Compras por impulso: 14 dicas de como evitar e não se endividar

Em muitos momentos pode parecer impossível resistir a tentação de comprar um item novo, não é mesmo? Seja por ser uma promoção irresistível ou algo que desejamos muito. Entretanto, é preciso tomar cuidado com as famosas compras por impulso. Afinal, elas podem desorganizar a sua saúde financeira, gerando dívidas que poderiam ser evitadas.

Pensando nisso, o Eu Dou Conta preparou um conteúdo completo com dicas para te ajudar a evitar as compras por impulso. Confira!

O que são compras por impulso?

Já experimentou aquela sensação de frustração seguida por um breve alívio após uma sessão de compras? Ou talvez já se viu decidindo comprar algo como uma recompensa por ter trabalhado arduamente? E o que dizer daquele momento em que você entra numa loja com a intenção de comprar um item específico, apenas para sair carregando uma sacola cheia de outros produtos? Se essas situações lhe são familiares, é provável que você tenha sido vítima do impulso consumista.

É mais comum do que se pensa. Afinal, promoções especiais, aplicativos de compras e propagandas chamativas estão presentes no nosso dia a dia de forma constante. E pode ser muito mais difícil do parece resistir a todos esses estímulos, que por fim, nos leva a compra de itens desnecessários.

Como evitar compras por impulso?

Para evitar compras por impulso, é fundamental adotar uma abordagem de planejamento financeiro rigoroso. Isso implica em acompanhar de perto o seu orçamento mensal, detalhando todos os gastos em uma planilha financeira para uma compreensão clara de como o dinheiro está sendo utilizado. Ao fazer isso, torna-se mais fácil identificar se há excessos nas compras por impulso devido à falta de planejamento.

É recomendável estabelecer um limite mensal específico para gastos, garantindo que o orçamento não seja comprometido. Além disso, antes de realizar uma compra, é crucial avaliar o impacto financeiro, especialmente se a opção de parcelamento for considerada, para evitar consequências negativas nos meses subsequentes.

O exercício do autocontrole e a tomada de decisões racionais são habilidades-chave para alcançar sucesso nesse processo. Com um planejamento financeiro sólido, é possível agir com mais consciência e discernimento ao realizar compras.

14 dicas de como evitar comprar por impulso

As consequências decorrentes das compras por impulso tendem a ser amplamente prejudiciais. Além de desajustar gravemente as finanças pessoais, potencialmente conduzindo à acumulação de dívidas, à inadimplência e à perda de credibilidade no mercado, elas também provocam diversos conflitos no seio familiar. Muitos casais, por exemplo, enfrentam crises decorrentes dos hábitos de consumo dos parceiros, e, frequentemente, tais questões financeiras podem levar ao término do relacionamento. Então, se você deseja aprender a evitar compras impulsivas, visando manter sua vida financeira sob controle e equilibrada através de um planejamento eficiente, preparamos 14 dicas que podem ser úteis nesse processo. Não deixe de conferir:

1. Faça um planejamento financeiro

Se você ainda não adotou o hábito de gerenciar suas finanças pessoais, este é o momento ideal para iniciar essa prática. É essencial ter clareza e objetividade ao enxergar suas finanças, especialmente se deseja evitar compras impulsivas.

Uma excelente maneira de começar é utilizando uma planilha de controle financeiro. Nela, é importante registrar todas as suas fontes de renda e gastos, definir metas de economia mensal e até mesmo estipular um valor para despesas não essenciais. Ao estabelecer limites claros, torna-se mais fácil resistir à tentação das compras impulsivas, pois você tem um padrão de gastos a seguir.

Além disso, a planilha proporciona uma visão detalhada das suas finanças, permitindo uma reflexão mais criteriosa antes de realizar qualquer compra.

2. Entenda as suas reais necessidades

Entender a si mesmo é fundamental para enfrentar os desafios da vida, inclusive os relacionados às finanças. Quando sucumbimos ao impulso de comprar, é crucial dedicar um tempo para diferenciar nossas verdadeiras necessidades e os gastos essenciais do orçamento doméstico. Entre eles, estão despesas como aluguel, condomínio, contas de serviços básicos, alimentação, saúde e transporte, entre outros. 

Adicionalmente, é importante considerar compromissos financeiros como o pagamento de consórcios ou financiamentos de bens duráveis, como carros e imóveis. Ao listar esses itens indispensáveis, é mais fácil distinguir os gastos supérfluos que não contribuem para a qualidade de vida. 

No entanto, surge a questão dos desejos: roupas, sapatos, perfumes, eletrônicos e outros produtos que almejamos adquirir. Embora sejam desejáveis, é essencial cautela para não comprometer as despesas primordiais com gastos desnecessários.

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3. Pense bem antes de comprar e evite comprar no calor do momento

No Brasil, os preços sofrem flutuações consideráveis, o que torna essencial um planejamento cuidadoso antes de efetuar compras. Agir impulsivamente pode resultar em prejuízos significativos devido às constantes variações nos valores. 

Portanto, ao deparar-se com algo desejável, porém não essencial, é prudente adiar a aquisição por algum tempo. Recomenda-se aguardar pelo menos um mês e, durante esse período, realizar uma pesquisa de preços em diferentes estabelecimentos. Muitas vezes, essa espera permite economias consideráveis, possibilitando a descoberta de promoções vantajosas ou a negociação de um preço mais atrativo. 

A prática do pechinchar também pode ser útil nesse processo, garantindo um negócio mais vantajoso. Em suma, a paciência e a pesquisa são aliadas importantes para fazer compras inteligentes em meio à volatilidade dos preços.

4. Reflita sobre a necessidade do produto ou serviço

No contexto do comércio eletrônico atual, é fácil ceder à tentação de passar horas navegando e comprando pela internet. 

Contudo, é crucial exercitar o controle e evitar compras por impulso. Antes de finalizar uma compra, é prudente refletir sobre a real necessidade daquele produto naquele exato momento. Compras por impulso podem ser uma forma de escape para lidar com turbulências emocionais, oferecendo um breve alívio temporário. 

No entanto, é importante reconhecer que essa prática pode resultar em gastos desnecessários e até mesmo em arrependimentos futuros. Portanto, é fundamental cultivar hábitos de consumo consciente, equilibrando o desejo de adquirir com a real necessidade, garantindo assim uma relação saudável com as compras on-line.

5. Cuidado com as promoções irresistíveis

Quando nos deparamos com promoções tentadoras ou descontos, é interessante observar como reagimos. Se nos encontramos comprando itens desnecessários apenas porque estão mais baratos, é um sinal de agir por impulso. 

Nossa propensão a valorizar descontos e ofertas tem suas raízes no desejo natural de poupar. É esse tipo de oportunidade que muitas vezes nos leva a compras impulsivas, pois acreditamos que perderemos a chance se não agirmos imediatamente, correndo o risco de pagar mais caro no futuro. 

Portanto, é crucial refletir sobre nossas decisões de compra e reconhecer quando estamos sendo influenciados por esse tipo de estratégia de marketing.

6. Evite as compras em momentos de instabilidade emocional

Quando se encontra em um estado emocional instável, seja tristeza, exaustão ou euforia, é prudente evitar o ato de comprar. Quer seja em um centro comercial ou navegando por lojas online, fazer compras durante esses momentos pode ser contraproducente. 

Muitas vezes, recorremos às compras por impulso na tentativa de alterar nosso estado emocional, buscando uma mudança de tristeza para alegria, ou de cansaço para satisfação momentânea. No entanto, após a compra, a realidade permanece: a tristeza persiste, a exaustão não desaparece, e nos vemos com um produto adicional a lidar, juntamente com a conta a pagar e os problemas emocionais subjacentes. 

Assim, é importante reconhecer que as compras nem sempre oferecem a solução desejada para nossos desafios emocionais, e que é fundamental abordar essas questões de forma mais direta e saudável.

7. Cuidado com as pequenas compras do dia a dia

Muitos conectam o impulso de compra com itens de alto valor, mas ocasionalmente, isso se refere aos pequenos gastos diários. Por exemplo, já considerou o custo mensal acumulado daquele cafezinho diário na padaria? Ao longo de 30 dias, essa despesa aparentemente trivial pode se somar a uma quantia considerável. Não é uma tentativa de privar você do prazer de tomar café fora de casa, mas é importante refletir se esse hábito se tornou compulsivo e está impactando negativamente suas finanças.

Uma estratégia útil para lidar com isso é reservar uma quantia específica para esses pequenos gastos e pagá-los em dinheiro, alinhando-se com seu planejamento financeiro. Essa abordagem pode ajudar a conscientizá-lo sobre seus gastos e garantir que permaneça dentro de um orçamento saudável.

8. Aprenda sobre educação financeira

O propósito fundamental da educação financeira é capacitar o indivíduo a tomar decisões conscientes em todas as questões relacionadas ao dinheiro. Essencialmente, visa proporcionar uma compreensão completa das oportunidades e dos riscos inerentes às opções disponíveis. 

Além disso, busca capacitar as pessoas a utilizar o dinheiro como uma ferramenta para alcançar seus objetivos. Ao adquirir conhecimentos adequados, os indivíduos podem fazer escolhas coerentes que os aproximem dos resultados desejados. Em resumo, a educação financeira visa capacitar as pessoas a gerenciar suas finanças com sabedoria, entendendo os mecanismos por trás das decisões financeiras e utilizando o dinheiro de forma estratégica para atingir metas pessoais e financeiras de longo prazo.

9. Cuidado com o uso do cartão de crédito

A popularização dos cartões de crédito trouxe consigo a conveniência do parcelamento de compras para muitas pessoas. No entanto, surge o dilema quando o hábito de parcelar se torna excessivo, podendo resultar em uma acumulação de dívidas ou em gastos que ultrapassam os limites do orçamento pessoal. 

Diante desse cenário, é fundamental manter um acompanhamento minucioso das faturas, observando-as de perto e analisando cada detalhe. Este cuidado é essencial para evitar que as compras parceladas se transformem em uma situação financeira desafiadora, onde as dívidas se acumulam de forma preocupante. 

Portanto, é recomendável uma gestão responsável do uso do cartão de crédito, buscando sempre equilibrar as compras parceladas com a capacidade financeira individual.

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10. Tenha um orçamento ao ir às compras

É essencial estabelecer um limite para os gastos destinados a várias compras, garantindo que não se exceda esse orçamento mensal, mesmo diante de ofertas aparentemente vantajosas ou irresistíveis. 

Evite adquirir produtos impulsivamente, pois ao somar os custos, você pode se surpreender com o valor significativo que essas pequenas despesas podem atingir. Mantenha o controle financeiro utilizando ferramentas como planilhas do Excel ou aplicativos específicos. 

Não se deixe levar por compras por impulso não planejadas, mantenha o foco em suas metas financeiras e na realização de seus objetivos. Estabeleça rotinas mensais para adquirir produtos essenciais, alimentos e outros itens necessários para manter sua casa funcionando adequadamente.

11. Defina metas e tenha foco

Qual é o seu objetivo financeiro principal? Está economizando para realizar o sonho da casa própria? Ou quem sabe quitar uma dívida pendente que vem incomodando há tempos? Ou talvez o seu objetivo seja garantir uma aposentadoria tranquila e confortável no futuro. É fundamental lembrar que estabelecer metas claras desempenha um papel crucial na gestão financeira.

Essas metas funcionam como bússolas, orientando nossas escolhas e evitando que percamos tempo e recursos em coisas que não agregam valor ou não são prioritárias. Portanto, reflita sobre o que realmente importa para você em termos financeiros e trace um plano estratégico para alcançar seus objetivos. 

Esse processo de definição de metas não só ajuda a manter o foco, mas também proporciona um maior controle sobre suas finanças e, consequentemente, uma maior realização dos seus sonhos e aspirações.

12. Tenha cautela ao fazer compras online

Ao realizar compras pela internet, é comum sucumbir às impulsividades que permeiam esse ambiente virtual. Portanto, é prudente adotar medidas preventivas antes de finalizar uma compra online. 

Uma dessas medidas é dedicar um tempo para ler as avaliações de outros consumidores sobre o produto desejado. Além disso, comparar os preços em diferentes lojas virtuais pode fornecer uma visão mais ampla do valor real do item em questão. 

A simples prática de ponderar sobre a necessidade e a utilidade do produto pode ser extremamente benéfica, pois tende a amortecer o desejo impulsivo de compra. Assim, ao adotar uma abordagem mais consciente, é possível evitar gastos desnecessários e garantir escolhas mais ponderadas e satisfatórias.

13. Aprenda a diferença entre desejo e necessidade

Você está genuinamente necessitado do mais recente par de calçados ou simplesmente anseia ser agraciado de alguma maneira? 

É crucial lembrar que os recursos financeiros direcionados a compras impulsivas têm potencial para serem aplicados em áreas mais cruciais, como quitar uma dívida pendente ou mesmo para poupar para o porvir. 

É fácil ceder à tentação do consumo imediato, mas é prudente ponderar sobre as prioridades financeiras e as metas a longo prazo. Considerando isso, refletir sobre a real utilidade e valor duradouro dos itens que adquirimos torna-se fundamental para uma gestão financeira sensata e sustentável.

14. Faça uma lista antes de ir às compras

Uma estratégia fundamental para evitar gastos impulsivos é elaborar uma lista de compras previamente, antes de adentrar estabelecimentos comerciais ou mercados, e comprometer-se a segui-la à risca. Tal medida não só contribui para evitar distrações, mas também para direcionar a atenção ao que é verdadeiramente essencial. 

Ao planejar antecipadamente, torna-se mais fácil resistir à tentação de comprar itens desnecessários, mantendo o foco nos produtos ou serviços que atendem às reais necessidades. Além disso, ao seguir essa prática, é possível controlar melhor os gastos, garantindo que cada compra seja ponderada e justificada. 

Dessa forma, a lista de compras não apenas serve como guia durante as compras, mas também como uma ferramenta eficaz para manter a disciplina financeira e evitar decisões impulsivas.

Como identificar as compras por impulso no dia a dia?

Indivíduos que apresentam essa inclinação frequentemente não estão cientes do processo em si. Quando questionados, muitos afirmam ter refletido previamente sobre a ação e consideram o item indispensável ou o preço irresistível.

Apesar das diversas justificativas, os gastos impulsivos servem como uma forma de mascarar a frustração. Assim, mesmo que tenham uma compreensão turva da situação, essas pessoas geralmente experimentam um alívio quase imediato ao realizar a compra. No entanto, o ciclo não termina aí: isso muitas vezes é seguido pelo sentimento de culpa, que se antecipa à consciência do ato impulsivo.

O que contribui para as compras por impulsivo?

Diversos elementos geram as compras impulsivas, um fenômeno que merece cautela e atenção. Primeiramente, a tentação de adquirir produtos apenas por estarem em promoção ou com desconto pode ser irresistível. 

Além disso, a pressão do momento e a falta de reflexão podem levar a decisões precipitadas. A influência do comportamento alheio também desempenha um papel significativo, à medida que observamos outras pessoas fazendo compras. 

A busca por gratificação instantânea é outro fator que alimenta esse comportamento impulsivo. Adicionalmente, a disponibilidade fácil de crédito pode amortecer a sensação de “dor” ao efetuar o pagamento, incentivando ainda mais as compras sem ponderação. Estar ciente desses elementos pode ajudar a evitar armadilhas financeiras e a tomar decisões de compra mais conscientes.