficientes para obter resultados satisfatórios.

Além disso, é fundamental manter o foco e a disciplina para usar essa renda adicional exclusivamente para quitar a dívida do cartão de crédito. Nada de gastos extras!

6. Corte gastos desnecessários

Outra estratégia para quitar o cartão inadimplente é cortar gastos desnecessários. No entanto, antes de tomar medidas para reduzir ou eliminar despesas, é essencial identificá-las.

Portanto, o primeiro passo é listar todos os gastos do seu cartão de crédito. Assim, com essa lista em mãos, você poderá ver quais são realmente essenciais e quais podem ser cortados ou reduzidos.

Um bom ponto de partida é revisar e, se necessário, cancelar assinaturas do seu cartão de crédito. Muitas vezes, assinaturas de serviços passam despercebidas, pois são debitadas mensalmente na fatura do cartão. Considere se esses serviços são realmente indispensáveis, pelo menos enquanto você estiver pagando uma dívida.

Outra maneira de cortar gastos é diminuir a frequência de lanches ou almoços fora de casa. Refeições em restaurantes, bares e padarias podem representar uma despesa significativa. Assim, ao reduzir esses hábitos, você terá um impacto positivo em seu orçamento. Isto é, direcionando mais recursos para quitar a dívida do cartão de crédito e alcançar sua estabilidade financeira.

O que acontece se não pagar a fatura do cartão de crédito? 

Você já se perguntou o que pode acontecer se você não pagar a fatura do cartão de crédito? É uma situação que pode gerar muita preocupação e estresse financeiro. Por isso, entender o que acontece quando você não paga a fatura do cartão de crédito é crucial para evitar problemas financeiros mais sérios no futuro.

Vamos lá!

Nome sujo no Serasa

Quando a fatura do cartão de crédito não é paga, uma das consequências imediatas é o risco de ter o nome negativado no Serasa. Essa é uma medida adotada pelas instituições financeiras quando um cliente deixa de cumprir com suas obrigações financeiras, assim como ocorre com qualquer outra dívida não quitada.

Ao não pagar a fatura dentro do prazo estabelecido, o banco ou instituição financeira tem autorização para incluir o CPF nos cadastros de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.

Com o nome negativado, a pessoa enfrentará dificuldades significativas para conseguir liberação de empréstimos, financiamentos, parcelamentos em lojas e até mesmo para obter novos cartões de crédito.

Aumento da dívida

O aumento da dívida ocorre devido à aplicação de juros e encargos financeiros sobre o valor em atraso.

Isso porque os bancos e instituições financeiras costumam cobrar altas taxas de juros por atrasos no pagamento da fatura do cartão de crédito. O que pode resultar em um crescimento significativo da dívida ao longo do tempo.

Além disso, dependendo das políticas da empresa emissora do cartão, outras multas e encargos adicionais podem ser adicionados à sua conta. Portanto, é importante evitar o aumento descontrolado da dívida devido aos juros e encargos aplicados pelo atraso no pagamento.

Esta é a última parte deste conteúdo em áudio! Aproveite, e ouça agora mesmo!

Ação judicial

Se você não pagar a fatura do cartão de crédito, o credor, que pode ser um banco ou instituição financeira, tem o direito de tomar medidas legais. Isso significa que eles podem mover uma ação contra você na justiça para cobrar a dívida.

Quando você recebe a intimação judicial, tem 15 dias para pagar o que deve ou apresentar uma defesa. É importante estar ciente desses prazos e tomar as devidas providências para evitar complicações legais.

Portanto, é fundamental manter-se informado sobre suas obrigações financeiras e agir prontamente caso enfrente dificuldades para pagar a fatura do cartão de crédito.

Quitou as dívidas? O que fazer para não voltar a ter um cartão inadimplente?

Finalmente quitou as dívidas e está livre do cartão inadimplente? Parabéns! Agora é hora de manter o controle financeiro e evitar cair na mesma situação novamente. Para isso, o Eu Dou Conta vai compartilhar dicas simples e práticas para ajudá-lo a se manter no caminho certo e evitar voltar a ter um cartão inadimplente.

É hora de garantir que suas conquistas financeiras sejam duradouras e que você esteja preparado para enfrentar qualquer desafio que surgir no futuro.

1. Tenha um orçamento financeiro

Fazer um orçamento financeiro significa saber exatamente quanto dinheiro entra e sai de sua conta a cada mês. Com um orçamento claro e realista, você pode controlar seus gastos, identificar áreas onde pode economizar e planejar com antecedência para despesas futuras.

Por isso, liste todas as suas fontes de renda e todas as suas despesas mensais. Não se esqueça de incluir gastos com moradia, alimentação, transporte, lazer e pagamento de dívidas. Compare sua renda com suas despesas e ajuste seu estilo de vida, se necessário, para garantir que você gaste menos do que ganha.

Manter um orçamento financeiro disciplinado ajuda a evitar gastos impulsivos e a garantir que você tenha recursos disponíveis para pagar suas contas em dia, sem recorrer ao cartão de crédito ou contrair novas dívidas.

2. Defina um limite de gastos

Ao definir esses limites, você cria uma barreira que ajuda a controlar seus gastos e a garantir que você não exceda seus recursos financeiros. Essa prática também permite identificar áreas onde você pode estar gastando mais do que deveria e fazer ajustes necessários para manter suas finanças saudáveis.

Portanto, crie um valor máximo para cada categoria de despesas em seu orçamento, como alimentação, transporte, entretenimento, entre outros.

Dessa forma, você se tornará mais consciente de suas escolhas financeiras. Isso ajuda a evitar compras impulsivas e gastos supérfluos.

3. Não faça compras por impulso

Muitas vezes, compramos coisas que não precisamos apenas porque estamos emocionalmente influenciados ou seduzidos por promoções tentadoras. Ao resistir à tentação das compras por impulso, você evita gastar dinheiro em itens desnecessários. O que pode comprometer seu orçamento e levar ao endividamento. 

Portanto, antes de fazer uma compra, pergunte-se se realmente precisa do item ou se é apenas um desejo momentâneo. Outra dica prática é adotar a regra de esperar 24 horas antes de comprar algo que não seja uma necessidade imediata. Isso dá tempo para refletir sobre a compra e avaliar se ela realmente se encaixa em seu orçamento e em suas prioridades financeiras.

4. Cuidado ao parcelar as compras no cartão

Parcelar as compras no cartão pode parecer uma solução conveniente no momento, mas é importante ter cuidado para não comprometer suas finanças. Isso porque pode acabar voltando a ter um cartão inadimplente e acumular dívidas.

Ao parcelar as compras, você está assumindo um compromisso de pagamento futuro, o que pode afetar seu orçamento mensal. Antes de decidir parcelar uma compra, avalie se você realmente tem condições de arcar com as parcelas nos próximos meses. Além disso, leve em consideração suas despesas fixas e outras obrigações financeiras.

Outro cuidado é estar ciente das taxas de juros e eventuais encargos cobrados pelo parcelamento. Muitas vezes, os juros cobrados pelos parcelamentos no cartão podem tornar a compra significativamente mais cara no longo prazo.

5. Faça um acompanhamento constante dos gastos

Manter um acompanhamento constante dos gastos é uma prática essencial para evitar voltar a ter um cartão inadimplente e acumular dívidas. Isso envolve registrar todas as despesas, desde pequenas compras até pagamentos recorrentes, e analisar regularmente onde seu dinheiro está sendo gasto.

Ao fazer um acompanhamento constante dos gastos, você ganha uma visão clara de sua situação financeira e pode identificar padrões de consumo que podem levar a excessos. Isso permite que você ajuste seu comportamento de compra conforme necessário e tome medidas preventivas para evitar gastar mais do que pode pagar.

Portanto, dedicar tempo para acompanhar regularmente seus gastos é uma prática simples, mas eficaz, para manter suas finanças sob controle e evitar a armadilha do cartão inadimplente e das dívidas.

Principais causas da inadimplência

A inadimplência pode ter diversas causas, algumas das principais incluem:

• Descontrole financeiro: 

A falta de um planejamento financeiro adequado pode levar ao descontrole dos gastos, resultando em dificuldades para pagar as contas em dia.

• Desemprego ou redução de renda: 

Perder o emprego ou ter uma diminuição na renda mensal pode afetar significativamente a capacidade de pagamento das dívidas.

• Emergências financeiras: 

Eventos inesperados, como despesas médicas ou reparos emergenciais em casa, podem causar um impacto financeiro negativo e levar à inadimplência.

• Uso excessivo do crédito: 

O uso excessivo de cartões de crédito ou empréstimos pode levar a um endividamento insustentável, especialmente se não houver um plano claro para quitar as dívidas.

• Falta de educação financeira: 

A falta de conhecimento sobre como gerenciar eficazmente o dinheiro e tomar decisões financeiras responsáveis pode contribuir para a inadimplência.

• Problemas pessoais:

Questões pessoais, como divórcio, separação ou problemas de saúde mental, podem impactar negativamente as finanças pessoais e levar à inadimplência.

• Cultura de consumo:

Viver em uma sociedade que promove o consumismo pode levar as pessoas a gastarem além de suas possibilidades, contribuindo para o endividamento e a inadimplência.