Conta digital: o que é e como funciona?

Mas afinal, você sabe o que é uma conta digital? Quais as vantagens e diferenças em relação às contas tradicionais? Confira isso e muito mais nesse post!

Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!

O que é conta digital?

Basicamente, uma conta digital é uma conta bancária, que serve para realizar transações, só que pela internet, através de aplicativos ou sites, sem a necessidade de ir até uma agência.

Essa modalidade tem como objetivo ser menos burocrática do que outros tipos de conta, como corrente ou poupança. Desse modo, é possível fazer pagamentos, transferências, gerenciar investimentos, fazer recargas de celular, acompanhar o extrato e outros recursos. Não é preciso validar operações no caixa eletrônico ou assinar documentos presencialmente.

Em resumo, a abertura, fechamento e controle do dinheiro acontecem de forma online. Ou seja, você não tem que sair de casa para resolver nada. Sejam contas criadas por novas instituições e fintechs ou modelos oferecidos por bancos tradicionais, essa modalidade vem ganhando espaço.

Como funciona uma conta digital?

Existem diversas opções de contas digitais disponíveis no mercado, cada uma com um tipo de aplicativo, site e serviços que variam de acordo com a necessidade da pessoa. Vale destacar, porém, que a maioria dessas contas são gratuitas. Portanto, é possível escolher a que mais se enquadra ao seu perfil ou até mesmo possuir várias delas.

Além de todos os serviços básicos, como saques, transferências via Pix e pagamentos, algumas contas digitais também oferecem outras facilidades. Por exemplo, a contratação de crédito e ferramentas de controle financeiro.

Na prática, as contas digitais são bem parecidas com as contas convencionais. Em geral, essa alternativa permite que você realize operações como:

• Pagar contas e boletos;
• Usar a função débito;
• Acompanhar o extrato financeiro;
• Fazer e receber transferências;
• Depositar dinheiro;
• Fazer portabilidade de salário;
• Guardar dinheiro em uma seção separada;
• Sacar dinheiro no caixa eletrônico;
• Fazer recarga de celular.

É comum também que a instituição ofereça um cartão, seja pré-pago, débito e/ou crédito, para que os clientes movimentem o saldo da conta. Entretanto, o tipo de cartão varia de instituição para instituição, bem como a decisão de cobrar ou não alguma tarifa pelo recurso.

Ainda mais, algumas contas digitais oferecem rendimentos a taxas maiores do que as encontradas na poupança, o que pode ser uma opção interessante para alguns usuários.

Qual é a diferença entre uma conta tradicional e uma digital?

Essa é uma dúvida muito comum, uma vez que os dois modelos oferecem praticamente todas as mesmas funcionalidades. Entre as principais diferenças está a questão da burocracia. Para abrir uma conta corrente, é preciso ir até uma agência bancária e levar seus documentos. Já para ser cliente de uma conta digital, todo o procedimento pode ser feito online. Em outras palavras, você pode fazer todo o cadastro sem sair de casa.

Por serem totalmente digitais, essas contas também geram menos custos. Por isso, boa parte delas também não cobra as tarifas comuns dos bancos tradicionais, como TED, DOC, taxas de manutenção etc. Ou, quando cobra, os valores são bem mais acessíveis.

Outra diferença é que as condições de serviços são informadas no momento da contratação. O banco deixa claro o que é cobrado e quando. Assim, você não corre o risco ser surpreendido por alguma taxa.

Tipos de conta digital

Sem dúvida, Pessoas Físicas e Pessoas Jurídicas possuem necessidades diferentes. E isso também interfere na hora de abrir uma conta digital. Veja abaixo as opções oferecidas para cada perfil.

Conta Digital para pessoa física

Esse é o tipo de conta mais comum de encontrar. A maioria das instituições oferece contas digitais com recursos para pessoas físicas cuidarem do próprio dinheiro. Essa modalidade permite o acesso a todas as operações comuns que citamos acima, variando de acordo com o banco.

Conta Digital para pessoa jurídica

Já a conta digital para negócios é pensada para facilitar o dia a dia da pessoa jurídica, como um empreendedor. Por isso, possui recursos mais direcionados para MEIs e pequenas e médias empresas, como um maior limite de emissão de boletos bancários e TEDs, por exemplo.

Quais são as vantagens da conta digital?

Agora que você entende como funciona e quais são as diferenças entre a conta digital e uma conta tradicional, descubra quais são as vantagens dessa mais nova alternativa.

Economia

Em primeiro lugar, a maioria dos bancos que oferecem contas digitais costumam operar com taxas muito menores e, muitas vezes, oferecem os serviços de graça. Isso é possível devido ao menor custo de manutenção. Você já imaginou quanto dinheiro uma instituição bancária gasta para manter uma agência física? É muito dinheiro!

Com as contas digitais, os recursos físicos e humanos são menores, o que tem impacto direto nas cobranças que chegam até você.

Praticidade

A abertura da conta é feita pela internet, em alguns minutos, sem sair de casa. Além disso, essa opção costuma ser oferecida a pessoas negativadas, mesmo que elas não consigam um cartão de crédito ou um empréstimo pela instituição.

Segurança

Com a conta digital, você diminui (e muito) as chances de ser assaltado ou ter seu cartão clonado em um caixa de banco. Afinal, as transações são feitas pelo aplicativo ou site.

Transferências gratuitas

Geralmente, as TEDs são gratuitas nas contas digitais, diferente dos bancos tradicionais que cobram taxas por cada transação. O Pix também está disponível e sua grande vantagem é não ficar restrito ao horário comercial.

Com ele, além da gratuidade, as suas transferências são concluídas em poucos segundos, em qualquer horário do dia ou da noite. Ou seja, você pode enviar e receber valores inclusive aos fins de semana e feriados.

Cartão sem anuidade

Outro ponto positivo é a possibilidade de usar um cartão sem a conhecida taxa de anuidade. Ainda mais, além das opções de cartão de débito e cartão de crédito, é possível utilizar o cartão virtual, que é gerado em poucos segundos no seu aplicativo. Esse recurso é uma ótima vantagem para quem costuma fazer compras pela internet.

Saque

Apesar da conta ser digital, é possível sacar dinheiro físico. A maioria das instituições financeiras disponibilizam saques sem cartão em terminais como o da Rede Banco24Horas.

Rendimento

O rendimento do dinheiro em uma conta digital é superior à poupança. Por isso, ela costuma ser uma boa alternativa para quem tem aquele dinheirinho parado ou pretende economizar para realizar algum objetivo futuro.

Recompensas e programas de pontos

Algumas contas digitais podem oferecer um programa de pontos para recompensar o usuário que usa a conta ou faz compras no cartão. O que você acumula pode ser convertido em produtos, serviços ou descontos, por exemplo.

Controle das finanças

O fato de ter tudo centralizado no aplicativo do celular permite maior controle do seu dinheiro. A qualquer momento, você pode acessar os serviços e checar sua situação financeira. Além disso, algumas contas digitais podem ter funcionalidades específicas para organização e planejamento das finanças.

Como abrir uma conta digital?

O processo de abertura de uma conta digital pode variar um pouco de acordo com a instituição, mas em geral é tudo bem simples. Com alguns cliques, você consegue abrir e começar a usar a sua conta digital.

Normalmente, o passo a passo é esse: assim que você escolher o banco e a modalidade, baixe o aplicativo na loja de aplicativos do seu celular. Em seguida, você terá que realizar um cadastro básico, informando seus dados pessoais, de endereço e de renda. Depois, é preciso enviar uma foto de documento oficial e uma selfie, para comprovar sua identidade.

Por fim, basta criar uma senha e assinar o contrato, de forma totalmente digital. Vale lembrar que mesmo negativados podem abrir uma conta digital.

A conta digital é segura?

A resposta é: sim. Tanto em relação ao dinheiro quanto aos dados. No entanto, alguns cuidados são sempre recomendados, independente do tipo de conta.

O principal é nunca fornecer os seus dados, seja para uma pessoa ou site que você não conheça. Se você recebeu um e-mail do banco, viu nas redes sociais uma promoção ou recebeu uma ligação pedindo informações, a melhor forma de ver se aquilo é verdadeiro é abrindo o site ou aplicativo por conta própria. Assim, você evita possíveis fraudes e muita dor de cabeça.

Gostou de saber mais sobre a conta digital? Se estiver com alguma dúvida, escreva aqui nos comentários. Ah, e não deixe de conferir os outros posts do nosso blog!