7 dicas para usar o décimo terceiro para limpar o seu nome

Você já se viu em apuros financeiros e desejou ter uma segunda chance para limpar o seu nome? Bem, o décimo terceiro salário pode ser a resposta que você está procurando! Com o final do ano se aproximando, muitas pessoas esperam ansiosamente por esse dinheiro extra que pode fazer toda a diferença em suas finanças. Em vez de gastá-lo de forma impulsiva, por que não considerar usá-lo para melhorar sua saúde financeira? 

Neste post, compartilharemos sete dicas práticas e eficazes para aproveitar ao máximo o seu décimo terceiro e dar um passo importante em direção à recuperação financeira e à limpeza do seu nome. Leia e descubra como fazer o décimo terceiro trabalhar a seu favor!

O que é o décimo terceiro?

O décimo terceiro, também conhecido como 13º salário, é um benefício financeiro adicional que os trabalhadores brasileiros têm o direito de receber uma vez por ano. Ele é uma espécie de gratificação natalina e é regulamentado pela legislação trabalhista brasileira. Além disso, o décimo terceiro salário foi criado para proporcionar aos trabalhadores um alívio financeiro no final do ano, permitindo que eles tenham recursos adicionais para despesas como presentes de Natal, pagamento de dívidas, ou outras necessidades sazonais.

Este benefício é essencial para muitas famílias brasileiras, pois ajuda a aliviar despesas sazonais e a fortalecer as finanças pessoais no final do ano. Além disso, o décimo terceiro é um dos direitos trabalhistas mais importantes no Brasil e é regulamentado por leis específicas para garantir que os trabalhadores recebam esse pagamento.

Como calcular o décimo terceiro?

A forma de cálculo do décimo terceiro varia de acordo com o regime de contratação e o tempo de serviço do trabalhador. Geralmente, corresponde a 1/12 avos da remuneração mensal do empregado multiplicado pelo número de meses trabalhados no ano. Portanto, se alguém trabalhou o ano todo, receberá o equivalente a um salário mensal adicional.

Por exemplo, se o seu salário mensal é de R$ 2.500 e você trabalhou o ano inteiro, o cálculo seria:

R$ 2.500 ÷ 12 = R$ 208,34 (esse é o valor mensal do décimo terceiro).

Agora, multiplique esse valor mensal pelo número de meses trabalhados durante o ano. Se você trabalhou o ano inteiro, o valor do seu décimo terceiro será igual ao seu salário mensal: R$ 2.500.

Mas, se você trabalhou por apenas seis meses, o cálculo seria:

R$ 2.500 ÷ 12 = R$ 208,34 (valor mensal) × 6 (número de meses trabalhados) = R$ 1.250,04.

Entretanto, vale ressaltar que alguns fatores podem influenciar nesse cálculo, como adicional noturno, horas extras, comissões, adicional por insalubridade e faltas não justificadas. Além disso, o resultado pode ser afetado pelas condições da empresa em que você trabalha e pelo que foi acordado em seu contrato de trabalho.

Quando vai sair o décimo terceiro 2023?

O décimo terceiro salário é um direito do trabalhador e não pode ser descontado ou retido indevidamente pelo empregador. Geralmente é pago em duas parcelas: a primeira, correspondente a 50% do valor, deve ser paga até o final de novembro, e a segunda parcela, que corresponde aos 50% restantes, deve ser paga até o final de dezembro.

Como usar o décimo terceiro para limpar o nome?

Para muitos, o décimo terceiro é a tábua de salvação financeira que permite enfrentar um cenário em que três em cada quatro brasileiros estão endividados. Diante desse panorama, especialistas na área de economia aconselham que, principalmente para quem enfrenta a inadimplência, uma estratégia inteligente é alocar pelo menos mais da metade desse benefício no pagamento das dívidas.

No entanto, surge a questão: como, exatamente, você deve usar esse dinheiro para negociar e quitar suas contas atrasadas, adiantar parcelamentos, amortizar empréstimos ou buscar melhores condições de financiamento? Organize seus pagamentos de acordo com as recomendações que preparamos abaixo:

1. Descubra se você tem dívidas

É comum que muitos de nós não tenham pleno conhecimento de todas as dívidas que acumulamos ao longo do tempo. Algumas delas podem passar despercebidas ou serem esquecidas. Portanto, o primeiro passo crucial é realizar uma investigação completa de todas as contas em atraso e avaliar a situação de cada uma, incluindo aquelas que estão próximas do vencimento.

2. Negocie com os credores 

Ao negociar com seus credores, você tem a oportunidade de reduzir o valor total devido. Muitas vezes, as instituições financeiras estão dispostas a conceder descontos ou parcelamentos especiais para receber uma parte do valor devido, em vez de nada.

Além disso, dívidas em atraso geralmente acumulam juros e multas, o que pode tornar o montante devido ainda mais elevado. Negociar permite que você evite essas penalidades e foque em pagar o valor principal da dívida.

Por fim, ao cumprir um acordo de pagamento com seus credores, você demonstra responsabilidade financeira. Isso pode ser um passo importante para melhorar sua pontuação de crédito e restaurar seu histórico de crédito. O décimo terceiro pode fornecer o capital necessário para negociar com os credores. Isso significa que você pode aproveitar esse dinheiro extra para começar a resolver suas pendências financeiras.

Ao negociar suas dívidas, você está tomando medidas concretas para controlar suas finanças. Isso pode ser o primeiro passo para criar um plano financeiro sólido que o ajudará a evitar futuras dívidas e administrar seu dinheiro de forma mais eficaz.

3. Prefira prazos maiores de pagamento

Quando se trata de usar o décimo terceiro salário de maneira inteligente para regularizar suas finanças, a escolha de prazos mais longos pode ser uma estratégia vantajosa em determinados casos. Essa abordagem não apenas permite a obtenção de taxas de juros mais baixas, mas também abre a porta para a negociação de múltiplas dívidas de uma só vez. Contudo, é crucial agir com responsabilidade e considerar diversos fatores antes de embarcar nessa jornada.

Antes de optar por prazos mais longos, é essencial ter uma visão clara da situação financeira mensal da família, levando em consideração tanto as contas regulares quanto aquelas que ainda não estão em atraso. Além disso, é de suma importância evitar a contração de novas dívidas durante esse período, permitindo um fôlego para o orçamento familiar antes de se comprometer com novas obrigações.

Por isso, alguns especialistas aconselham fechar acordos somente se houver a certeza de que poderão ser cumpridos. Esse é um passo fundamental para manter o controle das finanças e garantir que a estratégia de prazos mais longos seja, de forma verdadeira, benéfica.

4. Faça um planejamento financeiro

Lembre-se de que o décimo terceiro salário pode ser um aliado valioso para iniciar a sua jornada em direção à estabilidade financeira, mas ele não é infinito. Até que uma nova parcela seja paga pela empresa, esse dinheiro extra pode ser rapidamente absorvido pelas despesas.

Portanto, é fundamental evitar comprometer novamente o orçamento familiar. Para fazer isso com sucesso, é essencial ter uma compreensão clara do tamanho das parcelas de renegociação e considerar todas as demais obrigações mensais. É possível organizar as finanças, mesmo em meio a um cenário com diversas dívidas. No entanto, tudo isso depende de um bom planejamento.

5. Evite gastos desnecessários

O hábito de evitar gastos desnecessários desempenha um papel crucial na construção de uma saúde financeira sólida. Muitas vezes, é a diferença entre um orçamento equilibrado e o endividamento constante. Se você deseja limpar o seu nome, é preciso mudar os hábitos.

6. Pague a dívida de maior valor primeiro

Para renegociar ou quitar seus débitos é necessário adotar uma estratégia inteligente, dar prioridade à dívida principal pode ser o fator que limpa seu nome. Isso pois, ela pode ser a dívida com o valor total mais elevado ou aquela que acumula a maior taxa de juros e encargos.

As dívidas de cartão de crédito e cheque especial são exemplos notáveis de pendências financeiras que devem ser tratadas com urgência devido às suas altas taxas de juros.

Além disso, é essencial priorizar aquelas dívidas que, quando pagas, têm o potencial de limpar seu nome. Assim, ao fazer isso, você não apenas reduz sua carga de dívidas, mas também abre portas para a reabilitação financeira e a reconquista da sua saúde financeira.

Essa estratégia não apenas alivia o fardo das dívidas, mas também o coloca no caminho para uma vida financeira mais estável e saudável. Portanto, ao utilizar seu décimo terceiro salário para pagar dívidas, comece pela mais significativa, e a recompensa em termos de tranquilidade financeira pode ser imensa.

7. Use o método 50-30-20

À medida que buscamos maneiras eficazes de administrar nossas finanças pessoais, o método 50-30-20 surge como uma estratégia que tem conquistado a atenção de muitos. Este método oferece uma abordagem direta e simples para distribuir suas receitas e manter um equilíbrio financeiro saudável. Se você está pronto para aprender mais sobre como o método 50-30-20 pode transformar a maneira como você lida com seu dinheiro, continue lendo:

50% para quitar dívidas

A primeira parcela, representada pelos 50%, é destinada às despesas essenciais. Essas são as contas e gastos que você não pode evitar, como moradia, alimentação, transporte, serviços públicos e cuidados de saúde. As despesas essenciais são fundamentais para manter sua qualidade de vida e bem-estar, e é por isso que esse montante significativo de sua renda deve ser alocado para atender a essas obrigações.

A chave para o sucesso com a alocação dos 50% é equilibrar suas despesas essenciais e garantir que elas não excedam essa porcentagem de sua renda.

30% para reserva de emergência

Essa categoria engloba gastos relacionados ao seu conforto, lazer, entretenimento e outros aspectos que tornam a vida mais agradável. Aqui estão algumas orientações sobre como gerenciar efetivamente essa parte do seu orçamento, por exemplo:

• Lazer e Entretenimento
• Compras e Vestuário
• Atividades Recreativas
• Economias

É importante lembrar que o equilíbrio é fundamental quando se trata dos 30%. Embora essas despesas sejam destinadas a melhorar sua qualidade de vida, gastar de forma responsável é essencial. Dessa forma, definir prioridades e estabelecer um limite para as despesas de estilo de vida ajuda a evitar gastos excessivos que podem comprometer sua saúde financeira.

20% para investimentos pessoais

A terceira e última parcela, representada pelos 20%, é direcionada para a poupança e investimentos. Essa categoria, portanto, desempenha um papel fundamental na construção de um futuro financeiramente sólido.

É essencial priorizar a criação de um fundo de emergência com parte desses 20%. Esse fundo deve cobrir despesas inesperadas, como reparos em casa, despesas médicas não planejadas ou situações de perda de emprego. Isso porque ter um fundo de emergência oferece segurança financeira e evita que você recorra a dívidas em situações imprevistas.

Utilize uma parte desses 20% para investir também em veículos de investimento de longo prazo, como ações, títulos, fundos mútuos ou previdência privada. Esses investimentos têm o potencial de crescer ao longo do tempo e, portanto, ajudá-lo a alcançar objetivos financeiros a longo prazo, como aposentadoria ou educação dos filhos.

Se você tem dívidas pendentes, parte desses 20% pode ser usada para acelerar o pagamento dessas dívidas. Reduzir ou eliminar dívidas é um passo importante para liberar recursos financeiros futuros e melhorar sua situação financeira.

Por fim, se der, reserve uma porção dos 20% para economizar em metas financeiras específicas, como a compra de uma casa, um carro novo ou uma viagem dos sonhos. Ter uma conta separada para cada objetivo facilita o acompanhamento do progresso e mantém você motivado.

O que significa ter o nome sujo?

Ter o nome “sujo” é uma expressão popular no Brasil usada para se referir a uma situação em que uma pessoa está com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa. Isso ocorre quando alguém não cumpre com suas obrigações financeiras, como o pagamento de dívidas, empréstimos ou contas atrasadas, e acaba tendo seu nome incluído em um cadastro de inadimplentes.

Quando o nome de alguém está “sujo,” significa que essa pessoa enfrenta restrições para realizar diversas atividades financeiras, como obter empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, ou mesmo fazer compras a prazo. Além disso, ter o nome negativado pode prejudicar a capacidade de alguém de alugar um imóvel, conseguir um emprego, ou até mesmo abrir uma conta bancária.

Para regularizar a situação e limpar o nome, a pessoa geralmente precisa pagar as dívidas pendentes ou negociar com os credores. Uma vez que as dívidas são liquidadas ou acordadas, os órgãos de proteção ao crédito são notificados para remover o registro de inadimplência, e o nome da pessoa é “limpo” novamente, permitindo que ela recupere seu acesso ao crédito e outras atividades financeiras.

E se o décimo terceiro não for suficiente para quitar dívidas?

Nesses casos, é fundamental explorar alternativas para reorganizar suas finanças. Nossa principal sugestão é iniciar o processo de renegociação das dívidas, buscando opções que se ajustem à sua capacidade financeira. Isso, portanto, pode envolver estender o prazo de pagamento e reduzir o valor das parcelas ou acelerar o pagamento das dívidas com parcelas maiores, caso seja viável.

Outra estratégia interessante é consolidar suas dívidas por meio de um empréstimo pessoal. Isso envolve reunir todas as suas dívidas em uma única parcela, o que pode ajudar a limpar seu nome. Portanto, reduzir o período de pagamento ou até mesmo aproveitar descontos exclusivos oferecidos por instituições financeiras.

No entanto, antes de optar por um empréstimo pessoal, é essencial realizar uma análise detalhada. Considere o valor total do empréstimo, o número de parcelas e as taxas de juros aplicadas. A decisão deve ser cuidadosa e alinhada com suas metas financeiras e capacidade de pagamento.

Lembre-se de que, independentemente da estratégia escolhida, a chave está em agir de maneira consciente, priorizando a estabilidade financeira e tomando medidas para recuperar o controle de suas finanças.

Quitei minhas dividas, e agora?

Quando finalmente você alcança o alívio de quitar suas dívidas, surge um novo desafio: manter uma gestão financeira saudável para o futuro. Aqui estão alguns passos cruciais a serem considerados:

1. Auto Análise Financeira:

O primeiro passo após livrar-se das dívidas é fazer uma auto análise financeira. Reflita sobre as razões que levaram ao descontrole financeiro no passado. Portanto, compreender as origens do problema é fundamental para evitar repetir os mesmos erros e enfrentar situações desagradáveis no futuro.

2. Revisão das Finanças: 

É importante revisar suas finanças de forma abrangente. Identifique quais despesas são essenciais e não podem ser negociadas. Ao mesmo tempo, avalie onde é possível reduzir gastos ou cortar despesas supérfluas. Embora seja normal gastar com produtos e serviços não essenciais, repensar esses gastos pode proporcionar uma maior margem financeira para economizar e investir.

3. Crie um Orçamento: 

Desenvolver um orçamento é uma parte fundamental da gestão financeira. Estabeleça limites claros para diferentes categorias de despesas e siga o orçamento rigorosamente. Isso porque ajudará a evitar o descontrole financeiro no futuro.

4. Estabeleça Metas Financeiras: 

Defina metas financeiras realistas. Dessa forma, isso pode incluir a construção de um fundo de emergência, a economia para uma viagem, a aquisição de um bem ou o investimento para a aposentadoria. Isso porque ter metas claras proporciona motivação para manter o controle financeiro.

5. Priorize a Educação Financeira: 

Continuar a educar-se financeiramente é uma estratégia inteligente. Portanto, leia livros, participe de cursos, e busque informações para aprimorar seu conhecimento financeiro. Isso pois ajuda a tomar decisões mais informadas e a evitar armadilhas financeiras.

6. Construa um Fundo de Emergência: 

Um fundo de emergência é uma rede de segurança financeira vital. Dessa forma, reserve parte de sua renda para criar e manter esse fundo, que o protegerá contra despesas inesperadas.

7. Mantenha-se Disciplinado:

A disciplina é a chave para manter o controle financeiro. Portanto, evite cair em tentação para realizar gastos impulsivos ou adquirir novas dívidas. Fique comprometido com suas metas financeiras.